SIJOITTAMINEN LYHYTAJAN TAVOITTEISIIN: NPS Tier II voi olla parempi veto kuin hybridirahastot

Vaikka yksityishenkilöt sijoittavat yhä enemmän hybridirahastoihin, he voivat tarkastella kansallisen eläkejärjestelmän (NPS) Tier II -tiliä, joka sijoittaa sekä osakkeisiin että velkaan, jolla ei ole minkäänlaista lukitusta ja kulusuhde on huomattavasti alhainen, joten maan edullisin eläketuote. Tämä vapaaehtoinen säästämismahdollisuus on saatavilla lisäosana kaikille Tier-1-tilinomistajien tilinomistajalle, ja sijoittajat voivat valita eri eläkerahastojen hoitajat Tier I- ja Tier II -tileille hajauttaakseen rahaa rahastonhoitajien kesken.

Joustava eläkekorpus

Tier II NPS -tili voi auttaa henkilöä saavuttamaan lyhyen aikavälin tavoitteet. Korkeamman sisäisen tuoton ja alhaisten tilinhoitomaksujen ansiosta tili voi auttaa sijoittajaa keräämään huomattavan eläkevarallisuuden eläkkeelle jäädessään. Se tarjoaa automaattisen valintavaihtoehdon omaisuuden allokaatioon niille, jotka eivät halua hoitaa omaisuusallokaatiota itse, ja sijoittaja voi valita enintään 75 %:n oman pääoman sijoituksen. Aktiivisessa valinnassa tilaajan on itse valittava sijoitusvaihtoehto mieltymyksensä mukaan ja hänellä tulee olla riittävät tiedot markkinoista ja korkojen liikkeistä.

Sijoittajien on kuitenkin huomioitava, että yksityisen sektorin työntekijöiden Tier II NPS -tilille sijoittamisesta ei aiheudu veroetuja. Veroetu on vain valtion ja osavaltion työntekijöiden saatavilla, ja heillä on kolmen vuoden lukitusaika, jos he haluavat käyttää veroetuja. Tier I -tilillä tilaaja voi hakea 1,5 000 Rs:n veroetua pykälän 80 mukaisesti ja 50 000 Rs:n lisävähennystä tuloverolain pykälän 80CCD (1B) mukaisesti.

Tier II -tilillä tilaaja joutuu maksamaan ansaitsemastaan ​​tuotosta veroa hänelle sovellettavan marginaaliverokannan mukaan. Tier I -tilillä 60 % korpuksesta voidaan nostaa erääntyessä verovapaasti ja 40 % sijoitetaan annuiteettisuunnitelman ostoon. Saatua annuiteettia verotetaan sijoittajan marginaaliverokannan mukaan.

NPS Tier II vai hybridi-MF?

Tier II -tilillä, jolla ei ole vähimmäissaldovaatimusta, tapahtumasumma hyvitetään tilaajan tilille T+2 päivässä. Yksilöllä on joustava mahdollisuus nostaa rahaa NPS Tier-II -tililtä milloin tahansa ilman irtautumiskuormaa, kuten hybridirahastojen tapauksessa. Koska sijoitus Tier II -tilille on kuitenkin myös markkinasidonnainen, lunastussumma riippuu lunastushetken nettoarvosta ja varat siirretään tilaajan tilille kolmen työpäivän kuluessa.

Hybridirahastot sijoittavat sekä osakkeisiin että lainoihin, ja osakkeisiin rahastot sijoittavat suuriin, keskisuuriin ja pieniin yhtiöihin. Rahastonhoitajat sopeuttavat salkkua markkinaolosuhteiden mukaan ja hallinnoivat rahastoja aktiivisesti sekä osake- että velkainstrumenttien välillä. Tiedot osoittavat, että kun aggressiiviset hybridirahastot ovat tuottaneet noin 12 % viiden vuoden aikana, konservatiiviset hybridirahastot ovat tuottaneet noin 5 % viiden vuoden aikana. Sen sijaan NPS Tier II -osakerahastot ovat tuottaneet jopa 13 % viiden vuoden aikana ja valtion arvopaperit noin 10 %.

Aivan kuten hybridirahastot, sijoittajat voivat valita osakkeet, valtion arvopaperit ja yritysten velat ja voivat valita näiden omaisuusluokkien yhdistelmän. Korkeampi tuotto auttaa pitkällä aikavälillä suurempi altistuminen osakkeille. Koska NPS tarjoaa verovapaata tasapainottamista, sijoittajien on harkittava varojen allokoinnin muuttamista markkinaolosuhteiden mukaan.

Sijoittajalla on mahdollisuus siirtää varoja Tier II -tililtä Tier I -tilille. Jos hän kuitenkin haluaa sulkea NPS Tier I -tilin, NPS Tier II -tilin jäljellä oleva saldo on nostettava samanaikaisesti. Tason II ennenaikainen sulkeminen ei ole sallittua, jos Tier 1 -tili on aktiivinen. Joten jos henkilö haluaa rakentaa eläkerahaston säännöllisillä sijoituksilla pitkällä aikavälillä ja kuitenkin joustavuutta nostoissa, hänen on valittava NPS Tier II -tili pakollisen Tier I NPS -tilin lisäksi.

JOUSTAVAA NORMIA

Voit nostaa rahaa NPS Tier II -tililtä milloin tahansa ilman irtautumiskuormaa, kuten hybridirahastojen tapauksessa

Valitse osakkeista, valtion arvopapereista ja yritysveloista tai mistä tahansa näiden omaisuusluokkien yhdistelmästä riskinhaluasi perusteella.