RBI:n luottokorttidirektiivi: Asiantuntijat sanovat, että se edistää oikeudenmukaista ja osallistavaa rahoitusjärjestelmää, edistää tervettä kilpailua – Banking & Finance News
Asiantuntijat ja pankit suhtautuivat myönteisesti Intian keskuspankin ohjeeseen, jonka mukaan luottokorttien myöntäjät eivät saa tehdä korttiverkkojen kanssa järjestelyjä tai sopimuksia, jotka estävät asiakkaita käyttämästä muiden verkkojen palveluita. Direktiivin myötä asiakkaat voivat nyt korttien myöntämishetkellä valita korttiverkostoista, kuten Visa, Mastercard ja muut. ”RBI:n äskettäinen direktiivi on merkittävä virstanpylväs kuluttajakeskeisemmän lähestymistavan edistämisessä luottokorttialalla. Vaatimalla useiden korttiverkkojen saatavuutta asiakkaille se omaksuu valinnan ja voimaantumisen kulttuurin. Tämä direktiivi korostaa RBI:n sitoutumista asiakkaiden asettamiseen etusijalle ja varmistaa, että heillä on vapaus valita tarpeisiinsa parhaiten sopiva korttiverkko. Se vastaa näkemystä terveen kilpailun ja innovaatioiden edistämisestä markkinoilla, mikä johtaa viime kädessä parempiin tuloksiin kuluttajille”, sanoi Suresh Shukla, CBO, SBI Securities.
RBI:n ohjeiden mukaan valtuutetut korttiverkot tekevät yhteistyötä sekä pankkien että muiden tahojen kanssa luottokorttien myöntämiseksi. Valinnan siitä, mitä verkkoa asiakkaan kortille käytetään, päättää kortinmyöntäjä, oli se sitten pankki tai muu kuin pankkilaitos. Tähän päätökseen vaikuttavat liikkeeseenlaskijoiden ja korttiverkkojen väliset sopimukset. Uusi direktiivi, jonka on määrä astua voimaan kuuden kuukauden kuluttua 6. syyskuuta, lisää asiakkaiden vaihtoehtoja ja joustavuutta luottokorttien myöntämisessä korttiverkoissa. RBI määräsi, että sekä korttien myöntäjät että verkostot ovat velvollisia noudattamaan näitä vaatimuksia olemassa olevissa sopimuksissa, niiden muuttamisen tai uusimisen yhteydessä sekä uusissa sopimuksissa.
”Vaikka nykyinen normi oli jo ilmoitusluonnoksen alla, se vaatii korttien myöntävän yrityksen (mukaan lukien suuret pankit ja NBFC:t) vahvistamaan korttien myöntämiskehystä, jotta loppuasiakkaat ovat tietoisia korttiverkoston puolella tarjolla olevista vaihtoehdoista. Tämä vaatii lisäponnisteluja uusilta korttiasiakkailta”, InCred Equities sanoi.
Asish Philip Abraham, Lakshmikumaran & Sridharan Attorneysin osakas, lisäsi: ”Kierrätys tarjoaa asiakkaille enemmän joustavuutta ja lisää käyttöönottohaasteita. Kiertokirje tarjoaa kielteisen sopimuksen korttiverkkojen yksinoikeudellisista kilpailunvastaisista järjestelyistä, jotka voivat vaikuttaa asiakkaan valintaan. Korttiverkoston valinnan/siirrettävyyden toteuttamisen onnistuminen riippuu korttien myöntäjien positiivisista järjestelyistä muiden korttiverkkojen kanssa. Tällä on myönteinen vaikutus NPCI:n käyttämään kotimaan korttiverkkoon.”
Ambuj Chandna, Kotak Mahindra Bankin kuluttajaomaisuuden johtaja, sanoi: ”Tämä on yhdenmukainen RBI:n näkemyksen kanssa tuoda mukanaan luottokorttien siirrettävyys ja tarjota asiakkaille verkon valinta. Johtavana pankkina tuemme tätä. Tästä lähtien teemme yhteistyötä kaikkien keskeisten verkkojen kanssa – sekä kansainvälisen että RuPayn kanssa. Itse asiassa tarjoamme laajan valikoiman 6 luottokorttia RuPayssa, joita voidaan käyttää UPI-tapahtumiin.”
Keskuspankin kiertokirjeessä kuitenkin selvennettiin, että nämä ohjeet eivät ulotu luottokorttien myöntäjiin, joilla on alle 10 lakh aktiivisia kortteja. ”RBI:n määrittelemiin korttiverkkoihin kuuluvat Rupay, Amex, Visa, Mastercard ja Diners Club. On kuitenkin huomionarvoista, että nämä määräykset eivät koske luottokorttien myöntäjiä, joiden aktiivinen korttien myöntäminen on enintään 10 lakh, ja ne ovat myös vapautettuja, jos ne toimivat omassa valtuutetussa korttiverkostossaan. Vain 13 pankkia on yli 10 lakhin rajan, mutta niillä on 92 prosentin markkinaosuus ja neljällä yksinään 70 prosentin markkinaosuus, sanoo Adhil Shetty, BankBazaar.comin toimitusjohtaja. ”Tämän sääntelytoimenpiteen odotetaan edistävän kilpailukykyisempää ja kuluttajaystävällisempää ympäristöä luottokorttiteollisuudessa”, hän lisäsi.
Pankeille ja korttien myöntäjille tämä direktiivi saattaa vaatia muutoksia, mutta se tarjoaa mahdollisuuden vahvistaa asiakassuhteita ja lisätä kilpailuetua. ”Asettamalla asiakkaiden valinnanvarat etusijalle eksklusiivisten kumppanuuksien edelle, se tasoittaa tietä avoimemmalle ja asiakasystävällisemmälle luottokorttiekosysteemille”, sanoi Suresh Shukla SBI Securitiesista. Hän lisäsi myös korttiverkkojen osalta, että tämä direktiivi merkitsee siirtymistä kohti dynaamisempaa ja kilpailukykyisempää maisemaa. Se haastaa innovoinnin ja palvelujen eriyttämisen kumppanuuksien houkuttelemiseksi ja säilyttämiseksi näillä kehittyvillä markkinoilla. ”Kaiken kaikkiaan tämä direktiivi heijastaa RBI:n sitoutumista oikeudenmukaisen ja osallistavan rahoitusjärjestelmän edistämiseen”, hän sanoi.
