Vakuudettomien pankkilainojen riskipaino suurempi luottopositiivinen: Moody’s – Banking & Finance News
Reserve Bank of India (RBI) viime viikolla määräsi lainanantajia nostamaan vakuudettomien kulutusluottojen, kuten henkilökohtaisten lainojen ja luottokorttien riskipainoja 25 prosentilla, on ”luottopositiivinen” askel, koska se pakottaa lainanantajat osoittamaan suurempaa pääomaa tällaisiin lainoihin. riskialttiita lainoja ja saattaa hidastaa vakuudettomien lainojen kasvua, kansainvälinen luottoluokituslaitos Moody’s sanoi maanantaina.
”Vakuudeton segmentti on kasvanut erittäin nopeasti viime vuosina, mikä on altistanut rahoituslaitokset mahdolliselle luottokustannuspiikin äkillisten taloudellisten tai korkohäiriöiden sattuessa”, Moody’s sanoi.
Viraston mukaan pankit, ei-pankkirahoitusyhtiöt (NBFC:t) ja fintech-yritykset ovat viimeisten kahden vuoden aikana kasvattaneet vakuudettomien lainojen määrää nopeasti, minkä seurauksena henkilökohtaisten lainojen segmentti on kasvanut noin 24 prosenttia vuodessa ja luotonanto. korttilainat kasvoivat 28 % edellisvuodesta, kun koko pankkisektorin luotonanto kasvoi noin 15 %.
Useat NBFC:t, jotka ovat tähän asti keskittyneet vakuudellisiin lainoihin, kuten infrastruktuuri-, kiinteistö- ja ajoneuvolainoihin, ovat myös kääntyneet näihin riskialttiimpiin segmentteihin, Moody’s sanoi, ja kova kilpailu lainanantajien välillä johtaa niiden nettokorkomarginaalien maltilliseen laskuun.
Vaikka useat pankit ja NBFC:t hankkivat vakuudettomia lainoja fintech-yritysten sovellusten kautta, fintech-yritysten lainananto- ja perintämallit ovat suurelta osin testaamattomia ja voivat altistaa NBFC:t ja pankit omaisuuserien laadun vaihteluille, Moody’s sanoi.
”Odotamme pankkien pystyvän ottamaan suuremmat riskipainot pääomalleen, koska koko pankkisektorin altistuminen vakuudettomille vähittäisluotoille on pieni, noin 10 % lainoista syyskuussa 2023 ja alan kokonaispääomitus on historiallisen korkealla tasolla. Ensisijaisen pääoman suhde 13,9 % maaliskuussa 2023”, Moody’s sanoi ja lisäsi, että uusien merkintäsääntöjen vaikutukset voivat kuitenkin vaihdella yksittäisten lainanantajien välillä riippuen niiden altistumisesta vakuudettomille lainoille.
Viime viikolla S&P Global Ratings sanoi, että RBI:n päätös tiukentaa vakuudettomien kulutusluottojen normeja vaikuttaa todennäköisesti pankkien vakavaraisuuteen 60 peruspisteellä. Muutos voi johtaa korkeampiin lainojen korkoihin, hitaampaan luotonannon kasvuun ja lisätä pääomanhankintatarvetta heikkojen lainanantajien keskuudessa, se lisäsi.
