Pitäisikö sinun ajaa robo-neuvonnan aaltoa? – Pankki- ja rahoitusuutiset
Kun Piggyn ja FinPlayn kaltaiset startup-yritykset tekevät uutisia vasemmalle ja oikealle, ja AI/VR melkein näyttävät olevan valmiita valloittamaan maailman, varsinkin kun luonnottoman hypetetty Applen Vision Pro jne. on yleisön saatavilla, robo-neuvonnan maailmalla on lupauksia. sekä yrittäjille että suurelle yleisölle.
Sana ”Robo-Advisor” koostuu kahdesta osasta: ”Robo” (robotiikka) ja ”Advisor”. Robo tarkoittaa automatisoitua prosessia ilman ihmisen vaikutusta, joka hyödyntää matemaattisia algoritmeja investointipäätösten tukena. ”Advisor” tarkoittaa varallisuudenhoitopalveluita, jotka on automatisoitu tavallisia verkko- tai mobiilikanavia käyttäen.
Kun uudet asiakkaat ilmoittautuvat robo-neuvojan palveluihin, heidän on täytettävä lyhyt kyselylomake, joka sisältää demografisia ja kognitiivisia kysymyksiä. Tavallisia kysymyksiä ovat asiakkaan ikä, sukupuoli, tulot, sijoitustavoitteet, velat, lyhytaikaiset varat ja riskinsietokyky. Näitä tietopisteitä käytetään varojen allokoimiseen salkussa ja ennustamaan, kuinka henkilö reagoi osakemarkkinoiden nousuihin ja laskuihin.
Robo-neuvojat käyttävät algoritmia ja kehittynyttä ohjelmistoa näiden vastausten käsittelyyn ja luovat monipuolisen salkun pörssi- tai indeksirahastoista. Yleensä rahoitus- tai sijoitusammattilainen valitsee sijoitusvaihtoehdot.
Kun varat on sijoitettu, ohjelmisto tasapainottaa salkun automaattisesti uudelleen varmistaakseen, että se pysyy lähellä tavoiteallokaatiota.
Jotkut robo-neuvojat tarjoavat reaaliaikaisia konsultaatioita tai pääsyn lisensoidulle taloussuunnittelijalle, joka voi auttaa priorisoimaan tavoitteet ja tekemään ehdotuksia niiden saavuttamiseksi. Käyttäjät voivat muodostaa yhteyden sijoitustileihinsä seuratakseen edistymistä, tehdäkseen muutoksia tai jatkaakseen tavoitteidensa saavuttamista.
Nykyään useimmat robo-neuvojat käyttävät passiivisia indeksointistrategioita, jotka on optimoitu käyttämällä modernia portfolioteoriaa (MPT). Tyypillisesti tilinomistaja ei voi valita, mihin sijoitusrahastoihin tai pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF) sijoittaa tai ostaa tililleen yksittäisiä osakkeita tai joukkovelkakirjoja.
”Varovainen” kyllä. Rahoituslaitokset voivat säästää rahaa palkkaamalla virtuaalisia avustajia käsittelemään suhteellisen yksinkertaisia pyyntöjä ja välittämään monimutkaisempia pyyntöjä ihmisneuvojille. Ihmisagentit käyttävät usein robo-neuvoja vastatakseen asiakkaiden pyyntöihin nopeammin.
Iso, kyllä. Ei riitä monimutkaisiin taloudellisiin tarpeisiin. Robo-neuvojat ovat hyvä lähtökohta ihmisille, joilla on pieni tili ja joilla ei ole aiempaa sijoitustietoa. Ihmiset, jotka etsivät kehittyneempiä palveluita, kuten kiinteistösuunnittelua, verohallintoa, sijoitusrahastojen hallinnointia tai eläkesuunnittelua, saattavat kuitenkin huomata, että robo-neuvojat eivät riitä heidän taloudellisiin tarpeisiinsa.
Ensinnäkin, voit rekisteröityä mihin tahansa robo-neuvontaalustaan, kuten Piggy, 5nance jne., ja siirtyä vähitellen kehittyneempään alueeseen joko kehittämällä itseäsi ja tekemällä siten omia taloudellisia päätöksiä tai investoimalla ihmislähtöiseen neuvontaan. palvelua.
