Pankkien suuri talletusten kiire – pankki- ja rahoitusuutisia
Lainojen räjähdysmäisen kasvun vuoksi pankeilla on kuluneen vuoden aikana ollut jonkin verran pulaa talletuksista. Luottokanta on kasvanut keskimäärin 15-16 %, mikä on johtanut henkilölainoihin ja varjolainantajille myönnettyihin lainoihin, kun taas talletukset ovat kasvaneet noin 12-13 %. Useimmat pankit ovat houkutelleet säästäjiä nostamalla talletusten korkoa, mutta luottotalletussuhteet (CDR) ovat saavuttamassa uusia huippuja. Esimerkiksi joulukuun 2023 neljänneksellä HDFC Bank raportoi ennakoiden jyrkän 62 %:n kasvun vuositasolla, kun taas talletukset vähenivät. kasvoi vain 28 % vuotta aiemmasta. Lisäksi, kun säästäjät pysäköivät enemmän rahaa määräaikaistalletuksiin, lainanantajat menettävät halvempia käyttötilejä ja säästötilejä (CASA).
Union Bank of Indiassa CASA-suhde hidastui 34,4 prosenttiin vuoden 2024 kolmannella neljänneksellä 34,66 prosentista vuoden 2024 toisella neljänneksellä ja 35,35 prosentista vuosi sitten. Union Bankin ED Nidhu Saxena sanoi, että CASA:sta oli paljon kilpailua. ”Siirrytään CASAsta kiinteään talletuksiin, ja raha on siirtynyt pankkitalletuksista osakkeisiin”, hän sanoi. Kuten Sandeep Batra, ED, ICICI Bank, sanoi, CASA:n hitaampi kasvu on trendi kaikissa pankeissa. ”Meidän pitäisi odottaa ja katsoa, kuinka CASA pelaa ensi vuonna, kun odotamme rahapolitiikan keventymistä”, Batra sanoi.
Samaan aikaan lainanantajat pyrkivät kasvattamaan vähittäistalletusfranchising-toimintaansa. HDFC Bankin talousjohtaja S Vaidyanathan sanoi, että lainanantaja on onnistunut saamaan lähes 65 % pankin uusista asuntolaina-asiakkaista avaamaan CASA-tilin. ”Asiakkaat maksavat vähintään yhden tai kahden kuukauden EMI-maksuja uusien CASA-tilisaldojen kautta”, hän sanoi. Union Bankin Saxena sanoi, että pankki on tunnistanut palkatun asiakaskuntansa kasvattaakseen edullista CASA-kirjaa. Lainanantaja palkkaa agentteja vuorovaikutukseen nykyisten ja uusien asiakkaiden kanssa, jotka voivat mobilisoida palkansaajien talletuksia.
Konsultteja palkataan suostuttelemaan asiakkaita pitämään suuremmat saldot pankissa. Vaidyanathan sanoi, että hänen pankkinsa on avannut 908 konttoria viimeisten 12 kuukauden aikana ja lisää lähes 1 000 konttoria vuosittain laajentaakseen kattavuutta sisämaahan houkutellakseen CASA:ta. Seuraavan kolmen tai viiden vuoden aikana lainanantajan tavoitteena on laajentaa konttoriverkostoaan noin 8 091 konttorista yli 13 000 konttoriin, hän sanoi. RBL Bankin toimitusjohtaja R Subramaniakumar sanoi, että lainanantaja on keskittynyt talletuskannan granularisointiin alle 2 miljoonan Rs:n talletustilillä.
”Meillä on noin 538 konttoria, jotka ovat kaikki vastuun hankintapisteitä, ja lisäksi meillä on vielä 800 tytäryhtiömme kirjeenvaihtajakonttoria, joita emme tähän mennessä käyttäneet. Hyödynnämme myös näitä 800 kosketuspistettä”, hän sanoi. Yhteensä 1 300 kosketuspistettä helpottaa talletusten mobilisointia, joka on luonteeltaan vähittäiskauppaa.
