NPS vs sijoitusrahastot: kumpi on parempi eläkesuunnitteluun?
Eläkkeelle jäämisen jälkeisten päivien suunnittelu on yksi keskeisistä osista ihmisten taloudellisessa tiekartassa, sillä ihminen ei toimi koko ikänsä ja joutuu elettyä ansaintapäivien aikana tehdyistä säästöistä tai investoinneista eläkkeelle siirtymisen jälkeisten kulujen kattamiseksi.
Kun ihmiset ikääntyvät, heidän huolensa taloudellisesta vakaudesta ja turvallisuudesta kasvaa. Yksilöt haluavat säilyttää saman elämäntavan, johon ovat tottuneet työpäivän aikana myös työelämän lopettamisen jälkeen. Suunnittelemalla eläkkeelle siirtymistä yksilöt voivat pienentää riskiä säästöjensa ylittymisestä ja myöhemmin taloudellisesta paineesta.
Tässä yhteydessä on tärkeää pohtia, miten ja mihin sijoitat rahasi eläkesuunnitteluun. Kansallinen eläkejärjestelmä (NPS) ja sijoitusrahastot ovat kaksi suosittua tapaa sijoittaa rahaa kultaisille vuosille.
Sekä NPS:llä että sijoitusrahastoilla (osakesidonnaisilla säästöjärjestelmillä) on ainutlaatuiset etunsa ja veroetunsa. Tässä artikkelissa keskustelemme NPS:stä ja ELSS:stä ja siitä, kuinka nämä kaksi järjestelmää räätälöidään eläkesuunnittelua varten.
NPS, sijoitusrahastojen tulee vastata sijoittajan taloudellisia tavoitteita
Viime kädessä valinnan NPS:n ja sijoitusrahastojen välillä tulisi vastata erityisiä taloudellisia tavoitteitasi. NPS vetoaa niihin, jotka asettavat etusijalle taloudellista turvaa ja veroetuja, kun taas sijoitusrahastoja suosivat henkilöt, joilla on korkeampi riskinsietokyky, keskipitkän ja pitkän aikavälin tavoitteet ja erilaiset sijoitustarpeet.
Shrinivas Khanolkar, johtaja – tuotteet, markkinointi ja yritysviestintä, Mirae Asset Investment Managers, auttaa meitä ymmärtämään jokaista sijoitusvälinettä hieman yksityiskohtaisesti.
NPS:n, valtion tukeman eläkesäästöjärjestelmän, avulla sijoitetaan kiinteä summa joka kuukausi, kunnes sijoitustavoitteet tai eläkeikä saavutetaan. ja eläkkeelle jäätyään osa korpuksesta voidaan vetää pois ja loput jää PFRDA:ssa rekisteröidyn eläkerahastonhoitajan hoitoon, hän selittää.
NPS vs. sijoitusrahastot: veroedut
NPS-tilit tarjoavat veroetuja tuloverolain pykälien 80C ja 80CCD mukaisesti, Khanolkar sanoo.
ELSS-veroetuista puhuttaessa hän sanoo, että tämä sijoitusrahastoluokka on myös oikeutettu verovähennykseen 80C pykälän mukaisesti, ja jopa 1,5 lakhin rupian vähennys sijoituksista on sallittu, mikä johtaa veron säästöön jopa 46 800 Rs. ”Sen mukana tulee 3 vuoden lukitusjakso, mikä tarkoittaa, että sitä ei voi lunastaa ennen 3 vuotta. Lunastuksen yhteydessä ELSS-rahasto on pitkäaikaisen 10 %:n myyntivoittoveron alainen. Mutta jos voitto on 100 000 rupiaa, veroa ei peritä.”
NPS on enemmän eläkeratkaisu, jossa on osittainen oma pääoma ja sijoitetun pääoman määrä on lukittu 60 vuoden ikään asti. ELSS-rahastolla sinulla on lyhin, vain kolmen vuoden lukitusjakso.
Uudelle sijoittajalle ELSS on ihanteellinen valinta, sillä he saavat veroetujen lisäksi oman pääoman ehtoisen sijoittamisen ja sijoitusrahastojen makua.
”Eläkesuunnittelu on välttämätön osa henkilökohtaisen talouden hallintaa, ja nykyään saatavilla olevien lukuisten sijoitusvaihtoehtojen ansiosta on helppo tuntea olonsa ylikuormitukseksi. NPS:n ja sijoitusrahastojen etuja ja haittoja punnittaessa pohjimmiltaan navigoidaan taloudellisten mahdollisuuksien kirjossa kasvattaa vaurautta älykkäästi”, hän sanoo.
Valinta näiden kahden välillä riippuu suurelta osin erityisistä taloudellisista tavoitteistasi ja riskinhalustasi. NPS vs Mutual Funds -ongelmaan ei kuitenkaan ole yksiselitteistä vastausta. Sijoituspäätöksen tulee olla yhdenmukainen henkilön taloudellisten tavoitteiden, riskinottohalun ja näkemyksen kanssa taloudellisesti terveen eläkkeelle siirtymisen turvaamisesta.
Joten oikea kysymys olisi ”Kumpi on parempi minulle?”, Khanolkar päättää.
