Vaihtuva annuiteetti, laina tekevät vakuutuksista houkuttelevamman – Money News
Intian vakuutusalan sääntely- ja kehitysviranomaisen äskettäin ilmoittama joukko normeja tekee vakuutustuotteista hyödyllisempiä vakuutuksenottajille. Jatkossa kaikkien henkivakuuttajien säästötuotteiden tulee sisältää vakuutuslainojen myöntämisvaraus. Vakuutuksenantajat voivat nyt ottaa käyttöön kaksi muuttuvaa annuiteettia.
Tällä hetkellä vakuutuslainoja myönnetään pääosin joidenkin vakuutusten perusteella, jotka kerryttävät takaisinostoarvoa kahden tai kolmen vuoden kuluttua vakuutusten alkamispäivästä. Lainajärjestelyt eivät kuitenkaan ole saatavilla monissa säästösuunnitelmissa.
Politiikan lainat
Vakuutuslainoja on saatavilla rahoituslaitosten veloittamia korkoja alhaisemmilla koroilla. Toiseksi lainanottajan ei tarvitse maksaa kiinteää osuutta pääomasta tai korosta säännöllisin väliajoin. Voi maksaa vain korkoa tai osan pääomasta aina, kun he pystyvät maksamaan jotain takaisin. Vakuutuksenottaja voi myös maksaa lainoja takaisin säännöllisten vakuutusmaksujen ohella.
Nuorelle vakuutuksenottajalle pankkitileillä olevat säästöt voivat jäädä riittämättömäksi tai sijoitukset voivat jäädä pitkäaikaisiin arvopapereihin, mikä johtaa kassapulaan hätätilanteen keskellä.
Esimerkiksi monet sairauskulut eivät kuulu sairausvakuutuksen piiriin. Tällaisessa tilanteessa vakuutuslaina voi olla arvokas taloudellinen tuki vakuutetulle. Vakuutuslaina on yleensä saatavilla yhdessä tai kahdessa päivässä, ja myös paperityötä on rajoitetusti. Vakuutuksenottajan sovellusten kautta vakuutuksenottaja voi helposti tietää, kuinka suureen vakuutuslainaan hänellä on kulloinkin oikeus.
Vaihtuva annuiteetti
Irdain kiertokirjeessä mainitaan, että vakuutuksenantajat joutuvat sijoittamaan 60-80 % vakuutusmaksusta kiinteätuottoisiin arvopapereihin ja loput osakkeisiin tai joihinkin vertailuindekseihin. Pohjimmiltaan tämä on siis markkinasidonnainen annuiteettisuunnitelma, joka takaa vähimmäiseläkkeen kaikissa olosuhteissa, mutta jossa on myös mahdollisuus ansaita korkeaa tuottoa.
Monet asiakkaat, jotka pystyvät ottamaan markkereihin liittyvän riskin, valitsevat tällaiset suunnitelmat. Kun osakemarkkinat lähestyvät uusia huippuja, on mahdollisuus ansaita korkeampaa tuottoa muuttuvalla annuiteetilla ja siten korkeampia annuiteetteja kuin kiinteillä annuiteettisuunnitelmilla.
Sääntelyviranomainen on ryhtynyt tiettyihin varotoimiin sallien samalla vakuutusyhtiöiden tuoda markkinoille vaihtuvan annuiteettituotteita. Tällaisia tuotteita ei voida mainostaa sijoitustuotteina. Koska nämä ovat vakuutustuotteita, joiden kuolemantapaukset ovat taattuja myös lykkäysjaksojen aikana, niitä on mainostettava vakuutustuotteina. Lisäksi annuiteettimaksuvaihtoehdoista on annettava riittävät, tarkat, selkeät ja ajantasaiset tiedot.
Kirjoittaja on vakuutusalan analyytikko
