Miten syväväärennökset vaikuttavat pankkeihin ja muihin rahoituslaitoksiin?
Hämmentävät kertomukset henkilöistä, jotka joutuvat tekoälypohjaisten syvähuijausten uhreiksi, kuten keralalainen mies menetti 40 000 ₹, nainen menetti 1,4 000 rupiaa tekoälyhuijauksesta ja miehestä huijattiin yli 5 miljoonaa rupiaa palkkaa käyttäneen huijarin toimesta. Tekoälyn kasvojenvaihtotekniikka on vain katsaus laajempaan haasteeseen. Intiassa rahoituslaitokset joutuvat kamppailemaan nousevan ja hyytävän riskin – syväväärennösten leviämisen – kanssa.
Nämä erittäin autenttiset tekoälyn liikkeellepanemat keksinnöt ovat nousemassa valtavaksi työkaluksi huijareille, jotka hyödyntävät digitaalisen rahoitusmaailman luontaisia haavoittuvuuksia. Vaikka tämän tekniikan luova potentiaali on ilmeinen, sen pahantahtoiset sovellukset ovat jo johtaneet konkreettisiin todellisiin tappioihin.
Deepfake-videoita Video KYC:ssä (Know Your Customer) hyödyntävät huijarit voivat muodostaa mahdollisia uhkia pankeille ja muille rahoituspalveluille. Deepfake-petosten riskin vähentämiseksi Reserve Bank of India (RBI) on pakottanut KYC:n live-videota koskevan vaatimuksen. Tietoturvapäivitysten integrointi, kuten yksilölliset dynaamiset satunnaistetut kyselylomakkeet yksittäisille käyttäjille, on suunniteltu vahvistamaan turvatoimia ja vähentämään petosten todennäköisyyttä erityisesti luottohakemuksissa.
Haamupetokset, joihin liittyy kuolleen henkilön tietojen väärinkäyttö taloudellisen hyödyn saamiseksi, on toinen vaarallinen puoli. Vainajan henkilöllisyyttä hyväksikäyttäen huijarit pääsevät luvattomasti verkkopalveluihin, manipuloivat säästöjä, peukaloivat luottopisteitä ja hakevat luottokortteja, lainoja tai etuja. Deepfake-haamu häämöttää suurena skenaarioissa, kuten annuiteetti-/eläke-, vakuutus- tai etuuspetos, jossa kuollut henkilö voi luvattomasti vaatia etuuksia pidemmäksi ajaksi.
Merkittävä tapaus, jonka Zerodha, tunnettu osakemarkkinapaikka, raportoi, paljasti läheisen puhelun, jossa asiakas välttyi niukasti mahdolliselta 1,80 lakhin rupian menetyksestä syväväärennökseen liittyvän huijauksen vuoksi. Toimitusjohtaja Nithin Kamath korosti syvää väärennöksiä tuottavien tekoälypohjaisten sovellusten yleistymistä, mikä osaltaan lisää vilpillisten hyökkäysten määrää.
Nämä vain raaputtavat pintaa. Ilmoittamattomat tapaukset osoittavat syvän väärennösavusteisten talousrikosten yleistyvän trendin, joka ulottuu tilinomistajien esiintymisestä luvattomien kotiutusten vuoksi tapahtumien manipulointiin äänihuijausten avulla, mikä osoittaa huijareiden käyttämien taktiikkojen nopean kehityksen.
Intian rahoitussektorin on ryhdyttävä päättäväisiin toimiin suojautuakseen mahdollisilta riskeiltä, koska se tiedostaa syväväärennösten aiheuttaman välittömän uhan:
Investoi tekoälyllä varustettuihin syväväärennösten havaitsemistyökaluihin ja järjestä kattavia tiedotuskampanjoita, joilla koulutat työntekijöitä ja asiakkaita tällaisten huijausten tunnistamiseen ja niistä ilmoittamiseen.
Vahvista todennusmenetelmiä puheen ja videon lisäksi sisällyttämällä vankka biometrinen vahvistus ratkaisevana palomuurina syväväärennösuhkia vastaan.
Luoda selkeät suuntaviivat ja oikeudelliset puitteet, jotka koskevat erityisiä syvällisiä väärennöksiä rahoitusalalla, mikä on välttämätöntä rikoksentekijöiden tehokkaan pelotteen ja syytteeseenpanon kannalta.
Ota käyttöön digitaalinen luottamus ja identiteetti
todennustyökaluja, käyttää 3D- ja 4D-elävyyden teknologiaa, tarkistaa laitteen hygienia, tehdä yhteistyötä identiteetin tarjoajien kanssa, kouluttaa asiakkaita ja hyväksyä lainsäädäntöä ja teknisiä toimia.
Ottamalla nämä toimenpiteet käyttöön rahoituslaitokset voivat suojautua syväväärennösten uhalta, mutta myös ylläpitää turvallisuutta, vahvistaa sidosryhmien luottamusta ja navigoida kehittyvässä uhkakuvassa tehokkaasti.
Kun Intian rahoitusala käy läpi digitaalista muutosta, se kohtaa uusia haasteita, ja syväväärennökset ovat nousseet erottuvaksi ja voimakkaaksi uhkaksi. Ennakoivat toimenpiteet, joihin kuuluvat vankat kyberturvallisuusstrategiat, huipputeknologiat ja valppaana lainsäädännöllisen kehityksen noudattaminen, ovat välttämättömiä pankeille ja rahoituslaitoksille vahvistaakseen puolustustaan syväväärennösten mahdollisia vaikutuksia vastaan ja varmistaakseen toimintansa joustavuuden ja sidosryhmiensä luottamuksen.
