Digitalisaatio ja uudistukset Intian varallisuusmarkkinoiden vahvistamiseksi
Intian varainhoitoliiketoiminta laajenee ja tarjoaa sekä kotimaisille että kansainvälisille toimijoille huomattavan mahdollisuuden. Fintech-toimijat muodostavat kuitenkin entistä suurempia uhkia vakiintuneille yrityksille tuotteillaan, hinnoittelullaan ja digitaalisella eriyttämisellään, mikä kiristää kilpailuympäristöä. Intian varainhoitoalan toimijoiden olisi reagoitava sekä strategisesti että luovasti voidakseen kilpailla markkinoilla, joilla asiakkaiden kasvavat odotukset yksilöllisistä tavoitteellisista palveluista ja digitaalisista kokemuksista.
Intialaiset yksittäiset sijoittajat ovat alkaneet ostaa osakkeita sijoitusrahastojen kautta, ja systemaattisten sijoitussuunnitelmien (SIP) kautta sijoitetut määrät saavuttavat ensimmäistä kertaa uuden ennätyksen, yli 16 000 miljoonaa rupiaa. Huolimatta viimeaikaisista maailmanlaajuisista markkinoiden mullistuksista, osakemarkkinoiden vahva kehitys syyskuussa 2023 on vaikuttanut tähän trendiin.
Tulevina vuosina varainhoitoalan ennustetaan laajentuvan maassa merkittävästi. Varainhoitopalvelujen saatavuutta ja kohtuuhintaisuutta lisäävien tuoreiden, luovien jakelumenetelmien laaja käyttöönotto on tämän kasvun päätekijä. Siksi luovien start-up-yritysten ja digitaalisten alustojen lisääntyvän kilpailun valossa perinteiset pankit joutuvat tällä hetkellä arvioimaan uudelleen nykyisiä mallejaan.
Fintech-alustojen, robo-neuvontapalvelujen ja suoraan kuluttajille (D2C) sijoituskanavien nousun myötä viime vuosina digitaalinen jakelumalli on muuttunut merkittävästi. Tarjoamalla useita etuja nämä alustat ovat muuttaneet perinteistä välittäjämaisemaa. Varainhoitopalvelut ovat nyt entistä helpommin saatavilla laajemman yleisön digitaalisten jakelukanavien ansiosta, erityisesti 2- ja 3-tason kaupungeissa, joissa perinteiset välittäjät eivät välttämättä ole yhtä hyvin edustettuina.
Digitaaliset alustat voivat tarjota kilpailukykyisen hinnoittelun ja halvempia kustannuksia verrattuna perinteisiin kilpailijoihinsa, koska ne eivät vaadi fyysisiä haaroja ja niillä on pienemmät yleiskustannukset. Tämän seurauksena perinteiset välittäjät ovat joutuneet tarkistamaan maksuaikataulujaan.
Asiakkaat kunnioittavat edelleen suhdepäälliköiden käytännön neuvoja, mutta operatiivisten ja toistuvien tehtävien vuoksi, jotka voidaan automatisoida, suhdepäälliköillä on vain 44 % työpäivistään omistaa tuloja tuottavaan toimintaan. Tämä vaikuttaa myös heidän tarjoamaansa palveluasteeseen, sillä 50 % asiakkaista kokee, että RM:n palvelu voisi olla parempi. Pankkien ja varainhoitoyhtiöiden on käytettävä teknologiaa, erityisesti tekoälyä, generatiivista tekoälyä ja älykästä automaatiota, vahvistaakseen RM:itä. Lisäksi digitaaliset mahdollistajat voivat tukea asiakkaan koko elinkaarta prospektiinnista ja perehdyttämisestä myynnin suunnitteluun, neuvontaan ja huoltoon. Yksi esimerkki on integroitu RM-ohjaamo, jossa on yhden näkymän kojelaudat.
Erilaisia strategioita, mukaan lukien digitaaliset itsepalvelukanavat, monikanavaiset ja RM-avustetut kanavat, tarvitaan onnistuneesti houkuttelemaan sijoittajia varakkaiden, korkean nettovarallisuuden ja erittäin korkean nettovarallisuuden luokkiin. Esimerkiksi sijoittajat, varsinkin varakkaiden sektoreiden sijoittajat, tarvitsevat älykkään, digitaalisen omni-kanavaisen lähestymistavan, joka liittyy ”käännekohtaisiin” tapahtumiin, jotka vaikuttavat heidän päätökseensä toimia. Toisaalta huolimatta siitä tosiasiasta, että erittäin korkean nettovarallisuuden sijoittajat arvostavat mobiili- ja digitaalisia ominaisuuksia käyttömukavuuden vuoksi, varainhoitoyhtiöiden on silti tarjottava heille kehittyneitä riskinhallintatyökaluja ja muita inhimillisen avun muotoja. .
Varainhoitosektorilla on nyt enemmän avoimuutta digitaalisen jakelumallin ansiosta, jonka avulla sijoittajat voivat myös vertailla eri palveluntarjoajien palkkioita ja tuottoja sekä saada reaaliaikaista tietoa sijoituksistaan. Digitaaliset alustat käyttävät data-analytiikkaa ja tekoälyä tarjotakseen yksilöllisiä sijoitusratkaisuja ja yksilöllisiä neuvoja.
Välittäjien maiseman odotetaan muuttuvan paljon enemmän digitaalisen jakelun paradigman kehittyessä. Perinteisten välittäjien arvolupauksia on parannettava hyödyntämällä data-analytiikkaa ja tekoälyä (AI) samalla kun tarjotaan saumaton ja persoonallinen kuluttajakokemus.
Välittäjien on keskityttävä tarjoamaan lisäarvopalveluita, kuten kattavaa taloussuunnittelua, tavoitteellisia investointeja ja verotehokkaita ratkaisuja erottuakseen joukosta ruuhkaisilla markkinoilla. Välittäjien on hajautettava tulojaan, koska perinteinen trail Commission -malli on tiukka. He voivat käyttää maksullisia neuvontamalleja tai hybridistrategioita, joissa yhdistyvät palkkiot ja maksulliset palvelut.
Kansakunnan talouden ennustetaan kasvavan liiallisen kulutuksen ja keskituloluokan odotusten seurauksena. Tämä lisää helposti saatavilla olevien, kohtuuhintaisten ja räätälöityjen varainhoitopalvelujen tarvetta. Näin ollen Intian varallisuudenhoitosektorin jatkuva innovaatio ja häiriöt antavat sekä vakiintuneille toimijoille että uusille tulokkaille potentiaalisen mahdollisuuden hyödyntää näitä kasvavia markkinoita ja samalla auttaa standardisoimaan rahoituspalveluja koko maassa.
