Henkilökohtainen talousopas: Kuinka luoda budjetti vauraalle vuodelle 2024
Uuden vuoden alussa suurin osa ihmisistä haluaa aloittaa alusta ja tehdä lupauksia onnellisen ja vauraan tulevaisuuden puolesta. Sijoittajat päättävät myös säästää ja sijoittaa enemmän sijoitusmahdollisuuksiin, jotka tarjoavat paremman tuoton. Talouskasvun keskellä inflaation ja globaalien epävarmuustekijöiden varjot kuitenkin monimutkaistavat sijoitusstrategioita, ja siksi vahvan investointibudjetin luominen on ensiarvoisen tärkeää.
Budjetin tekeminen alussa varmistaa, että saavutat tavoitteesi ja säädät tulot ja menot uudelleen tarpeidesi mukaan. Sijoittajana sinun on oltava aina valmis budjetin ja sijoitusvaihtoehtojen kanssa, jotta uusi vuosi tuottaa tervettä tuottoa ja rahasi kasvavat ilman suuria vaihteluita. Katsotaanpa joitain tärkeitä oivalluksia järkevien taloudellisten valintojen tekemiseen.
Kassavirtasi ymmärtäminen on avainasemassa sijoitettavan ylijäämän määrittämisessä. Arvioi kuukausitulosi (palkka, osingot jne.) ja luokittele menosi (tarpeet, elämäntapa, velkojen takaisinmaksu). Tarkista mukavuustasosi markkinoiden vaihteluiden mukaan. Oletko konservatiivinen sijoittaja, joka etsii vakautta tai olet valmis suuremmille riskeille saadaksesi mahdollisesti suuremman tuoton?
Määrittele sijoitustoiveesi selkeästi. Säästätkö eläkkeelle, asunnon käsirahaksi tai lastesi koulutukseen? Selkeiden tavoitteiden asettaminen ohjaa omaisuuden allokointistrategioitasi. Arvioi nykyinen salkkusi (osakkeet, sijoitusrahastot jne.). Arvioi suorituskyky ja säädä uudelleen odotustesi perusteella. Valitse Systematic Investment Plans (SIP) sijoitusrahastoissa kurinalaista ja kätevää sijoittamista varten, ja hyödynnä rupia-kustannusten keskiarvoa, joka tasapainottaa markkinoiden epävakautta.
Pysy ajan tasalla taloustilanteesta ja hallituksen politiikasta. Harkitse avaintekijöitä, kuten: Unionin budjetti: Analysoi tulevat talousarvioilmoitukset verotuksen, investointikannustimien ja alakohtaisten määrärahojen muutoksista. Tarkista myös Intian keskuspankin (RBI) rahapolitiikka. Ymmärrä RBI:n kanta korkoihin ja inflaatioon. On hyödyllistä seurata merkittäviä globaaleja tapahtumia ja niiden mahdollisia vaikutuksia Intian talouteen ja markkinoihin.
Luo sijoitussalkku taloudellisten tavoitteidesi perusteella. Ota käyttöön monipuolinen lähestymistapa eri omaisuusluokkiin riskinsietokykysi ja tavoitteidesi perusteella. Intian osakkeet tarjoavat pitkän aikavälin kasvunäkymiä. Voit sijoittaa suoraan osakkeisiin tai tutkia keskisuurten ja pienten yhtiöiden osakkeita korkeamman riski-tuottosuhteen saamiseksi. Valitse osakkeet harkiten yrityksen perustekijöiden ja toimialanäkemysten perusteella ja ymmärrä niihin liittyvät riskit.
Harkitse kiinteätuottoisia välineitä, kuten valtion obligaatioita, yrityslainoja ja kiinteätalletusjärjestelmiä säännöllisten tulojen ja riskien vähentämiseksi. Tämä perinteinen suojaus inflaatiota vastaan tarjoaa vakautta ja monipuolisuutta salkkullesi. Voit myös sijoittaa sijoitusrahastoihin kätevän hajauttamisen ja eri omaisuusluokkien pääsyn helpottamiseksi. Valitse suunnitelmat, jotka vastaavat tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi.
Ota huomioon verovaikutukset ja niihin liittyvät maksut laskeessasi sijoituskohdettasi. Tarkkaile pääomavoittojen, osinkojen ja korkotulojen veroja. Ota huomioon palkkiot, sijoitusrahastojen kulusuhteet ja muut maksut.
Adhil Shetty, toimitusjohtaja, Bankbazaar.com, sanoo: ”Mitä korkeammat tulot, sitä korkeammat verot. Verovähennys on summa, jonka voit vähentää kokonaistuloistasi. Tämä vähentää verotettavaa tuloa. Näin ollen myös verosi pienenee. Veroja säästävät investoinnit ratkaisevat investoinnin ja verojen säästämisen kaksoisongelman.
”Päätös 80C on verovähennysten hakijoiden suosituin kohta. Voit hakea vähennystä jopa 1,5 miljoonaa ruplaa vuodessa. Sen alla voit käyttää yhdistelmää erilaisia veronsäästövaihtoehtoja. Osa 80C on suosittu, koska se on täynnä monia vaihtoehtoja: henkivakuutusmaksu, eläkevakuutusmaksut, kansallinen säästötodistus, PPF, työntekijöiden eläkerahasto (EPF), Sukanya Samriddhi -ohjelma, asuntolainan maksut, eläkeläisten säästöohjelma, osakesidonnainen säästäminen järjestelmät, kansaneläkejärjestelmä, viiden vuoden FD ja lasten koulutusmaksut”, Shetty lisää.
Markkinat vaativat dynaamista sijoitusstrategiaa. Siksi sinun tulee arvioida salkkusi suorituskykyä, tasapainottaa allokaatioita tarvittaessa ja mukauttaa budjettiasi muuttuvien olosuhteiden mukaan. Älä epäröi hakea ammattitaitoista talousneuvojaa, varsinkin kun navigoit monimutkaisilla sijoitusväylillä.
Verosäästöt
Veron säästäminen on yksi budjetoinnin ja investointistrategioiden keskeisistä näkökohdista. Tutustu veroa säästäviin sijoitusvaihtoehtoihin, kuten PPF, ELSS-sijoitusrahastot ja kansallinen eläkejärjestelmä pitkän aikavälin varallisuuden luomiseen ja veroetuihin.
On tärkeää välttää impulsiivisia päätöksiä ja noudattaa pitkän aikavälin sijoitusstrategiaasi. Seuraamalla näitä ohjeita ja pysymällä ajan tasalla voit luoda kattavan investointibudjetin vuodelle 2024. Muista, että menestys markkinoilla riippuu suunnittelusta ja johdonmukaisesta seurannasta, jotta vuodesta 2024 tulee taloudellisen voiton vuosi!
