RBI:lle NBFC:lle: tiukentaa hallintostandardeja – Pankki- ja rahoitusuutiset

Pankkien ulkopuolisten rahoitusyhtiöiden (NBFC) on edelleen vahvistettava hallintoa ja sisäisen tarkastuksen standardeja mittakaavaperusteisten säännösten täytäntöönpanon mukaisesti, Intian keskuspankki (RBI) totesi viimeisimmässä raportissaan pankkitoiminnan trendistä ja edistymisestä Intia.

Likviditeetin kiristyessä ja pankkien kilpailun lisääntyessä sellaisissa luokissa kuin autolainat ja kultalainat, NBFC:t ovat keskittyneet vakuudettomiin lainoihin, mikrorahoituslainoihin sekä mikro-, pienten ja keskisuurten yritysten lainoihin. Vuosina 2022-23 (huhti-maaliskuu) ei-pankkilainanantajat kasvattivat lainoja kaksinumeroisella luvulla, ja vakuudettomat lainat ylittivät vakuudelliset lainat. Vakuudettomat lainat nousivat kuitenkin 28,1 % vuositasolla (yoy), kun taas vakuudelliset lainat 12 % vuositasolla vuosina 2022-23.

Tämän seurauksena vakuudellisten lainojen osuus NBFC-luotoista laski 69,5 prosenttiin 31.3.2023, kun se vuotta aiemmin oli 72,4 prosenttia. Samaan aikaan vakuudettomien lainojen osuus nousi 30,5 prosenttiin vuoden takaisesta 27,6 prosentista. Talletuksia vastaanottavilla NBFC:illä on suhteellisen suurempi osuus vakuudellisista lainoista salkussaan kuin ei-talletuksia ottavilla NBFC:illä.

Erikseen NBFC:n luotonannon kasvu MSME-sektorille oli yli kolminkertainen pankkien kykyyn tarjota räätälöityjä rahoitusratkaisuja apuna. Ensisijaisen sektorin luotonannon yhteislainauskehys on myös helpottanut luotonantoa MSME-segmentille.

Lisäksi NBFC-luotot ajoneuvolainasegmentille nousivat kahdella numerolla vuosina 2022-23, kun se nousi esiin Covid-pandemian haasteista, raportissa todetaan.

NBFC:t ovat myös keskeinen kultalainojen tarjoaja, vaikka niiden kasvu on jäänyt pankkien perässä. Myös palvelusektorin luotot säilyivät vahvana. Mikrorahoituslaitokset ovat ohittaneet pankkeja mikroluottojen maksamisessa.

Asuntorahoitusyhtiöillä on noin kolmannes asuntorahoitussegmentin markkinaosuudesta, jäljessä vain liikepankkeja. Asuntorahoitusyritysten osuus asuntorahoitusmarkkinoista on noin kolmannes.

Asuntorahoitusyhtiöiden luotonannon kasvu kiihtyi vuosina 2022–2023 johtuen Covidin jälkeisestä asunnon suosimisen siirtymisestä, hallituksen aloitteista kohtuuhintaisen asumisen edistämiseksi sekä houkuttelevista verokannustimista.

Maaliskuussa 2023 asuntorahoitusyhtiöiden luottokannasta 72 % on asuntolainoja. NBFC-yhtiöiden järjestämättömien bruttovarojen suhde laski 4,6 prosenttiin 31. maaliskuuta, kun se vuotta aiemmin oli 5,7 %.

Viime vuosina RBI on toteuttanut erilaisia ​​toimenpiteitä parantaakseen NBFC:n valvontaa. Viimeisimmässä päätöksessään RBI on korottanut muiden kuin pankkien luotonantajien tiettyjen vähittäislainojen ja NBFC:n pankkilainojen riskipainoja.

Vaikka tämä toimenpide syö rahoituspalveluyritysten pääomaa, raportissa väitetään, että pankkien ulkopuoliset lainanantajat ovat edelleen hyvin pääomitettuja ja että pääoman ja riskipainotetun omaisuuden suhde on hyvä.