Paytm: tukahduttaminen – Pankki- ja rahoitusuutiset
Paytm Payments Bank (PPBL), Intian rakastetun fintech Paytmin pankkiosasto, on sytytetty tuleen RBI:n äskettäin 31. tammikuuta 2024 päivätyssä lehdistötiedotteessa, jossa PPBL määräsi lopettamaan toimintansa 29. helmikuuta 2024 mennessä. Vaikka RBI:n toimet näyttävät ennennäkemättömiltä, oli ehkä aika ryhtyä vakavaan väliintuloon, koska RBI:n toimistot ovat ilmoittaneet riskeistä ja vaatimustenvastaisuuksista jo jonkin aikaa.
Vaikka Paytmin johto on vakuuttanut sidosryhmilleen etenemissuunnitelmastaan kohti sujuvaa siirtymää ja liiketoiminnan jatkuvuutta, äskettäiset erot PPBL:n hallituksesta vain muutama päivä sen jälkeen, kun RBI:n pankkitoimintaa koskeva kauppasaarto näyttävät olevan toinen merkki PPBL:n hallinnon epäonnistumisesta. Vaikka One97 Communications Limited (OCL), Paytm-ryhmän lippulaivayhtiö, joka omistaa ja ylläpitää Paytm-alustaa, on muodostanut ryhmätason neuvoa-antavan komitean, mutta se on ehkä hieman myöhäistä, kun otetaan huomioon lukuisat varoitukset ja uhkavaatimukset. On myös aiheellista huomata, että konsernitason neuvoa-antava komitea on muodostettu vahvistamaan OCL:n noudattamista eikä korjaamaan ja korjaamaan PPBL-fiaskoon johtaneita vikoja.
Pankkitoiminta houkuttelee perusteellista sääntelyä ja intensiivistä valvontaa. Tiukista vaatimuksista huolimatta näyttää siltä, että PPBL on alusta lähtien jatkuvasti laiminlyönyt useita RBI:n ohjeita, ja se on jopa määrätty lopettamaan asiakkaiden ottaminen käyttöön kahdesti (sisäisen RBI-viestinnän kautta vuonna 2018 ja sitten julkisen lehdistötiedotteen kautta vuonna 20222).
PPBL:lle on myös määrätty vuonna 2023 5,39 miljoonan rupian sakko sääntöjenvastaisista pankkikäytännöistä sen lisäksi, että vuonna 2021 perittiin 1 miljoonan Rs:n sakko virheellisten tietojen toimittamisesta. Poikkeamat liittyvät ensisijaisesti useiden RBI:n ohjeiden rikkomiseen KYC-normeista, kyberturvallisuusraportoinnista, mobiilipankista, riskiprofiloinnista, tapahtumien seurannasta jne. Jatkuva KYC-normien rikkominen on myös herättänyt huolta ja rahanpesun riskejä. Hämmästyttävää on, että huolimatta yhdeksänjäsenisestä johtokunnasta, jolla on vakiintunut pankkihistoria, PPBL:n johto jätti huomiotta jatkuvat RBI:n varoitukset.
Ihmettelee, olivatko johdonmukaiset sääntöjenvastaiset käytännöt ainoa syy kauppasaartoon vai onko tämä jyrkkä toimenpide seurausta tarkastuksesta, joka vahvisti liialliset konsernin sisäiset riippuvuudet ja ei-riippumattomat liiketoimet. RBI:n suuntaviivat edellyttävät, että järjestäjien mahdolliset rahoitus- ja muut palvelut on pidettävä selvästi erillään eikä niitä saa sekoittaa maksupankin pankki- ja rahoituspalveluliiketoimintaan. Koska OCL:n omistusosuus PPBL:stä kuitenkin 49 % (loput 51 % OCL:n toimitusjohtajalla) ja OCL:n Paytm-sovellus on ainoa portti PPBL:n palveluihin4, pankkitoiminnan ja muiden konsernitoimintojen yhdistäminen olisi ehkä voinut olla toinen laukaiseva tekijä, joka pakotti tämän toimenpiteen. lajittele säätimen mukaan.
Vaikka kaikki odottavat innolla yksityiskohtaisia usein kysyttyjä kysymyksiä, joita RBI:n odotetaan julkaisevan asiakkaiden suojelemiseksi, PPBL:n lippulaivatuotteen Paytm-lompakko (jolla on yli 300 miljoonaa käyttäjää) vaikuttaa olevan eniten vaikuttanut, koska muut eivät voi tarjota sitä. Paytm-ryhmän yksiköt hakematta uutta RBI-lisenssiä. Myös muut tarjoukset, kuten UPI-maksut ja laskujen maksut, kohtaavat toiminnallisia haasteita, ja sujuva siirtyminen lyhyessä ajassa riippuu muiden pankkien halukkuudesta tehdä yhteistyötä Paytmin kanssa.
Rahoitusinnovoinnin ja osallisuuden tasapainottaminen terveiden pankkikäytäntöjen kanssa on ratkaisevan tärkeää. On kuitenkin olennaista tunnustaa Paytmin kaltaisten edelläkävijöiden merkittävä vaikutus digitaalisen talouden edistämiseen, markkinoille pääsyyn ja talouden riippuvuuden muokkaamiseen. Sääntelyviranomainen ei selvästikään näytä olevan halukas tarjoamaan PPBL:lle uutta laajennusta tai sääntelyn helpotusta. Kahden viikon kuluttua on mielenkiintoista nähdä, pystyykö Paytm onnistumaan siirtymään tähän siirtymiseen vai tarttuvatko muut kilpailijat tilaisuuteen hyödyntääkseen tilannetta.
