Kysymyksesi: Sijoitusrahastot | Korkoriski likvideissä varoissa mitätön
– Gaurav Kumar
Likvidit rahastot sijoittavat korkean luottoluokituksen omaaviin velkainstrumentteihin, joiden jäljellä oleva maturiteetti on kolme kuukautta. Joukkovelkakirjojen hinnat ja korot liittyvät käänteisesti toisiinsa – jos korot nousevat, joukkovelkakirjalainojen hinnat yleensä laskevat, mikä tuottaa negatiivisen tuoton sijoittajille ja päinvastoin. Salkun alhaisesta maturiteetista johtuen korkoriski eli korkojen vaihtelun vaikutus likvideihin varoihin on vähäinen. Lisäksi, koska salkku koostuu korkealuokkaisista velkainstrumenteista, myös luottoriski on minimoitu. Likvidit rahastot tarjoavat houkuttelevia 6,5–7 prosentin tuottoja, ja niitä voidaan pitää vaihtoehtona vähintään kolmen kuukauden säästötileille.
-Ritesh Sharma
Ihannetapauksessa rahaa pitäisi nostaa osakkeista tiettyjen sijoitustavoitteiden saavuttamiseksi, ei vain tietyn korpuksen kertymisen vuoksi. Osittaisen nostamisen tapauksessa voidaan valita systemaattinen nostosuunnitelma (SWP), joka sallii tietyn määrän tai yksiköiden määrän nostamisen ennalta määrätyin väliajoin, kuten kuukausittain, neljännesvuosittain jne. Ota huomioon verovaikutukset.
– Pramod Singla
Omaisuuden allokaatio on keskeinen suorituskyvyn tekijä riskien ja pitkän aikavälin tuoton kannalta. Tyypillisesti pidempi sijoitushorisontti (5 vuotta ja enemmän) sekä kohtalainen ja sitä suurempi riskinottohalu merkitsee korkeampaa allokaatiota osakkeisiin. Näin ollen viiden vuoden horisontissa voidaan harkita puhtaita osakerahastoja, mukaan lukien multi-cap tai suuret ja keskisuuret rahastot. Vaihtoehtoisesti voidaan harkita hybridirahastoja, jotka sisältävät usean omaisuuden rahastot tai tasapainoiset eturahastot.
– Ayush Dubey
Valtion kultalainat (SGB:t) tarjoavat 2,5 %:n vuosikupongin, kun taas kullan ETF-rahastoissa ei ole kuponkia. Kulta-ETF:issä veroja sovelletaan sekä pitkän että lyhyen aikavälin pääomatuloihin. Pitkän aikavälin pääomavoittoja verotetaan 20 %:lla indeksoinnin jälkeen kulta-ETF-sijoituksista, joita on pidetty yli 36 kuukautta. Enintään 36 kuukautta pidetty sijoitus käsitellään lyhytaikaisena myyntivoitona, luovutusvoittovero peritään soveltuvan osuudenomistajien verotaulukon mukaan.
SGB:issä kun nostat kertasumman eräpäivänä, pääomavoittoja ei sovelleta. Olettaen, että sijoitetaan kultaisiin ETF- ja SGB-rahastoihin ja säilytetään viidestä kahdeksaan vuotta, SGB-rahastojen verojen jälkeinen tuotto olisi korkeampi kuin kultaisten ETF-rahastojen. Tietenkin Gold ETF:t ovat likvidimpiä ja niillä voidaan käydä kauppaa pörssissä, kun taas SGB-rahastojen toimikausi on kahdeksan vuotta ja ennenaikainen lunastusmahdollisuus viiden vuoden jälkeen.
(.)
