Henkivakuutus: Pitäisikö tuloverotus olla keskeinen vai lisäsyy?
Vuoden 2023 unionin budjetin julkistus Intiassa herätti uudelleen keskustelun henkivakuutustuotteisiin sijoittamisen taloudellisista eduista, erityisesti tällaisten sijoitusten veroetujen merkityksestä. Intiassa monet yksityishenkilöt pitävät henkivakuutusta edelleen verosäästövälineenä ja käyttävät vakuutusmaksua osan vuosittaisen verovelvoitteensa korvaamiseen.
Intian uuden tuloverojärjestelmän korostaminen, joka tarjoaa alennettuja verokantoja, mutta eliminoi useimmat veronmaksajien vanhan järjestelmän mukaiset vapautukset ja vähennykset, mukaan lukien henkivakuutusmaksujen verohelpotukset, on herättänyt huolta siitä, että se saattaa estää yksityishenkilöitä ostamasta elämää. vakuutus. Tämän seurauksena henkilöt, jotka hyötyvät henkivakuutuksen tarjoamasta taloudellisesta suojasta, saattavat jäädä hakemaan sitä.
Sitä vastoin ehdotus verottaa muiden kuin ULIP-henkivakuutustuotteiden maturiteettia Rs:n vuosimaksulla. Huhtikuussa 2023 tai sen jälkeen ostetut vähintään 5 lakhs ovat johtaneet kalliiden muiden kuin ULIP-vakuutusten ennakkovarauksiin helmi- ja maaliskuussa 2023 verotuksen välttämiseksi. Rajoitetun lähestymistavan omaksuminen siten, että rahoitustuotteen veroetuja pidetään vain yhtä ratkaisevana kuin henkivakuutuksena, voi kuitenkin aiheuttaa useita riskejä.
Henkivakuutuksen arvolupausta pohdittaessa on tavallista, että veronmaksaja huomioi ensisijaisesti vakuutuksen verosäästöedut. Tämä veronkeventämishalu voi luoda pakottavan kannustimen nähdä henkivakuutus verosäästövälineenä, mikä johtaa likinäköiseen käsitykseen henkivakuutuksesta. Tämä verosäästöjen aiheuttama ostokäyttäytyminen johtuu usein henkivakuutustuotteiden syvällisen tietämyksen ja ymmärryksen puutteesta.
Veroedut eivät saa jäädä varjoonsa sen varmistamisen tärkeyttä, että hankittu kattavuus on riittävä, edullinen ja yksilöllisen taloudellisen tilanteen ja tavoitteiden mukaan räätälöity. Henkivakuutuksen ensisijaisen tavoitteen – taloudellisen suojan – huomiotta jättäminen voi johtaa hankitun vakuutusturvan riittävyyden ja soveltuvuuden virheelliseen arviointiin, mikä voi vaarantaa huollettavien taloudellista turvaa.
Henkivakuutuksen ostamisesta huolimatta vakuutussumman riittävyyden huolellisen arvioinnin puute voi johtaa vakuutuksenottajan alivakuutukseen. Tämä voi johtaa paitsi taloudelliseen epävakauteen, myös merkittäviin taloudellisiin seurauksiin vakuutuksenottajan perheelle odottamattoman kriisin sattuessa, mikä kumoaa henkivakuutuksen ostamisen tarkoituksen.
Toisaalta se voi myös johtaa korkeamman vakuutusmaksun maksamiseen ja saattaa johtaa siihen, että paremmin soveltuvan politiikan edut jäävät paitsi. Siksi on välttämätöntä harjoittaa asianmukaista huolellisuutta ja arvioida kaikki henkivakuutuksen näkökohdat ennen oston tekemistä sen sijaan, että luottaisit vain verosäästöetuihin.
Henkivakuutuksen kautta säästämisen tarkoituksena on turvata perheelle taloudellinen suoja henkiturvan muodossa. Henkivakuutuksen hankinnassa on siksi tärkeää katsoa verosäästöetujen ulkopuolelle ja arvioida vakuutuksen riittävyyttä vakuutuksenottajan edunsaajien taloudellisen suojan tarjoamisen kannalta heidän ennenaikaisen kuolemansa varalta.
Vakuussumma toimii elintärkeänä turvaverkkona, johon vakuutuksenottajan perhe voi luottaa heidän ennenaikaisen kuolemansa sattuessa. Taloustutkimus 20231 osoitti, että kotitaloudet Intiassa ovat edelleen alttiina merkittävälle rahoitusvajeelle ensisijaisen elättäjän ennenaikaisen kuoleman yhteydessä, mikä korostaa riittävän henkivakuutuksen merkitystä. Jotta vakuutuksen vakuutussumma vastaa henkilön taloudellisia tarpeita, on tarpeen arvioida vaaditun vakuutusturvan määrä.
Yksinkertainen nyrkkisääntö on valita henkivakuutus, joka on vähintään kymmenen kertaa ensisijaisen elättäjän vuositulot. Tämä voi kuitenkin vaihdella yksittäisten olosuhteiden, kuten huollettavien lukumäärän, olemassa olevien vastuiden, tulojen ja elämäntavan mukaan. Näiden tekijöiden huolellinen harkinta voi auttaa määrittämään riittävän vakuutussumman, joka tarvitaan päivittäisten elinkustannusten ja mahdollisten tärkeiden taloudellisten tavoitteiden, kuten lasten koulutuksen, kattamiseen.
Seuraavaksi yksilöiden on arvioitava huolellisesti vakuutuksen kesto tai kesto, jolle edunsaajat saavat rahoitusta. Vakuutuksen keston tulee olla riittävä, jotta vakuutuksenottajan läheiset selviävät taloudellisista velvoitteistaan. Vakuutuksen kestoa valittaessa on tärkeää ottaa huomioon keskeiset taloudelliset tavoitteet sekä vakuutuksenottajan taloudellinen vastuu.
Näiden tärkeiden tekijöiden lisäksi kannattaa aina arvioida henkivakuutuksen tarjoamat lisäedut tai ratsastajat. Nämä ratsastajat tarjoavat ylimääräisen suojakerroksen odottamattomia tapahtumia ja riskejä vastaan. Esimerkiksi kriittinen sairausvakuutus tarjoaa kertakorvauksen, jos vakuutuksenottajalla on diagnosoitu vakava sairaus, kun taas vakuutusmaksusta luopuminen varmistaa, että vakuutus pysyy voimassa, vaikka vakuutuksenottaja ei pysty maksamaan vakuutusmaksuja vamman vuoksi. tai kriittinen sairaus.
Henkivakuutuksen merkitystä ei voi liioitella, sillä se on tärkeä työkalu läheistesi taloudellisen tulevaisuuden turvaamisessa. Veroedut toimivat vain ilmaisena lisäarvona; ne eivät määrittele henkivakuutustuotteen ensisijaista tarkoitusta.
Priorisoimalla suojelun veroetujen sijaan yksityishenkilöt voivat tarjota läheisilleen taloudellista vakautta tulevaisuudessa ja mielenrauhaa nykyhetkellä. Tästä syystä on välttämätöntä nähdä henkivakuutus kiinteänä ja välttämättömänä osana omaa rahoitussuunnitelmaa.
.
