”Talletusten mobilisointi ja kyberturvallisuuden keskeiset haasteet pankeille” – Banking & Finance News

Talletusten mobilisointi ja kyberturvallisuusriskit ovat pankkien kaksi suurinta haastetta, Keki Mistry, HDFC:n entinen riskipäällikkö ja toimitusjohtaja sekä HDFC Bankin ylimääräinen ja ei-itsenäinen (ei-riippumaton) johtaja, kertoo Piyush Shukla ja Ajay Ramanathan. Mistry uskoo, että Intiassa on valtava halu saada asuntoluottoja, kun taas lainanantajien omaisuuden laatu on koskemattomin sitten viime vuosikymmenen. Otteita:

Pankkien on keskityttävä velkojen kasvattamiseen optimaalisilla kustannuksilla, koska ennakoiden kasvu on ollut erittäin voimakasta. Toiseksi kyberturvallisuuden haasteet kasvavat joka päivä. Missään vaiheessa mikään organisaatio ei voi koskaan olla 100 % varma siitä, ettei se joudu kyberhyökkäykseen. Joten sinun on jatkuvasti kehitettävä ja katsottava uusimpia trendejä ja päivitettävä järjestelmiä.

Nykyään sijoittamiseen on useita vaihtoehtoja. Yksityishenkilönä ensimmäinen päätös on sijoittaako rahoitusvälineeseen vai muihin omaisuusluokkiin, kuten taloon, kiinteistöihin, kultaan jne. Lisäksi hänen on päätettävä, sijoittaako hän osake- vai velkarahastoon vai johonkin muuhun velkaan. väline tai pankki kiinteä talletus tai valtion joukkovelkakirja. Osakemarkkinoilla on mennyt erityisen hyvin viime vuosina ja näin ollen osakkeisiin on päätynyt paljon säästörahaa, joka muuten olisi voinut mennä pankkitalletuksiin. Nämä ovat syklejä, jotka jatkuvat.

Vakuudettomien lainojen osuus henkilölainoista on kasvussa, kun taas vakuudellisten asuntolainojen osuus on staattinen…

Muutama vuosikymmen sitten vallitsi valtava haluttomuus lainata rahaa, mutta nykyään ihmiset eivät lainaa vain hankkiakseen omaisuutta, vaan myös ostaakseen kodinkoneita tai matkustaakseen. Asuntolainan laina-aika on 5-6 vuotta, kun taas vakuudettomat lainat ovat 6-18 kuukautta. Nämä kaksi eivät siis ole vertailukelpoisia. En usko, että mikään pankki tai NBFC tällä hetkellä näkee vakavaa huolta omaisuuden laadusta. Mutta Intian keskuspankki näki aivan perustellusti, että vakuudettomien luottojen kasvu kiihtyi nopeasti ja varovaisuuden vuoksi nosti riskipainoja.

Ei. Asiakkaiden luottoprofiili on nykyään paljon parempi kuin koskaan ennen, ja pankkien bruttokansantuote on vuosikymmenen alhaalla. Laina, jota 10 vuotta sitten ei ehkä ole luokiteltu NPA:ksi, luokitellaan nykyään sellaiseksi. Siksi BKTL 3,9 % maaliskuussa 2023 ei todellakaan ole suurempi kuin 3,9 %, koska kaikki, mikä on etäisesti vaarassa, on nyt huolehdittava. Sekä pankkien että muiden lainanantajien varojen laatu on erittäin hyvä, yritysten vipuvaikutus on laskenut merkittävästi.

Mielestäni korot ovat nyt huipussaan ja RBI saattaa alkaa leikkaamaan repokorkoa vuoden 2024 ensimmäisen kuuden kuukauden aikana. Korkotoimet ovat kuitenkin puhtaasti datariippuvaisia. RBI tulee olemaan äärimmäisen tarkkaavainen pääinflaatioradalla, mutta olemme voittaneet ydininflaation RBI:n ja hallituksen politiikan ansiosta.

Asuntolainojen ja muiden rahoitustuotteiden kysyntä Intiassa tulee olemaan valtavaa vuosikymmeniä. Etenkin asuntolainojen levinneisyysaste on erittäin alhainen. Intian asuntolainojen kokonaismäärä on noin 11 % bruttokansantuotteesta, mutta useimmissa länsimaissa suhde on yli 50 %. Lisäksi kaksi kolmasosaa Intian väestöstä on alle 35-vuotiaita ja ensiasunnon ostajan keski-ikä Intiassa on 37-38 vuotta. Siksi kaksi kolmasosaa väestöstä ei ole vielä ajatellut ostaa asuntoa, mutta aikoo tehdä sen vähitellen.

Vaikka keski- ja premium-segmentit ovat menestyneet hyvin Covidin jälkeen, kohtuuhintaisten asuntojen kysyntä on edelleen hyvä. Olen erittäin vakuuttunut siitä, että kohtuuhintaisella asunnolla tuotteena on Intiassa ilmiömäinen potentiaali. Se kasvaa ja kasvaa kovaa vauhtia. Hallitus on myös ollut erittäin sitoutunut alaan. Asuntosektorin – erityisesti kohtuuhintaisten asuntojen – vauhdittaminen antaa valtavan sysäyksen talouskasvulle.