SELITYS: Yhtenäinen KYC yksinkertaistaa asiakkaiden käyttöönottoa – Pankki- ja talousuutisia
Rahoitusjärjestelmän vakauden ja kehityksen neuvosto on päättänyt ottaa käyttöön yhtenäisen tuntemasi asiakas (KYC) -järjestelmän asiakkaiden todentamiseksi koko finanssisektorilla.
Saikat Neogi selittää, kuinka se auttaa vähentämään paperityötä, ajan ja kustannusten ylityksiä asiakkaille ja rahoituslaitoksille
l Saumaton KYC auttaa kaikkia sidosryhmiä
Valtiovarainministeri Nirmala Sitharamanin johtama Financial Stability and Development Council (FSDC) on kokouksessaan päättänyt ottaa käyttöön yhtenäisen tuntemasi asiakas (KYC) -järjestelmän, jolla varmistetaan asiakkaat, KYC-tietueiden yhteensopivuus koko finanssisektorilla, sekä KYC-prosessin yksinkertaistaminen ja digitalisointi.
Saumaton KYC poistaa sijoittajien vaatimuksen esittää KYC-asiakirjoja useita kertoja ja varmistaa ne avattaessa tilejä eri rahoituksen välittäjille, kuten pankeille, vakuutusyhtiöille, omaisuudenhoitoyhtiöille, pörssivälittäjille, talletusyhteisöille jne. Välittäjille se vähentävät kustannuksiaan huomattavasti välttämällä moninaista rekisteröintiä ja tietojen ylläpitoa. Saumaton KYC yksinkertaistaa asiakkaiden liittymistä lyhentämällä uusien asiakkaiden hankinnan läpimenoaikaa.
l Useita tarkistuksia nykyisessä KYC-järjestelmässä
KYC määrittää sijoittajan henkilöllisyyden ja osoitteen asiakirjoilla, kuten pysyvä tilinumero (PAN), Aadhaar-kortti, passi, ajokortti jne. Itse asiassa KYC:n noudattaminen on pakollista vuoden 2002 rahanpesun ehkäisylain mukaan.
Tällä hetkellä erillisiä KYC:itä tarvitaan eri rahoitustuotteisiin, kuten pankkitilin avaamiseen, sijoitusrahastosijoittamiseen, henkisuojan ostamiseen tai eläkesäästörahastoihin sijoittamiseen. Useat KYC:t, säännölliset päivitykset ja jopa tarkat tiedot osoittautuvat usein pelote uusille sijoittajille. Vaikka keskus oli käynnistänyt Central KYC Records Registry (CKYCR) -rekisterin vuonna 2016 poistaakseen tarpeen tehdä toistuvia KYC-rekisteröityjä rahoitusomaisuuserien välisiin sijoituksiin, se on rajoitettu vain pääomamarkkinoille. Itse asiassa, kun KYC on tehty arvopaperimarkkinoilla arvopaperimarkkinoilla (Sebi) rekisteröidyn välittäjän, kuten välittäjän, talletusyhteisön tai sijoitusrahaston, kautta, asiakkaiden ei tarvitse tehdä samaa prosessia uudelleen uusien sijoitusten tekemiseksi. .
l Kuinka keskitetty KYC toimii
CKYCR on finanssialan asiakkaiden KYC-tietueiden keskitetty arkisto, jossa on yhtenäiset KYC-normit ja KYC-tietueiden yhteensopivuus. Hallitus valtuutti Intian arvopaperistamisomaisuuden jälleenrakennus- ja turvallisuusintressien keskusrekisterin (CERSAI) suorittamaan CKYCR:n tehtäviä.
Tämä keskitetty rekisteri vastaanottaa, tallentaa, suojaa ja noutaa asiakkaan KYC-tietueita digitaalisesti suojatussa sähköisessä muodossa. Asiakkaiden on lähetettävä KYC-tietonsa vain kerran jollekin Intian keskuspankin, Sebin, Intian vakuutusalan sääntely- ja kehitysviranomaisen sekä eläkerahastojen sääntely- ja kehitysviranomaisen raportoiville tahoille tilin avaamisen yhteydessä. Kun tiedot on rekisteröity, asiakkaat saavat 14-numeroisen KYC-tunnistenumeron, jota voidaan käyttää missä tahansa CERSAI:n rekisteröidyssä rahoituslaitoksessa.
Rahoituslaitokset voivat käyttää CKYCR-tietokantaa hakeakseen KYC-tietueita asiakkaista, kun ne ovat mukana. Jos asiakkaan tiedoissa tapahtuu muutoksia, raportoija aloittaa keskitetyn KYC-päivityksen (CKYC) otettuaan asiakkaan viimeisimmän KYC-tietueen.
l Keskitetyn KYC:n haasteita
Tietosuoja- ja turvallisuuskysymyksissä navigointi on suuri haaste CKYCR:lle. Mikä tahansa tietoturvaloukkaus voi johtaa henkilötietojen väärinkäyttöön, koska miljoonat KYC-tiedot tallennetaan yhteen tietokantaan. Järjestelmähäiriöt ja kyberhyökkäykset voivat vaarantaa kaikkien rahoituslaitosten ja miljoonien asiakkaiden koko KYC-varmennusprosessin. Nämä huolenaiheet ovat nostaneet esiin jopa keskuspankki, joka on ilmoittanut e-KYC:n kautta tulleet asiakkaat riskialttiiksi. Vaikka pankki käyttää CKYC:tä asiakkaan ottamiseen, sen on silti käytettävä videokyc:tä tai fyysistä tarkistusta tiettyjen riskialttiiden asiakkaiden todentamiseksi. Näille asiakkaille tarkastus on tehtävä säännöllisesti riskien vähentämiseksi.
Joten koko prosessi lisää KYC:n tekemisen kustannuksia lainanantajille. Kyberturvallisuusasiantuntijat sanovat, että CKYC-haku kysyy asiakkaan PAN-koodia ja syntymäaikaa. Nämä tiedot ovat helposti saatavilla, ja huijarit voivat käyttää niitä väärin. Joten henkilöllisyyspetokseen ja tietojen väärinkäyttöön liittyvät ongelmat on käsiteltävä ennen kuin CKYC otetaan käyttöön kaikissa rahoituksen välittäjissä.
