RBI:n siirto kulutusluottoon on jarru, jota tarvitsimme – Banking & Finance News
RBI ilmoitti 16. marraskuuta 2023 pankeille, että ne lisäävät pääomapuskureita tietyntyyppisten vakuudettomien kulutusluottojen, mukaan lukien luottokorttien ja NBFC:n, luotonannossa. Tämä johtuu järjestelmän kulutusluottojen nopeasta kasvusta sekä pienten lippukokoisten lainojen korkeammista myöhästymisistä, joita on korostettu. Tämä RBI:n toimenpide parantaa pääomapuskureita ja varovaisuutta, mikä lupaa hyvää omaisuuden laatusyklille keskipitkällä aikavälillä ja varmistaa, että luottojen kasvuun vastataan paremmalla riskitietoisuudella ja taloudellisella vakaudella.
Pankkien on ylläpidettävä tiettyjä pääomapuskureita omistamiaan varoja ja myöntämiään lainoja vastaan. Ajatuksena on varmistaa, että pankit pystyvät kestämään omaisuuden arvon alenemista (luottojen huonontumisesta jne.) rahoituksen ja taloudellisen stressin aiheuttamana, suojella tallettajien rahoja ja estää pankkien kaatumisen peräkkäistä vaikutusta.
Uusimpien vakavaraisuusnormien, joita kutsutaan Basel III Capital Regulationsiksi, mukaan pankkien on säilytettävä vähintään ~11,5 %:n pääoma riskipainotetuista varoista. Eri omaisuuserien erilaisten riskien huomioon ottamiseksi määritetään eri ’riskipainot’. Esimerkiksi valtion velkakirjoilla / valtionlainoilla on nolla prosentin riskipaino, liikekiinteistöjen luotonannossa on 100 prosentin riskipaino ja NPA-lainoissa, joissa nykyinen vastuu on alle 20 prosenttia, riskipaino on 150 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että vaikka pankit eivät tarvitse # puskuria valtion omaisuuseriin, ne tarvitsevat korkeampia puskureita erilaisiin lainoihin
RBI ilmoitti 16.11.2023 korotetuista riskipainoista tietyille luotonannon luokille. Vakuudettomien kulutusluottojen riskipaino muuttui 100 %:sta 125 %:iin säännöllisten liikepankkien (SCB) ja ei-pankkirahoitusyhtiöiden (NBFC) osalta. Myös luottokorttisaamisten riskipaino kasvoi 25 prosenttiyksikköä sekä maksupankkien että NBFC:n osalta. Lisäksi pankkien NBFC-luottojen riskipainot nousivat jonkin verran
Intian pankkisektori on toipunut viime vuosikymmenen aikana nähdyistä yritysten omaisuuden laatuongelmista, ja sekä pankkisektorin että yrityssektorin taseet ovat nykyään vahvoja ja kestäviä. Jatkuva velkaantuminen ja parempi kannattavuus ovat osaltaan vaikuttaneet tähän. Yksityisen sektorin investointinäkymien parantuessa luotonannon kasvu on kääntynyt nousuun. Myös henkilölainat ovat kasvaneet voimakkaasti muun muassa muuttuneiden kulutuskäyttäytymisten ja helpotetun luoton saannin vuoksi. Tällä RBI:n toimenpiteellä voi olla jonkin verran vaikutusta vähittäiskaupan luotonannon kasvuun. Yleisen vakavaraisuuden ollessa korkea, välitön tasevaikutus ei kuitenkaan ole kovin suuri sektoritasolla, vaikka joidenkin toimijoiden on ehkä lisättävä pääomapuskureita / hankittava pääomaa lisäkasvua varten. Vaikka luotonannon kasvunäkymät ovat edelleen vahvat, pankkisektorin arvostukset ovat keskiarvon alapuolella. Tämä RBI:n siirto lupaa hyvää keskipitkällä aikavälillä omaisuuden laadulle ja taloudelliselle vakaudelle. RBI:n jatkuva rahoitusjärjestelmän seuranta ja ennakoivat toimet rahoitusjärjestelmän vakauden turvaamiseksi parantavat entisestään koko talouden makrotaloudellisen vakauden näkymiä.
