NBFC:t ja taloudellinen osallisuus: umpeen umpeen umpeen jääneet markkinat – Pankki- ja rahoitusuutiset
Intian talouden joustavuuden ja kasvun kehityksessä rahoitussektorilla on ollut ratkaiseva rooli muutaman viime vuoden aikana. Liikepankit ja NBFC:t ovat edistäneet elpymistä ja kehitystä osallistavan kasvun tavoitteena. Maan hyväksymä taloudellisen osallisuuden strategia tuottaa runsaasti voittoja. NBFC:n rooli tässä suhteessa tarjoaa uusia mahdollisuuksia ja haasteita alipalveltujen markkinoiden kuilun kuromiseen umpeen.
RBI oli julkaissut lähestymisasiakirjan taloudellisen osallisuuden kansallisesta strategiasta 2019–2024, jossa esitetään Intian taloudellisen osallisuuden politiikan visio ja keskeiset tavoitteet taloudellisen osallisuuden prosessin laajentamiseksi ja ylläpitämiseksi kansallisella tasolla laajan toimien lähentyminen, johon osallistuvat kaikki rahoitusalan sidosryhmät. Rahoituspalveluiden peruspaketin tarjoaminen ja toimeentulon saanti sekä osaamisen kehittäminen ovat vision lausunnon ensisijaisia näkökohtia. Taloudellinen osallisuus tarkoittaa pääasiassa sitä, että yksilöille ja yrityksille tarjotaan hyödyllisiä ja edullisia rahoitustuotteita ja -palveluita, jotka vastaavat heidän tarpeitaan. Tämä edellyttää sen väestön tunnistamista, joka ei vielä ole osa muodollista rahoitusjärjestelmää, ja tavoittaa heidät kustannustehokkaasti ja tehokkaasti heidän tarpeensa mukaisten peruspalvelujen ja luottomahdollisuuksien saatavuudella.
Taloudellisen syrjäytymisen tärkeimmät syyt tunnistettiin muun muassa a) tuotteista tietämättömyyteen b) korkeiksi transaktiokustannuksiksi ja c) palveluntarjoajan syrjäisyyteen. Merkittävinä ongelmina havaittiin myös ilmeinen epäluottamus järjestelmää kohtaan ja ihmisten tarpeita vastaavien tuotteiden puute. Vaaditun strategian ydin on oikea-aikainen ja riittävä luotto heikoimmassa asemassa oleville ryhmille, kuten heikompiin ryhmiin ja pienituloisille ryhmille, kohtuuhintaan. Tuntui tarve kohdistaa tietyille aloille, kuten MSME, maatalous ja mikrorahoitus, ja tietyille alueille, kuten pyrkimysalueille, poistaa alueelliset erot, keskittyä alipalvellaan oleviin ja laatia erityisiä toimintasuunnitelmia.
RBI ja hallituksen viranomaiset omaksuivat kokonaisvaltaisen ja kokonaisvaltaisen lähestymistavan saavuttaakseen halutut taloudellisen osallisuuden tavoitteet. Tähän sisältyi konttoriverkoston laajentaminen ja pienpankkien perustaminen. Kun otetaan huomioon laaja maantieteellinen alue ja väestön jakautuminen eri puolille maata, on kuitenkin edelleen pankkeja ja alipankkia sisältäviä alueita ja sektoreita, joihin kannattaa kiinnittää huomiota.
NBFC:t ovat panostaneet ja auttaneet suurella tavalla kuromaan umpeen alipalvelumarkkinoita. NBFC-sektorin kasvava merkitys maan finanssijärjestelmässä näkyy NBFC-luottojen osuuden jatkuvassa nousussa suhteessa BKT:hen sekä määräaikaisten liikepankkien myöntämien luottojen kokonaismäärässä. Vuosien 2022-23 taloustutkimuksen mukaan NBFC-yhtiöiden luottosalkku ylitti viime vuonna 31 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000. Lainat palvelusektorille ja henkilölainasegmenteille ovat osoittaneet kaksinumeroista kasvua. NBFC-sektorin tukemiseksi on tehty erilaisia poliittisia aloitteita.
Kuilun kurominen umpeen palvelemilla markkinoilla tuo uusia mahdollisuuksia NBFC-yrityksille NBFC-yritysten mahdollisuudet ovat ilmeiset MSME-sektorilla, maataloudessa, mikrorahoituksessa, pienissä henkilökohtaisissa lainoissa jne. Liikepankkien yhteisistä ponnisteluista huolimatta MSME-sektori tarvitsee edelleen riittävästi rahoitusta. tarvitaan heidän erityisvaatimustensa ja räätälöityjä joustavia ratkaisuja. Osavaltioiden hallitusten uudet aloitteet markkinoiden kehityksen muodossa ja ODOP:n kaltaiset järjestelmät luovat uusia mahdollisuuksia NBFC:lle. Asiakkaiden, kuten ammatistaan/yrityksestään epävarmaa kassavirtaa tienaavien, erityistarpeiden täyttäminen on välttämätöntä. Samoin tarjolla on aktiivisempi osallistuminen alustoihin, kuten MSME:n TReD-sopimuksiin, ja yhteislainausmahdollisuudet liikepankkien kanssa.
NBFC:t ovat laajemman ja syvemmän ulottuvuuden, sopeutumiskyvyn, paikallisen suuntautumisen ja joustavuuden ansiosta paremmassa asemassa vastaamaan alipalvettujen ja vielä virallisen rahoitusjärjestelmän ulkopuolella olevien tarpeisiin.
NBFC:n suurin haaste kohtuuhintaisten lainojen myöntämisessä on tarve saada halvempia varoja tasapuolisten toimintaedellytysten saavuttamiseksi. Sosiaalis-kulttuuristen esteiden vuoksi jotkut väestönosat turvautuvat edelleen perinteisiin rahanlainaajiin rahoittaakseen tätä.
NBFC:n on ponnisteltava enemmän.
Taloudellisen osallisuuden merkitys ja merkitys Intiassa on tunnustettu hyvin. NBFC:llä on tässä tärkeä rooli, käsi kädessä liikepankkien kanssa. Kuitenkin saadakseen kilpailuetua alipalveltuilla markkinoilla NBFC:n on omaksuttava innovatiivisempi lähestymistapa uusimpaan teknologiaan, jotta varmistetaan mukavuus, tavoitettavuus, liitettävyys sekä tehokkaampi ja tehokkaampi osallistuminen taloudellisen osallisuuden vaalitun tavoitteen saavuttamiseksi.
