Miten ja minne sijoittaa elämäsi eri vaiheissa

Jokaista elämänvaihetta varten räätälöity kestävä sijoitussalkku on taloudellisen turvan ja menestyksen kannalta välttämätöntä. Varhaisaikaan tavoitteena on sijoittaa taloudelliseen kasvuun ottaen huomioon, että tulot ovat alhaiset suhteessa tulevaisuuteen. Sijoitukset ovat riskialttiita, mutta tuottavat tarvittavan taloudellisen hyödyn. Keski-ikä vaatii tasapainoa vakauden ja kasvun välillä, ja sijoitukset kohdistuvat ensisijaisesti kiinteistöihin, joukkolainoihin ja muihin vakaasti kasvaviin sijoituksiin.

Eläkkeelle siirtymisvaiheen lähestyessä painopiste siirtyy tulonmuodostukseen ja pääoman säilyttämiseen, ja eläkevuosia varten varataan paljon vakaampaa omaisuutta. Säädöt ja tasapainottaminen ovat tärkeitä kaikissa elämänvaiheissa.

20-30-vuotiaat ihmiset ovat lupaavan uransa alussa. Tämä tarkoittaa, että tulot ovat suhteellisen alhaiset ja nuoret aikuiset valmistautuvat taloudelliseen kasvuun. Varhainen taloussuunnittelu antaa heille merkittävän edun myöhempinä vuosina, sillä heillä on edessään pitkä sijoitushorisontti sijoittamisen aikana.

”Tässä on avainasemassa henkilökohtaisen rahoituksen perusteiden hallinta, mikä auttaa tulevaisuudessa. Sijoitusrahastot, ETF:t, osakkeet ovat muutamia sijoitusmahdollisuuksia, jotka tuottavat huomattavia tuloksia. Jotkut sijoittamisen aikana noudatettavat strategiat ovat 50:30:20-sääntö, jossa henkilö käyttää 50% tuloistaan ​​välttämättömyyksiin, 30% haluihin ja toiveisiin ja loput 20% menee säästämiseen ja investointeihin. Tämä varmistaa kunnollisen taloudellisen kasvun ja säästöt heidän ensi-uransa aikana”, sanoo Swati Saxena, 4 Thoughts Financen perustaja ja toimitusjohtaja.

Keski-iän tullessa painopiste siirtyy taloudellisesta kasvusta rahoituksen kertymiseen ja kestävyyteen. Ihmiset haluavat ylläpitää tulojaan, jotta heidän tulevaisuuden tarpeistaan ​​huolehditaan. Tämä on vaihe, jossa velkaa tulee välttää mahdollisimman paljon ja keskittyä enemmän säästämiseen. Ihanteelliseksi katsotaan säästää 35-50 % tuloista, mutta siihen vaikuttaa myös useita muita toissijaisia ​​tekijöitä.

Osakkeisiin ja balansseihin tai velkarahastoihin sijoittamisen jossain määrin pitäisi auttaa vähentämään riskipääomaa. Suuret rahastot sijoittavat yrityksiin, jotka ovat vakiintuneet ja joilla on korkea markkina-arvo. Nämä yritykset ovat taloudellisesti terveitä, hyvämaineisia ja luotettavia. Siten riski on maltillinen osakelajista huolimatta. Jos sinulla on jo salkku, tutustu siihen uudelleen allokoimaan eri omaisuusluokkia ja vähentämään riskialttiimpien sijoitusten määrää salkussa.

Eläkkeelle jäätyään useimmat ihmiset haluavat rentoutua ja nauttia helposta elämästä. Silti tulotarve on kuitenkin olemassa, jotta perustarpeet ja -kulut saadaan katettua. Ihmiset etsivät harvoin säännöllisiä tuloja pääoman arvonnousun sijaan ja etsivät siten vaihtoehtoja, kuten REIT, InvIT ja toisinaan osaomistustuotteita kaupallisista kiinteistöistä.

”Lisäksi on hyvä olla myös passiivinen tulontuotanto. Joitakin järjestelmiä, joihin voi sijoittaa, ovat eläkesäästäminen (SCSS) ja Post Office Monthly Income Scheme (POMIS). Lisäksi sijoittaminen kiinteisiin talletuksiin, sijoitusrahastoihin ja RBI:n vaihtuvakorkoisiin säästöobligaatioihin ovat myös muutama vaihtoehto passiiviseen tulontuotantoon. Tämä varmistaa paremman taloudellisen vakauden ja kestävyyden eläkevuosina”, Saxena kertoo.