Levitä NPS-korpusi rahastonhoitajien kesken; Valitse useita rahastoja saadaksesi korkeamman tuoton
Eläkerahastojen sääntely- ja kehitysviranomainen (PFRDA) on antanut kansallisen eläkejärjestelmän (NPS) sijoittajille mahdollisuuden valita useita eläkerahastoja eri omaisuusluokkiin. Sijoittajien on siis tarkasteltava rahastojen kehitystä vuoden alussa ja jaettava korpus kolmelle parhaiten menestyneelle eläkerahastonhoitajalle saadakseen korkeamman pitkän aikavälin tuoton.
Toisin kuin sijoitusrahastoissa, rahastosta toiseen vaihtamiseen ei liity verovaikutuksia osakesijoituksiin, yrityslainoihin tai valtion arvopapereihin. Aktiivitilassa tilaaja päättää omaisuuden allokaatioprosentista eri luokissa niiden ylärajojen mukaan. Ja automaattitilassa varojen allokaatio määräytyy sijoittajan iän mukaan.
Varainhoitoyrityksen PersonalCFO.inin toimitusjohtaja Sushil Jain sanoo, että sijoittajien tulisi tarkistaa rahastonsa ja rahastonhoitajansa säännöllisesti, koska pienelläkin erolla on valtava vaikutus pitkällä aikavälillä. ”Sijoittajien tulee valita rahasto, joka tuottaa tasaista tuottoa pidemmältä ajalta ja arvioida tuottoa kolmen vuoden välein. Jos rahasto on luokkansa kolmen parhaan joukossa, kerran pitäisi olla tyytyväinen tulokseen”, hän sanoo.
Vaikka salkun ohjeet kaikille NPS:n rahastonhoitajille ovat yhteiset, eri omaisuusluokkien ja salkunhoitajien kokonaistuotoissa on marginaalinen ero. Harshad Chetanwala, yksi MyWealthGrowth.comin perustajista, sanoo, että on aina hyvä tarkistaa, miten rahastosi pärjää vertaisiin verrattuna, ja tarkastella salkkua ja tuottoa säännöllisin väliajoin.
Taso 1 – osakejärjestelmät
Vertailuindeksien lähestyessä uusia huippuja, aggressiiviset NPS-sijoittajat ovat nousseet eniten. Itse asiassa yksityisen sektorin sijoittajat, jotka valitsevat aktiivisen valinnan, voivat sijoittaa jopa 75 % osakkeisiin. Osakkeista rahastonhoitajat sijoittavat kasvua varten noin 85 % suurten yhtiöiden osakkeisiin ja loput keskisuurten ja pienten yhtiöiden osakkeisiin. NPS Trustin tiedot osoittavat, että viiden vuoden aikana Kotak Mahindran eläkerahasto on parhaiten menestynyt 16,6 %:n tuotolla, jota seuraa ICICI Prudential Pension Fund. Pidemmällä seitsemän vuoden ajanjaksolla HDFC Eläkerahasto on saavuttanut korkeimman 16,3 prosentin, jota seuraa Kotak Mahindran eläkerahasto 16 prosentilla.
Koska NPS on erittäin pitkäaikainen sijoitustuote, nuorten sijoittajien tulisi asiantuntijoiden mukaan allokoida enintään 75 % osakkeista ja olemassa olevienkin sijoittajien tulee tarkistaa varojen allokaatiota säännöllisesti. Chetanwala sanoo, että monet sijoittajat olivat valinneet allokoinnin tilin avaamisen yhteydessä eivätkä olleet koskaan tarkistaneet sitä markkinoiden dynamiikassa tapahtuneista muutoksista huolimatta. ”Riippumatta siitä, kuinka kauan sijoittaja jatkaa sijoittamista NPS-tilille, allokoinnin epäsuhta on valtava vaikutus kokonaisuuteen”, hän sanoo.
Tier 1 — valtion arvopaperit
Valtion arvopapereiden tuotot vaimenivat, kun korkojen nousu toukokuusta 2022 lähtien pudotti joukkovelkakirjojen hintoja. Kuitenkin, kun korkosykli kääntyy, kullattujen rahastojen tuoton odotetaan nousevan, kun rahastonhoitajat pitävät paperia eräpäivään asti. Viiden vuoden aikana LIC-eläkesäätiö on menestynyt paremmin 8,1 prosentin tuotolla, jota seuraavat Aditya Birla Eläkesäätiö ja HDFC Eläkekassa 7,9 prosentin tuotolla. Vertailuindeksin tuotto on 7,4 %. Seitsemän vuoden aikana LIC-eläkesäätiö on edelleen menestynyt 7,9 %:n tuotolla.
Taso 1 – yritysten joukkovelkakirjat
Jopa yritysten joukkovelkakirjalainat kärsivät nousevien korkojen vuoksi. HDFC Eläkesäätiö on viiden vuoden aikana menestynein 8,5 %:lla, jota seuraa Aditya Birlan eläkesäätiö 8,3 %:lla. Seitsemän vuoden ajanjaksolla HDFC Eläkerahasto on menestynein 7,7 %:n tuotolla, mikä on korkeampi kuin vertailuindeksin 7,4 %.
