Älykkäät sijoitussidonnaiset vakuutussuunnitelmat: valitse vakuutusmaksu, sijoitusjoustavuus korkeamman tuoton saamiseksi – Vakuutusuutisia

Sijoitussidonnaiset vakuutussuunnitelmat (Ulips), jotka tarjoavat maksujoustavuutta ja dynaamisia sijoitusvaihtoehtoja, ovat saamassa suosiota riskinsietokykyisten sijoittajien keskuudessa. Älykkäinä Ulipseina tunnetuissa vakuutusmaksuissa ei ole vakuutusmaksujen jako- ja hallintokuluja, jotka vähennetään vakuutetun vakuutusmaksusta, mikä tekee niistä kustannustehokkaampia.

Smart Ulips tarjoaa asiakkaille joustavuuden valita omaisuuden allokaatio oman pääoman ja velan välillä riskinhalunsa mukaan. Vakuutuksenottajalla on mahdollisuus sijoittaa jopa 100 % osakkeisiin tai lainoihin. Lisäksi monet vakuutusyhtiöt eivät veloita rahaston välillä vaihtamisesta. Ja viiden vuoden rajoitusjakson päätyttyä vakuutuksenottaja voi valita, vetääkö sijoitukset osittain tai kokonaan.

Strategisella suunnittelulla älykkäistä Ulipeista syntyvä varallisuus voidaan suunnata erilaisiin pitkän tähtäimen tavoitteisiin, kuten lapsen koulutuksen rahoittamiseen tai eläkkeen turvaamiseen. Lisäksi verotehokkuus vahvistaa Ulipsin vetovoimaa ja asettaa ne kokonaisvaltaiseksi ratkaisuksi niille, jotka etsivät paitsi talouskasvua myös monipuolista lähestymistapaa perintöön.

Joustava premium-vaihtoehto

Yksi smart Ulipsin tärkeimmistä eduista on sen joustava premium-maksuvaihtoehto muuttuvien taloudellisten olosuhteiden mukaan. Vakuutuksenottaja voi valita, maksaako vakuutusmaksun kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. He voivat tehdä lisäsijoituksia (top-up) olemassa oleviin politiikkoihinsa ja heillä on joustavuus vaihtaa eri rahastojen – osake-, velka- tai hybridirahastojen välillä – muuttaakseen sijoitusstrategiaansa muuttuvien markkinaolosuhteiden tai sijoitustavoitteiden perusteella.

Probus Insurance Brokerin johtaja Rakesh Goyal sanoo, että älykkäät Ulipit ovat saamassa suosiota sijoitus- ja vakuutusominaisuuksien yhdistelmän ansiosta, mikä tarjoaa joustavuutta ja potentiaalia korkeampaan tuottoon. Yksilöt voivat harkita niitä pitkän aikavälin taloussuunnittelussa ja varallisuuden keräämisessä. ”Tärkeimmät erot perinteisten Ulipien ja älykkäiden Ulipien välillä ovat niiden sijoitusstrategioissa ja ensiluokkaisessa joustavuudessa.”

Smart Ulipsin avulla ihmiset voivat sijoittaa strategisesti osake- ja lainamarkkinoille. Vivek Jain, johtaja, sijoitukset, Policybazaar.com, sanoo, että niiden kaksinainen luonne mahdollistaa elämäntavoitteiden saavuttamisen ja täyttymisen, kuljetaanpa sitten politiikkajakson läpi tai mennään sen jälkeen. Lisäksi new age Ulipsilla on olennainen sitoutuminen elämän tavoitteiden turvaamiseen ja taloudellisen hyvinvoinnin hallintaan sekä vakuutuksenottajan läsnä ollessa että hänen poissa ollessaan.

Tarkista kustannukset

Nollapalkkion allokointimaksu: Aiemmin palkkion allokointimaksut vähennettiin palkkiosta jakelijoiden palkkioiden kattamiseksi. Verkko-ulip-ostojen lisääntyessä monet vakuutusyhtiöt ovat poistaneet vakuutusmaksujen kohdentamisesta perittävät maksut, mikä vastaa välittäjien vähentynyttä roolia.

Nolla vakuutushallinnointimaksua: Useat vakuutusyhtiöt luopuvat Ulipsiin liittyvistä hallintokuluista, jotka kattavat paperityöt ja yleiskulut, tai ne ovat nyt luopuneet tai alentaneet niitä merkittävästi. Jotkut vakuutusyhtiöt ovat luopuneet vakuutusten hallinnointimaksuista kokonaan. Kuolleisuusmaksujen tuotto: Henkivakuutuksen kustannuksia vastaavat kuolemismaksut ovat laskeneet merkittävästi ULIP:issa. ”Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat nyt suunnitelmia, joissa kuolleisuusmaksut palautetaan vakuutuskauden lopussa”, Jain sanoo.

Rahastonhoitomaksut: Ulipit kattavat erilaisia ​​rahastoja, ja vakuutusyhtiöt veloittavat niiden hoitamisesta prosenttiosuuden rahaston arvosta. Vaikka nämä maksut eivät voi ylittää 1,35 prosenttia rahaston arvosta, ne ovat edelleen välttämättömiä vakuutusyhtiöille kustannusten tehokkaan hallinnan kannalta.

Huomioon otettavat tekijät

Ennen kuin sijoittavat linkkipolitiikkaan, sijoittajien on määritettävä taloudelliset tavoitteensa, riskinsietokykynsä ja sijoitusaikahorisonttinsa. Sijoittajien tulee tarkistaa rahastonvaihtoominaisuuden saatavuus. Tämä edellyttää ilmaisten kytkimien määrän, niihin liittyvien vaihtokustannusten ja suunnitelmassa tarjotun joustavuuden arvioimista. Jos sijoittaja päättää luopua vakuutusstaan ​​ennen lukitusjakson päättymistä, vakuutuksenantaja määrää luopumis- tai keskeytysmaksut.

Sharad Bajaj, COO, InsuranceDekho, sanoo, että sijoittajien on arvioitava älykkäiden Ulipsien tarjoamia joustavuusominaisuuksia, kuten premium-maksuvaihtoehtoja, rahastonvaihtokykyä, osittaisia ​​kotiutuksia ja palkkion uudelleenohjausta. ”Sijoittajien on arvioitava älykkäissä Ulipsissa saatavilla olevia sijoitusvaihtoehtoja, mukaan lukien osake-, velka-, tasapaino- ja temaattiset rahastot, hajauttaakseen sijoitussalkkunsa riskinottohalunsa ja -tottumustensa mukaan.”

Sijoittajien tulisi ihanteellisesti valita Waiver of Premium ratsastaja taloudellisen turvan edistämiseksi ja samalla Ulipin pitäminen aktiivisena. Tämä ominaisuus toimii suojana sekä sijoitus- että vakuutusetuille, erityisesti odottamattomien tapahtumien, kuten vamman, vakavan sairauden tai vakuutuksenottajan valitettavan kuoleman, aikana. Se varmistaa vakuutusyhtiön maksujen jatkuvuuden tällaisissa olosuhteissa.