Aiotko luopua henkivakuutuksestasi? Ota ensin selvää kustannuksista

Henkivakuutuksen luovuttaminen merkitsee sopimuksen purkamista ennen sen eräpäivää ja kertyneen rahaarvon lunastamista. Vaikka tämä saattaa tuntua houkuttelevalta vaihtoehdolta taloudellisen paineen tai muuttuvien olosuhteiden aikana, on tärkeää punnita seurauksia huolellisesti.

Vakuutuksesta luopumisesta seuraa yleensä seuraamuksia ja se voi johtaa merkittävään kertyneen arvon menetykseen. Jos esimerkiksi perinteinen vakuutus luovutetaan ensimmäisenä vuonna, vakuutuksenottaja ei saa takaisin mitään. Jos vakuutus luovutetaan toisena vuonna, vain 30 % maksetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutuksenottaja saa takaisin 50 % maksetusta vakuutusmaksusta neljännestä vuodesta seitsemänteen vuoteen. Yhdeksännen vakuutusvuoden lopusta lähtien vakuutuksenottaja saa takaisin 90 % vuositasolla maksetusta vakuutusmaksusta.

Lisäksi vakuutuksesta luopuminen tarkoittaa kuolemantapausetuuden menettämistä. Vakuutusviranomainen julkisti viime vuoden joulukuussa esittelyluonnoksen, jossa se oli ehdottanut kaikkien sidoksittomien henkivakuutusten takaisinostoarvon nostamista, jos vakuutuksenottaja luovuttaa vakuutuksen ennen eräpäivää. Se oli ehdottanut vakuutusmaksurajaa (rajaa ei ole vielä määritelty) takaisinostoarvon laskemiseksi sen sijaan, että se perustuisi prosenttiosuuteen kertyneistä vakuutusmaksuista. Lopulliset ohjeet ovat vielä edessä.

Ennen kuin teet päätöksen luopua henkivakuutuksestasi, ota huomioon seuraavat tekijät:

Arvioi nykyinen taloudellinen tilanteesi ja etsi vaihtoehtoisia ratkaisuja ennen vakuutuksesta luopumista. Olosuhteistasi riippuen vaihtoehdot, kuten vakuutuslainat tai osittaiset nostot, voivat tarjota tarvittavat varat vaarantamatta vakuutuksen eheyttä.

Adhil Shetty, toimitusjohtaja, Bankbazaar.com, sanoo: ”Vakuutuksenottajan on arvioitava vakuutuksesta luopumisen pitkän aikavälin vaikutus hänen taloudellisiin tavoitteisiinsa. Hänen on harkittava, korvaako takaisinostoarvo riittävästi katteen menetystä ja mahdollisia tulevia tarpeita. Vakuutuksenottajan on otettava huomioon henkivakuutuksen luovuttamiseen liittyvät verovaikutukset. Vakuutuksen tyypistä ja kestosta riippuen vakuutuksesta luopuminen voi aiheuttaa veronalaista tuloa tai myyntivoittoa.”

Henkivakuutuksella on keskeinen rooli läheistesi taloudellisen tulevaisuuden turvaamisessa. Kuolemantapauksessa vakuutuksen tarjoama kuolemantapauskorvaus voi korvata menetettyjä tuloja, kattaa asuntolainamaksut, rahoittaa lasten koulutusta ja kattaa muita välttämättömiä kuluja. Tämä taloudellinen tyyny tarjoaa korvaamattoman mielenrauhan, jolloin perheesi voi surra ilman taloudellisen epävakauden aiheuttamaa lisätaakkaa. Lisäksi henkivakuutus voi toimia tehokkaana kiinteistösuunnittelutyökaluna, joka helpottaa omaisuuden sujuvaa siirtymistä seuraavalle sukupolvelle ja minimoi samalla verovelat.

Joten vaikka henkivakuutuksesta luopuminen voi tarjota lyhyen aikavälin helpotusta, on tärkeää lähestyä päätöstä harkiten ja harkita sen pitkän aikavälin seurauksia. Muista, että henkivakuutus ei ole vain vakuutus; se on lupaus suojella läheistesi tulevaisuutta.