PSU-pankkien palautukset alaskirjauksista paranevat – Banking & Finance News
Monien julkisen sektorin pankkien toipuminen arvonalentumisista on parantunut syyskuun neljänneksellä, kun lainanantajat ovat ottaneet käyttöön laajan valikoiman toimenpiteitä lainojen perimiseksi. Sen lisäksi, että hallitus on pyrkinyt siivoamaan pankkijärjestelmän huonoja velkoja, maksukyvyttömyyttä edeltävä rakenneuudistus, kukoistavat yksityiset luottomarkkinat ja pienemmät uudet lipsahdukset ovat auttaneet parantamaan takaisinperintöä, sanovat asiantuntijat.
Useiden valtion omistamien pankkien toipuminen alaskirjauksista on parantunut heinä-syyskuussa, osoittavat niiden sijoittajaesittelyt. Union Bank of Indian lisäksi myös näiden pankkien elpyminen on parantunut vuositasolla.
”Jatkuvat palautuskampanjamme jatkuvat pienempien, alle 1 miljoonan ruplan takaisinperintöjen saamiseksi. Mitä tulee alaskirjauksista toipumiseen, olemme saaneet elpymistä tietyillä suurilla tileillä”, Bank of Barodan toiminnanjohtaja Ajay Kumar Khurana sanoi pankin tulospuhelussa. Hän lisäsi, että muutamat muut tilit ovat jonossa elpymistä varten tulevilla vuosineljänneksillä, minkä pitäisi auttaa pankkia säilyttämään kehityskulkunsa tämän tilikauden jäljellä olevan osan aikana.
Punjab National Bankin toimitusjohtaja ja toimitusjohtaja Atul Kumar Goel kertoi FE:lle äskettäisessä vuorovaikutuksessa, että pankki on palkannut omaisuuden jälleenrakennusyritykset takaisinperimään nämä lainat.
Viime aikoina lainanantajilla on ollut vaikeuksia saada takaisin poistetuista lainoista johtuen lukuisista kysymyksistä, jotka vaihtelevat vakuudellisten omaisuuserien arvon vähenemisestä, järjestäjien häiriöistä ja tehottomista häiriötoimenpiteistä.
Kolmen viime vuoden aikana poistetuista 5,9 biljoonasta luottotappiosta vain 1,1 biljoonaa rupia on peritty takaisin. Valtion omistamat pankit ovat tehneet 62 prosenttia alaskirjauksista viimeisen kolmen vuoden aikana.
Tyypillisesti pankit poistavat huonot lainat säännöllisenä harjoituksena taseidensa puhdistamiseksi ja verotehokkuuden saavuttamiseksi. Arvonalennus suoritetaan RBI:n normien ja hallitusten hyväksymien politiikkojen mukaisesti.
Pankit tekevät 100 % varauksen poistetuista tileistä. Mutta toisin kuin lainojen luopumisen tapauksessa, tällaisten lainojen lainanottajat ovat edelleen vastuussa takaisinmaksusta.
Vaikka pankit ovat aina asettaneet poistettujen lainojen takaisinperinnön etusijalle, osa asiantuntijoista kokee tehneensä yhteisvaikutusta syyskuun neljänneksellä tilikauden ensimmäisen puoliskon päättyessä. Tyypillisesti yritykset tuottavat myös enemmän kassavirtaa tänä aikana ja tämä on myös auttanut toipumista.
”Aiemmin toipuminen oli pitkä prosessi. Mutta nyt sinulla on myös pankit, jotka tekevät innovatiivisesti oikeuden ulkopuolisia kertamaksuja lainanottajien kanssa tehostaakseen perintää”, Alvarez & Marsalin toimitusjohtaja Bhavik Hathi sanoo.
Hän lisäsi, että pankit valitsevat nyt nopeamman elpymisen eivätkä välttämättä korkeimman määrän, mikä on auttanut optimoimaan prosessia.
Lisäksi valtion omistamien pankkien sisäiset järjestelmät ja prosessit ovat parantuneet ja niitä toteutetaan huomattavasti aiempaa paremmin. Tämä on myös johtanut parempaan palautumiseen.
”…Promoottorit tuntevat paljon painetta, pankit ovat tulleet valppaampia seurannassa, maksukyvyttömyysmenettelyä edeltävässä uudelleenjärjestelyssä ja yksityisissä luottomarkkinoilla. Näen monia tekijöitä”, Siddharth Srivastava, Khaitan & Co:n kumppani sanoi.
Pankit ovat pystyneet keskittymään uudelleen elpymiseen, koska viimeisten kuuden-kahdeksan kuukauden aikana ei liian montaa tiliä ole luokiteltu järjestämättömiksi. Tämän seurauksena lainanantajat ovat voineet keskittyä poistettujen tilien takaisinperintään.
”Olen henkilökohtaisesti sitä mieltä, että takaisinperintä lisääntyy seuraavien kahden vuosineljänneksen aikana, koska pankit ovat aggressiivisia tilien ratkaisemisessa sen sijaan, että ne istuvat”, sanoo Sudharshan Kedia, Stressed Asset Resolution Groupin johtaja, Resurgent India.
Investointien elpyessä pankeilla on asiantuntijoiden mielestä suurempi sysäys saada lainat takaisin, jotta ne ovat valmiita uuteen yritysten luottosykliin. Tämä johtuu siitä, että vaikka ulkomaista pääomaa virtaa Intiaan, tarvitaan myös luottoa, kun otetaan huomioon hallituksen keskittyminen infrastruktuuriin. Huomattavan osan näistä lainoista pitäisi tulla julkisen sektorin laitoksilta.
”Katso ajoitus. Kaikki julkisen sektorin pankit raportoivat voittojaan huomattavien palautusten perusteella, ja se ajoitetaan niin, että jokainen niistä voi aloittaa uuden luottosyklin”, Grant Thornton Bharatin rahoituspalveluiden riskien partneri Vivek Iyer sanoi.
