Lainanantajat eivät voi lisätä viivästyskorkoja, RBI sanoo
Intian keskuspankki (RBI) otti perjantaina merkittävän askeleen varmistaakseen oikeudenmukaisuuden ja avoimuuden viivästyskorkojen julkistamisessa sanomalla, että sakon tulisi olla ”veloitus” korotetun ”koron” sijaan.
”Säännellyt yksiköt (RE) eivät saa laskea lisäkorkoa tällaisille maksuille. Tämä ei kuitenkaan vaikuta normaaleihin menettelyihin lainatilien koron laskemiseksi”, RBI sanoi.
Keskuspankki korosti, että monet RE:t määräävät sovellettavien korkojen lisäksi viivästyskorkoja, kun lainanottaja laiminlyö tai jos luottolimiitin hyväksymisehtoja ei noudateta.
RBI antoi kiertokirjeessä lainanantajille erilaisia ohjeita viivästyskorkojen ja lainojen maksujen käytäntöjen tarkastelun perusteella.
Kiertokirjeessä todetaan, että sakkoa siitä, että lainanottaja ei noudata olennaisia lainasopimuksen ehtoja, käsitellään ”rikkomaksuina” eikä sitä saa periä ”viivästyskoron” muodossa, joka lisätään perittävään korkoon. ennakkojen suhteen.
Kiertokirje tulee aikaan, jolloin lainanantajat ovat usein veloittaneet viivästyskoron, joka ylittää sovellettavien korkojen, laiminlyönnistä.
”Ajatuksena on, että sakko rohkaisee luottokuria, ja RBI haluaa varmistaa, että lainanantajat käyttävät sakkoja vain siinä määrin. Tämä on RBI:n lainanottajaystävällinen toimenpide, Adhil Shetty, toimitusjohtaja, BankBazaar.com
Lainanantajien on laadittava hallituksen hyväksymä politiikka rikosoikeudellisista maksuista tai vastaavista lainojen maksuista. Ne eivät saa lisätä korkoon lisäkomponentteja, kiertokirjeessä todetaan.
Rangaistusmaksujen määrän on oltava kohtuullinen ja oikeassa suhteessa lainasopimuksen ehtojen noudattamatta jättämiseen.
Myöskään yksittäisille lainanottajille muuhun tarkoitukseen kuin liiketoimintaan määrättävät rikosoikeudelliset maksut eivät saa olla korkeampia kuin rikosoikeudelliset maksut, joita sovelletaan ei-yksityisiin lainaajiin vastaavista olennaisten ehtojen noudattamatta jättämisestä.
Rangaistusmaksujen suuruus ja syy on kerrottava asiakkaille selkeästi lainasopimuksessa, minkä lisäksi ne on näytettävä säänneltyjen yksiköiden verkkosivuilla korkojen ja palvelumaksujen alla.
Aina kun lainanottajalle lähetetään muistutus olennaisten lainaehtojen noudattamatta jättämisestä, on ilmoitettava sovellettavat rikosoikeudelliset maksut. Lisäksi kaikista rikosoikeudellisista maksuista ja niiden syystä on myös ilmoitettava.
Nämä ohjeet tulevat voimaan 1. tammikuuta. Lainanantajien tulee varmistaa ohjeiden täytäntöönpano uusien nostettujen ja voimaantulopäivästä alkaen uusittujen lainojen osalta.
RBI sanoi, että siirtyminen olemassa olevien lainojen uuteen rikosoikeudelliseen maksujärjestelmään tulee varmistaa seuraavan tarkistuksen yhteydessä tai kuuden kuukauden kuluttua kiertokirjeen voimaantulosta sen mukaan, kumpi on aikaisempi.
Tällä hetkellä pankit arvioivat viivästyskoron osaksi korkotuloa, mikä puolestaan kasvattaa korkokateprosenttiaan.
Resurgent Indian toimitusjohtaja Jyoti Prakash Gadia totesi, että uudistetut ohjeet vaikuttavat pankkien nettokorkomarginaaliin, koska rikosoikeudelliset maksut arvioidaan erikseen eikä osana korkoa.
Vaikutuksen aste vaihtelee kuitenkin pankeittain sen mukaan, millainen viivästyskorko on ansaittu aiemmin osana heidän korkotuloaan.
”Kierteen vaikutusta on tässä vaiheessa vaikea mitata määrällisesti. Sillä voi olla negatiivinen vaikutus marginaaleihin, koska sakkoa ei voida veloittaa korkotasolla”, sanoo Karthik Srinivasan, ICRA:n rahoitussektorin luokitusjohtaja.
Samalla palkkiotuotot kasvavat, koska ne tulevat kuluina. Kokonaisvaikutus riippuu siitä, miten maksut rakennetaan, Srinivasan lisäsi.
