Kansallisen eläkejärjestelmän kaksi etu: Säästä veroja, rakenna eläkekorpus

Yksityisten, jotka pitävät edelleen kiinni vanhasta verojärjestelmästä, joka tarjoaa erilaisia ​​verovähennyksiä, kannattaa sijoittaa kansaneläkejärjestelmään (NPS) säästääkseen veroja. Myös niiden, jotka ovat valinneet uuden verotuksen, joka ei tarjoa vähennyksiä, tulisi sijoittaa eläkejärjestelmään rakentaakseen verottoman eläkekorpuksen, jolla on korkeampi tuotto.

Yksittäiset tilaajat saavat tuloverolain pykälän 80C mukaisen verovähennyksen enintään 1,5 000 Rs ja pykälän 80CCD 1(B) mukaisen 50 000 Rs lisävähennyksen. Myös työnantajien NPS-maksut (enintään 10 % palkasta) sallitaan työntekijöiden vähennyskelpoisena korvauksena 80CCD(2) pykälän mukaisesti, kuitenkin enintään 7,5 000 Rs tilikauden aikana.

Rahastot sijoitetaan osakkeisiin, valtion arvopapereihin ja yrityslainoihin ja tuotto vaihtelee salkkuvalikoiman mukaan. Sijoittajien on tarkistettava rahastojen tuotto vuosittain. Rahastosta toiseen sijoittamiseen osakkeisiin, yrityslainoihin tai valtion arvopapereihin ei liity verovaikutuksia.

Aktiivitilassa tilaaja päättää omaisuuden allokaatioprosentista eri luokissa niiden ylärajojen mukaan. Ja automaattitilassa varojen allokaatio määräytyy sijoittajan iän mukaan. Harshad Chetanwala, yksi MyWealthGrowth.comin perustajista, sanoo, että on aina hyvä tarkistaa, miten rahastosi pärjää vertaisiin verrattuna, ja tarkastella salkkua ja tuottoa säännöllisin väliajoin.

Eläkkeelle jäädessään NPS:n tilaajien on nostettava 60 % korpuksesta ja loput on sijoitettava annuiteetteihin. Tilaajan saama 60 % kertakorvaus on verovapaata ja loput annuiteetin ostoon sijoitetusta summasta on myös verovapaata. Joten se on vapautettu-vapautettu-vapautettu kaikissa kolmessa vaiheessa, mikä tekee siitä kustannustehokkaimman eläketuotteen.

Kaikki NPS:stä hätätarkoituksiin nostetut summat ovat verovapaita osan 12B mukaisesti. Lisäksi yksityishenkilön annuiteettituotteen ostamisen yhteydessä maksamaa tavara- ja palveluveroa ei peritä, kun annuiteettisuunnitelma ostetaan NPS:n kautta. Sijoittajan saamat kuukausittaiset annuiteettitulot verotetaan kuitenkin marginaaliveron mukaan.

Tilaajilla on mahdollisuus järjestelmälliseen kertakorvaukseen säännöllisin väliajoin – kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain 75 vuoden ikään asti. Toiminto on tarkoitettu sekä Tier I- että Tier II -tileille, ja se on käytettävissä vain normaaliin poistumiseen, ei ennenaikaiseen poistumiseen tai tilaajan kuoleman vuoksi poistumiseen. Itse asiassa porrastettu nostoprosessi on ihanteellinen mekanismi ansaita suurempia tuottoja, koska korpus pysyy edelleen markkinasidoksissa 15 vuoden ajan.

Annuiteettivaihtoehdon valinta on subjektiivinen ja sijoittajan tarpeiden mukainen. Tilaajat voivat valita erilaisista annuiteettijärjestelmistä, joita tarjoaa 15 NPS-henkivakuutusyhtiötä. Henkivakuutusyhtiöt tarjoavat erilaisia ​​annuiteettijärjestelyjä, kuten elinkorkoa tilaajalle, elinikäistä annuiteettia tilaajalle ja sen jälkeen puolisolle tilaajan kuoleman jälkeen, elinikäistä annuiteettia ja tilaajan kuoleman jälkeen palautettua kauppahintaa jne.

Varainhoitoyrityksen PersonalCFO.inin toimitusjohtaja Sushil Jain sanoo, että annuiteettipalvelun tarjoajalla tulisi olla hyvät kokemukset ja hyvä koko hallinnoitava korpus. ”Sen pitäisi olla läsnä kaikkialla Intiassa, erityisesti alueellasi, ja sen pitäisi olla saatavilla sekä fyysisesti että verkossa. Jotta perhe-eläkkeen ja kauppahinnan palautuksen sekä asiakirjojen toimittaminen päivitettäväksi mahdollisten muutosten yhteydessä ei pitäisi olla ongelmaa, hän sanoo. Sijoittajan on pidettävä mielessä, että saama annuiteetti on veronalaista marginaalikannan mukaan.