Ei aihetta tyytyväisyyteen: RBI:n kuvernööri kertoo pankeille – Banking & Finance News
Intian keskuspankin (RBI) pääjohtaja Shaktikanta Das ilmaisi keskiviikkona huolensa pankkien henkilökohtaisten lainojen ”poikkeavasta kasvusta”. Kokouksessaan julkisen sektorin pankkien ja valikoitujen yksityisten lainanantajien toimitusjohtajan ja toimitusjohtajien kanssa hän kehotti heitä pysymään valppaana riskien kertymisen suhteen järjestelmään, koska tyytyväisyyteen ei ole varaa.
Kokouksessa, johon osallistuivat apulaiskuvernöörit M Rajeshwar Rao ja Swaminathan J, kuvernööri korosti kysymystä pankkien altistumisesta NBFC-yhtiöille (ei-pankkirahoitusyhtiöille) ja yhteislainaa koskevien ohjeiden noudattamisesta sen lisäksi, että hän kehui pankkeja taloudellisen suorituskyvyn paranemisesta ja siitä, että koko pankkisektorilta. Kokoukseen osallistui myös sääntelystä ja valvonnasta vastaavat johtajat.
”Vaikka hän pani merkille kotimaisen rahoitusjärjestelmän joustavuuden pankkien terveillä taseilla, hän huomautti, että ei ole varaa tyytyväisyyteen ja pankkien tulisi pysyä valppaina mahdollisten riskien kertymisen suhteen”, RBI sanoi lausunnossaan.
Das korosti, että asiakkaiden valitusten käsittelymekanismi ja asiakkaiden etujen suojaaminen ovat ensiarvoisen tärkeitä rahoitusjärjestelmän ja yksittäisten rahoituslaitosten turvallisuuden ja vakauden kannalta.
Kuvernöörin huolet henkilökohtaisista lainoista ovat tulleet pankkien vakuudettomien salkkujen jyrkän nousun keskellä. Henkilökohtaisten lainojen voimakkaasta noususta huolestuneena RBI oli päättänyt lisätä vakuudettomien lainojen riskipainoja viime vuoden marraskuussa, kun se määräsi pankkeja ja NBFC:itä varaamaan lisää pääomaa riskipainoille. Pakollista riskipainovaatimusta nostettiin 25 prosenttiyksikköä ja se otettiin käyttöön vakuudettomissa henkilökohtaisissa lainoissa, luottokorteissa ja NBFC-lainoissa.
Riskipainojen noususta huolimatta luotonantajien henkilökohtainen lainakanta on kasvanut ripeästi useiden pankkien 20-60 prosentin kasvun kuluvan tilikauden kolmannella neljänneksellä.
Viimeisimmässä joulukuussa julkaistussa rahoitusvakausraportissaan RBI totesi, että alhaisesta maksuhäiriöiden määrästä huolimatta kulutusluotoissa on joitain merkkejä riskin kertymisestä. Kulutusluottojen ja henkilölainojen siirtymämatriisissa riskiprofilointi lisääntyi, ja luottoluokitukset ylittivät korotukset. Raportissa todettiin myös, että henkilökohtaisten lainojen suhteellisen korkea vuosikertarikkomus (8,2 %) viittaa vakuutusten laskuun.
Lähteiden mukaan kuvernööri ilmaisi myös huolensa pankkien NBFC-riskien lisääntymisestä. Joulukuussa 2023 pankkien luottoriski NBFC-yhtiöille oli 15,2 biljoonaa rupiaa, mikä merkitsee 15,1 prosentin kasvua vuoden 2023 vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Lokakuussa 2023 pankkilainat NBFC-yhtiöille kasvoivat 22 prosenttia vuotta aiemmasta 14,8 biljoonaan rupiaan.
Pääjohtaja korosti myös liiketoimintamallin elinkelpoisuuteen ja likviditeettiriskien hallintaan liittyviä asioita. Hän puhui IT- ja kyberturvallisuusvalmiudesta, toiminnan kestävyydestä, digitaalisista petoksista ja sisäisen luokituskehyksen vahvistamisesta.
Pankkeja on myös kannustettu osallistumaan aktiivisesti RBI:n fintech-hankkeisiin ja vauhdittamaan digitaalisia pankkiyksiköitä.
