Fintech-teollisuus ja kyberturvallisuus: Toimihenkilörikosten lisääntyminen
Tilikaudella 2020-21 raportoitujen talousrikosten määrä oli 2,62 lakh, mikä on noussut 6,94 lakhiin vuonna 2022. Intian säänneltyjen tahojen ilmoittama kotimainen maksupetos tilikaudella 2021 oli 542,7 miljoonaa rupiaa, joka on noussut Rs:iin. 2537,35 miljoonaa Tilikaudella 2023. Digilainasovellukseen liittyviä huijauksia vuonna 2022 oli 26844 ja vuonna 2023 9926. National Crime Record Bureaun vuonna 2021 julkaisemien tietojen mukaan tuomioprosentti oli 3,6 prosenttia. Vuonna 2022 käytettävissä olevien tietojen mukaan 6 94 424 valituksesta koski talouspetoksia, vain 2,6 prosentissa tapauksista FIR annettiin.
Kyberrikokset ja tietoverkkoturvallisuus ovat digitalisoituneen talouden suurin huolenaihe. Sillä on tuntuvia vaikutuksia rahoituspalvelujen tarjoajiin, sääntelyviranomaisiin, päättäjiin ja loppuasiakkaisiin sekä kehittyneissä että kehittyvissä talouksissa. Rahoituspalvelujen tarjoajien (fintech ja techfins) ja asiakkaiden välisen suhteen luottamus tekee finanssipalvelujen tarjoajista työläitä ja kanavan, jonka kautta järjestelmällinen luottamus virtaa. Mikä tahansa kolhu tässä kanavassa voi horjuttaa loppukäyttäjien luottamusta koko rahoitusekosysteemiin. Tämä on luultavasti syy siihen, miksi finanssipankkialan sääntelyviranomaiset ja päättäjät maailmanlaajuisesti ja erityisesti Intiassa kiinnittävät entistä enemmän huomiota tällaisten riskien tunnistamiseen, lieventämiseen ja hallintaan. Tässä taustalla on äskettäin julkaistu RBI:n luonnos yleisohjeiksi maksujärjestelmien haltijoiden kyberresilienssistä ja digitaalisten maksujen turvavalvonnasta sekä pysyvän rahoituskomitean raportti ”Kyberturvallisuus ja kyber-/valkokaulusrikosten lisääntyminen”. Esitetty Lok Sabhassa 27.07.23 on nähtävä.
Muiden seikkojen lisäksi pysyvän valiokunnan mietinnössä tunnistetaan osuvasti haasteita ja mainitaan teollisuuden itsesääntelyorganisaatioiden (SRO) merkityksellisyys ja hyödyllinen rooli, jotka ovat omistautuneet tietoverkkorikosten torjuntaan rahoituspalveluissa ja tukemaan lainvalvontavirastoja (LEA). Tämä on tervetullut ehdotus. Digitaalisen lainausalan järjestöt voivat hyvin toimia tällaisessa roolissa ja työskennellä yhdessä lainvalvontaviranomaisten ja muiden virastojen, mukaan lukien loppuasiakkaat, kanssa asiakastason tietoisuuden lisäämiseksi ja kyberpetosten vähentämiseksi digitaalisten rahoituspalveluiden alalla.
Laajalle levinnyt tietoverkkorikollisuus ja kyberturvallisuus löytävät jatkuvasti paikkansa kymmenen suurimman maailmanlaajuisen riskin listalla, jotka on luokiteltu vakavuuden mukaan Maailman talousfoorumin The Global Risks Report 2023 -raportissa. Kyberrikollisuus on nyt todistetusti tuottoisa toimiala, jolla on merkittäviä taloudellisia vaikutuksia. Cybersecurity Venturesin tutkimuksen mukaan tietoverkkorikollisuuden eri muodoista johtuvat kollektiiviset taloudelliset menetykset, mukaan lukien toipumiseen ja lieventämiseen liittyvät kulut, olivat 3 biljoonaa dollaria vuonna 2015. Tämä luku nousi 6 biljoonaan dollariin vuonna 2021, ja sen ennustetaan mahdollisesti nousevan. saavuttaa 10 biljoonaa dollaria vuodessa vuoteen 2025 mennessä.
Palatakseni luottamuskysymyksiin, Maailmanpankin FINDEX 2021 -tietojen mukaan taloudellinen osallisuus kehitysmaissa kertoo, että pankkitilien omistus on saavuttanut 76 prosenttia maailman väestöstä (kehitysmaissa 71 prosenttia). Nämä pankkitilit on suurelta osin pidetty aktiivisina, ja asiakkaat käyttävät niitä rahansiirto-ohjelmien, kuten MGNREGA-palkansiirtojen ja muiden Intian suorien etuuksien siirtojen (DBT) vuoksi. Kehittyvien talouksien uusille pankkiasiakkaille jopa kerran, jos he kokevat tietoverkkorikollisuuden ja menettävät rahaa, hauras luottamus harvoin palautuu takaisin, ja näin ollen on erittäin vaikeaa saada tällaisia pienituloisia väestöryhmiä takaisin virallisten rahoituspalvelujen piiriin. .
Pysyvän valiokunnan huomautukset ja suositukset ovat tervetulleita. Raportissa puhutaan osuvasti valitusten korjaamisesta ja kyberrikosten uhrien korvausmekanismista ja tunnustetaan haasteita kyberturvallisuusasioissa kolmansien osapuolien palveluntarjoajien riittävässä valvonnassa. Helpotuksen näkökulmasta komitea uskoo vahvasti, että käytössä pitäisi olla automaattinen korvausjärjestelmä, sellaisena kuin RBI on suunnitellut, ja rahoituslaitoksen tulisi olla yksinomaan vastuussa korvauksen maksamisesta asiakkaalle välittömästi lisätutkimuksia odotettaessa. Raportissa korostetaan, että kymmenen suurimman piirin osuus on 81 prosenttia Intian kyberrikollisuudesta. Siksi kyberlukutaidon, suuren yleisön tietoisuuden ja koulutuksen parantaminen on välttämätöntä. Koska tietoverkkorikoksilla on usein kansainvälinen lainkäyttövalta, myös tietoverkkorikosten torjuntaa koskevien lakien on oltava kansainvälisiä ja maiden välillä yleisesti hyväksyttyjä puitteita. Intiassa komitea suosittelee keskitetyn kybersuojaviranomaisen perustamista tällaisten rikosten torjumiseksi tehokkaasti. Vaikka tahto ja energiat ovat oikeilla jäljillä, on nähtävä, kuinka pian hallitus panee paikan päällä pysyvän komitean havainnot ja suositukset täytäntöön.
