Warren Buffettin varoitus Intian EMI -sukupolvesta

Se on taas kausi. Viimeisimmät iPhonet ovat poissa, uudet AirPodit hehkuvat myymäläikkunoissa ja Tarjoukset “ilman kustannuksia EMIS” ja vaihtobonukset rapataan kaikkialle. Jälleenmyyjät ajavat jo kaksivuotisia EMI-suunnitelmia lippulaivapuhelimista. Esimerkiksi jotkut kaupat tarjoavat iPhone 17: n 24 kuukauden ”No Cost EMI” -suunnitelmissa plus pankkien rahat.

Tässä on mitä numerot sanovat. Lähes 70% IPHONE: sta Intiassa ostavista ihmisistä päättää maksaa EMI: n kautta. Äskettäisessä tutkimuksessa todettiin myös, että 93% palkatuista intialaisista, jotka ansaitsevat alle 50 000 ₹ kuukaudessa, luottaa luottokortteihinsa päivittäisten kulujensa tukemiseksi luotto- ja EMI: iin eivät ole enää valinnaisia ​​lisäominaisuuksia, ne ovat elinikäisiä.

Vaikuttaa erittäin helppolta (mahdollisesti loogiselta) jakaminen maksujen jakaminen kuukausien aikana, kun festivaalin valot ovat ylöspäin ja uuden laitteen jännitys on ilmassa. Mutta kun useat EMIS pinottu, milloin Luottokortit kantavat suurta korkoaja kun asut lainattujen rahojen kanssa vain esiintymisten jatkamiseksi, kustannukset eivät ole vain taloudellisia. Se on stressi, haavoittuvuus, tulevaisuus, jota et ehkä näe selvästi.

Jos Warren Buffett olisi täällä nyt, tarkkaillen linjoja Apple -kaupoissa ja näkevät ihmisten valitsevan ”helppoa EMIS” -tapahtumaa, kuten nopeamuoti, hän saattaa sanoa jotain yksinkertaista: älä sekoita sitä, mitä haluat nyt, mikä auttaa sinua huomenna. Elä keinosi sisällä, vartioi vapautta korkojen maksuista ja anna säästää, ei lainata, ohjata valintojasi.

Miksi helppo luotto tuntuu vaarattomalta, mutta ei ole

EMIS: n psykologia on fiksu. Sen sijaan, että pyydät sinua maksamaan 80 000 puhelimesta tänään, se pyytää vain 6000 ₹ kuukaudessa. Levinnyt niin, se tuntuu kivuttomalta. Ja Diwalin tai suuren laukaisuviikon aikana, kun kaikki ympärilläsi olevat päivitykset ovat melkein vastuuttomia ei ostaa.

Mutta tässä numerot osoittavat. Intian luottokorttikorot ylittävät usein 36–40% vuodessa, mikä tarkoittaa, että tasapaino 50 000: sta voi olla hiljaa kaksinkertaistunut vain kahdessa vuodessa, jos ne jätetään maksamatta. Osta nyt palkka myöhemmät järjestelmät, jotka monet ihmiset olettavat olevan riskittömiä, ovat jo nähneet yhden neljästä käyttäjästä, jotka kamppailevat takaisinmaksuunsa. Ja EMIS, jotka olivat kerran taloja ja autoja, ovat nyt puhelimien, vaatteiden, jopa lomien oletusarvo.

Ei ole niin, että yksi EMI rikkoo sinua. Vaara on se, kuinka helposti se moninkertaistaa. Kolme EMI: tä täällä, kaksi luottokorttitasapainoa siellä, ja ennen kuin tiedät sen, kolmasosa kuukausituloistasi puhutaan ennen palkan edes saapumista. Lisää hätä- tai työpaikkojen menetys, ja koko korttitalo voi romahtaa.

Tässä Warren Buffettin neuvoja tuntuu ajattomalta. Hän sanoi usein: ”Et voi rikastua kuluttamalla enemmän kuin ansaitset.” Hänen mukaansa velka ei ole vain taloudellinen vastuu, se on henkinen paino, joka kasvaa raskaammaksi ajan myötä. Ja Intian nykyisessä luottokulttuurissa paino leviää nopeasti.

Buffett Playbook: Kuinka hän käski meidän käsitellä luottoa

Jos Warren Buffett istuisi pöydän yli nykyään nuorten intialaisten ryhmästä, hän ei todennäköisesti käyttäisi hienoa žargonia. Hän pitää sen yksinkertaisena, ehkä jopa kuulostaa potilaalla vanhemmalta, joka antaa elämäneuvoja.

Hän sanoisi: Älä odota kuukauden loppuun saakka nähdäksesi mitä säästöille on jäljellä. Päätä summa, jonka haluat pitää syrjään ensin, ja elä sitten jäljellä olevaan. Vaikka se olisi vain pieni määrä, tapana on merkitystä enemmän kuin luku.

Buffett muistuttaa meitä siitä, että luottokortti ei ole ylimääräistä rahaa. Se on vain työkalu maksujen helpottamiseksi. Jos et tyhjennä koko laskusi, kun se tulee, olet jo vaarallisella alueella. Intiassa korttikorot voivat saavuttaa lähes 40% vuodessa. Se ei ole laina; Se on ansa.

Buffett rakastaa puhua yhdistämisestä, koska se rakentaa hiljaa vaurautta ajan myötä. Jos sijoitat muutama tuhatta rupiaa joka kuukausi, määrä kasvaa nopeammin kuin odotat. Mutta sama periaate toimii päinvastaisesti velan kanssa. Ne EMIS- ja maksamattomat korttilaskut yhdistyvät myös, mutta sinua vastaan. Yksi kasvattaa vapauttasi, toinen syö sen pois.

Hän todennäköisesti käski meille pitää pieniä hätätiloja syrjään. Ei siksi, että hän vastustaa nautintoa, vaan koska elämä on arvaamatonta. Kun sinulla on säästöjä palata takaisin, et pakoteta pyyhkäisemään korttiasi tai ottamaan toista EMI: tä pahimmalla mahdollisella hetkellä.

Buffettin säännöt eivät ole jännittäviä. He eivät saa sinua tykkää Instagramissa. Mutta ne antavat sinulle jotain arvokkaampaa: mielenrauha. Hän ei ole koskaan ajanyt nopeaa jännitystä, ja silti hänestä tuli yksi maailman rikkaimmista ihmisistä. Hänen todellinen kohta on, että vapaus tulee velan välttämisestä, ei uusimpien lelujen keräämisestä.

Henkilökohtainen vetoomus tällä juhlakaudella

Kun juhlavalot nousevat ja uudet laitteiden täyttömyymälän hyllyt, on houkuttelevaa liittyä kiireeseen. Näen ystävät, jotka pitävät ylpeänä EMIS: llä ostettuja puhelimia, kortit pyyhkäisivät helposti, ja ”ei-kustannukset” -tarjoukset, jotka näyttävät vaarattomilta pinnalta. Mutta kimalteen takana näen myös stressiä. Näen ihmiset, joiden palkat ovat jo sidottuina erissä, ilman tilaa hengittämään.

Siksi Buffettin äänellä on tällä hetkellä merkitystä. Hän on varoittanut vuosikymmenien ajan, että velka on hiljainen varas. Se ei rikko sinua yhdessä päivässä, se hakee hitaasti korkojen maksuja, unettomina öinä menetettyinä mahdollisuuksissa. Pienestä EMI: ltä tänään voi tulla syy, jota et voi pelastaa, et voi sijoittaa, ei voi rakentaa haluamasi elämää.

Joten tässä on minun vetoomukseni: nauti vuodenajasta, juhlia perheen kanssa, mutta älä rakenna onnellisuuttasi lainattuihin rahoihin. Puhelin vanhenee, laite vaihdetaan, mutta velka voi viipyä kauemmin. Buffett sanoisi, että todellinen festivaali on taloudellinen vapaus Elämisen ilona ilman EMIS- ja luottokorttilaskujen painoa selälläsi. Tämä vapaus on paljon enemmän kuin mikään käynnistyspäivän laite.

Kirjoittaja

Huomaa: Tämä artikkeli perustuu rahastojen raporttien, hakemistohistorian ja julkisten tietojen tietoihin. Olemme käyttäneet omia oletuksiamme analysointiin ja kuvia varten.

Tämän artikkelin tarkoituksena on jakaa oivalluksia, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä näkökulmia sijoittamiseen. Se ei ole sijoitusneuvoja. Jos haluat toimia minkä tahansa sijoitusidean perusteella, sinua kehotetaan tutustumaan pätevään neuvonantajaan. Tämä artikkeli on tiukasti koulutustarkoituksiin. Ilmaiset näkemykset ovat henkilökohtaisia ​​eivätkä heijasta nykyisen tai entisen työnantajani näkemyksiä.

Parh Parikhilla on yli vuosikymmenen kokemus rahoituksesta ja tutkimuksesta. Tällä hetkellä hän johtaa kasvu- ja sisältöstrategiaa Finsiressä, jossa hän työskentelee sijoittajien koulutusaloitteissa ja tuotteissa, kuten laina sijoitusrahastoja vastaan ​​(LAMF) ja pankkien ja fintechien taloudellisia tietoratkaisuja.