Velaton rikkaus: Warren Buffettin suunnitelma nuorille intialaisille

Mitä Intian nuoria todistaa tänään, voidaan kutsua luottopuomiksi. Henkilökohtaiset lainat saavuttivat Rs 46 lakh Cr vuonna 2024, mikä on 20% korkeampi kuin edellisenä vuonna RBI: n tietojen mukaan. Luottokortit ja osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) järjestelmät, laukaise välittömiä ostoksia, samalla kun monet unohtavat 36–40%: n korot, jotka tulevat.

Maailman menestynein sijoittaja Warren Buffett on jo pitkään varoittanut velan vaaroja, korostaen kurinalaisuutta vankan vaurauden avaimena. ”Pieni vuoto voi upottaa suuren laivan”Hän kirjoitti vuonna 2001. Nuorille intialaisille hänen neuvonsa tarjoaa suunnitelman välttää luotto -ansoja ja rakentaa kestävää varallisuutta. Näin voidaan soveltaa Buffettin viisautta tämän päivän luottopuomissa.

”Olen nähnyt, että enemmän ihmisiä epäonnistuu viinan ja vipuvaikutuksen takia, ja vipuvaikutusta lainataan rahaa”, Buffett kertoi Notre Damen opiskelijoille vuonna 1991. Hän vahvisti tätä vuoden 2013 Berkshire Hathaway -kirjeessään sanomalla: ”Sinun ei tarvitse vipuvaikutusta, jos olet kärsivällinen. ” Intiassa luottokorttivelka nousi 2,6 lakh -kruunua vuonna 2024, kun RBI: n tiedot ovat 15%.

Buffett on aina varoittanut, että velka voi tukahduttaa rahoituksensa. Nuorelle Intialle tämä tarkoittaa lainojen välttämistä uudelle salamaiselle laitteelle tai lomalle ystävien kanssa. Sen sijaan säästä tai maksa rahaa suurista ostoista, pitämällä rahasi turvassa ja tulevaisuuden valoisat. Parempaa vielä, laita rahasi toimimaan niin, että se kasvaa, kun olet kiireinen elämäsi kanssa.

”Älä koskaan ole velkaa rahaa, jota et voi maksaa 30 päivässä”Buffett sanoi vuoden 2018 CNBC -haastattelussa lisäämällä vuoden 1998 Berkshiren kirjeeseensä”.Käteisellä on roskakori, kun inflaatio syö sitä. ” Intiassa Rs 90 Lakh Crore istuu kiinteissä talletuksissa, jotka ansaitsevat 6-7% (RBI, 2024), mutta 5,5%: n inflaatio ja verot jättävät sinulle melkein mitään.

Yritä ymmärtää tämä paremmin esimerkillä. Kuvittele, että sijoitat 50 000 Rs nifty 50 ETF: ään 12%: n vuotuiseen tuottoon. Se kasvaa noin 1,55 lakh 10 vuodessa. Sama summa kuin luottokortin velka 36%: n korolla tulee kuitenkin 2,9 lakh Rs: n velkaa samaan aikaan. Ja kasvaa jatkuvasti, kunnes maksat koko summan.

Näet, että sijoittaminen oikeisiin varoihin ja velan nosta ei ole yhteydessä. Jos sijoitat viisaasti ja annat yhdistää sen taikuutta, sinun ei ehkä tarvitse koskaan lainata. Jopa hätätilanteissa. Jopa Buffett kutsui yhdistämistä ”maailman kahdeksas ihme”Vuoden 1985 osakkeenomistajien kokouksessa. Sijoita ensin ja sitten kuluttaa Mantra -muoto Buffett voi myös auttaa sinua pysymään poissa velasta. Intialaiset sijoittajat voivat seurata Buffettin johtamista siirtymällä vähintään osan säästöistään osakkeisiin tai osakepääomarahastoihinsa antamalla rahansa voittaa inflaatiota ja velkaa pitkällä tähtäimellä.

”Vipuvaikutus on erittäin vaarallinen asia”Buffett kirjoitti vuoden 2008 Berkshiren kirjeessään ja vuonna 1994 hän kertoi osakkeenomistajille.”Jos olet fiksu, sinun ei tarvitse lainata. ” Intian BNPL-markkinoiden on tarkoitus saavuttaa 20 miljardia dollaria vuoteen 2026 mennessä (Redseer), mutta piilotetut palkkiot ja 30–40%: n tehokkaat korkojen loitsuongelmat.

Buffettin neuvo on pitää kiinni siitä, mitä sinulla on varaa. ”Et voi rikastua kuluttamalla enemmän kuin ansaitset”Hän sanoi vuonna 2016. Intialaisille käyttävät BNPL: tä vain suunnitelluille ostoksille ja selkeille maksuille koroton ikkunassa. Haluatko 80 000 Rs iPhone? Säästä 6700 Rs 6700 kuukausittain osakerahastossa 12% ostaakseen sen velatonta vuodessa. Tämä kaikuu Buffettin vuoden 2003 Berkshiren kirjettä: Vältä” väliaikainen mukavuus pitkän aikavälin kipuun. ”

”Älä tallenna sitä, mitä on jäljellä kulutuksen jälkeen, mutta viettää mitä on jäljellä tallennuksen jälkeen”Buffett kehotti hänen vuoden 2004 Berkshiren kirjeessään. Vuonna 2017 Buffett sanoi:”Paras sijoitus, jonka voit tehdä, on omissa kyvyissä. ” Intian nuorille tämä tarkoittaa taloudellisen lukutaidon tai taidot, kuten budjetointi ja sijoittaminen. Sijoita uuden taiton oppimiseen, joka voi olla täysin uusi tulovirta.

Koska 60% kaupunkien nuorten elävistä palkka-palkkakorkeista (EY 2024), näiden taitojen hiominen voi rikkoa lainanottojakson ja rakentaa vaurautta. Ja sen sijaan, että lainaisit ylellisyyttä, laitat 20% tuloistasi sijoituksiin, joilla on potentiaalia yhdistää rahasi.

”Kun olet reikässä, lopeta kaivaminen”Warren Buffett piiputti Berkshire Hathaway -kirjeeseensä vuonna 1990, ja hän kaksinkertaistui vuonna 2011 sanoen:”Et voi tehdä paljon huonoa ihmistä – tai huonoa lainaa. ” Kun Intian luottomarkkinat räjähtivät, Rs 46 lakh crore vuonna 2024 RBI: n mukaan nuoret intialaiset kohtaavat houkuttelevia ansoja, kuten luottokortteja ja BNPL

1. Luettele jokainen laina! Luottokortit, henkilökohtaiset lainat, kaikki. Keskity ensin korkean koron selvittämiseen, kuten luottokorttivelka 36%: lla, ennen kuin menee halvempiin lainoihin, kuten asuntolainoihin 8-9%. ”Vipuvaikutus on vaarallinen asia.” Kuten Buffett sanoi vuoden 2008 kirjeessään.
2. Aloita säästö 20% tuloista ennen rupian kuluttamista. Sijoita se systemaattisiin sijoitussuunnitelmiin (SIP) tai vankkoihin osakkeisiin, joita on saatavana oikeudenmukaisilla arvoilla. Buffett sanoi vuoden 1992 kirjeessään: ”Aika on upean liiketoiminnan ystävä.” Aloita aikaisin, anna sijoitusten kasvaa, ja kiität itseäsi, kun tämä raha yhdistyy lakhiin ajan myötä.
3. Vaikka Credit -kortit ja BNPL -sovellukset saattavat olla käteviä useita kertoja, ne voivat hyvinkin osoittautua suureksi virheeksi, jos niitä ei käytetä vastuullisesti. Maksa luottokorttisi laskut kokonaisuudessaan joka kuukausi ja älä unohda poistaa mitään BNPL -maksuja 30 päivän kuluessa maksujen välttämiseksi. Käsittele luottoa mukavuutena suunnitelluille ostoille, ei keinona ylikulutukseen.
4. Tee siitä pisteen vähintään kuuden kuukauden kulut, kuten 3 lakh Rs, jos kuukausibudjettisi säästöt ovat 50 000 Rs. Harkitse sen pelastamista nestemäisessä rahastossa. Seuraa Buffett sanoi hänen vuoden 2001 kirjeessään: ”Käteinen antaa sinulle vaihtoehtoja. ” Nämä säästöt varmistavat, että sinun ei tarvitse lainata rahaa mistä tahansa hätätilanteissa.
5. : Sijoita osakkeisiin, joilla on vahvat perusteet, kuten matala velka ja korkea pääoman tuotto. Kuten Buffett neuvoi vuoden 2010 kirjeessään sijoittajille, ”Osta yrityksiä, joista omistaa ylpeä 50 vuotta. ” Sijoittaminen kallion kiinteisiin yrityksiin varmistaa, että rahasi kasvavat, ilman velkapelipelin riskejä.

Tavan ketjut ovat liian kevyitä tuntemaan, kunnes ne ovat liian raskaita rikkoutuakseen– Warren Buffett, 1977 Berkshiren kirje.

Buffettin lähestymistapa ei ole pelkästään velan välttäminen – kyse on tapojen rakentamisesta. Intialaisille tämä tarkoittaa pienen aloittamista. Käytä budjetointisovelluksia menojen seuraamiseen varmistamalla, että säästät ennen kulumista. Muista, mitä Omahan oraakkeli sanoi hänen vuoden 1996 kirjeessään ”Kurinalaisuus erottaa onnistuneen unelmoijista. ”

Vertaa Rs 5000 kuukausittaista sijoitusta FD: hen 6%: iin (Rs 8,3 lakh 20 vuoden aikana) SIP: hen 12% (Rs 50 lakh). Välttämällä tarpeetonta lainaa, vapautat käteisellä sijoittaaksesi pienet askeleet suuriksi voitoiksi.

”Et voi lainata tapaasi vaurauteen”Buffett kirjoitti vuoden 2010 Berkshiren kirjeessään lisäämällä vuonna 2020,”Velka on vaurauden hiljainen tappaja. ” Kun Intian henkilökohtainen velka ylittää säästöt (RBI, 2024), hänen sanansa osuivat kotiin.

Kokeile tätä: Ohjaa 5000 Rs kuukausittain Splurgesista SIP: hen. 12%: lla se voi kasvaa 49 lakh Rs 20 vuodessa. Buffettin kurinalaisuus – vältä velkaa, sijoittaa viisaasti – antaa selkeän polun. Kuten hän sanoi vuonna 1988, ”hyvät yritykset eivät tarvitse velkaa loistaa.” Kuinka käytät hänen viisauttaan taloudellisen tulevaisuuden turvaamiseen?

Tämän artikkelin tarkoituksena on vain jakaa mielenkiintoisia kaavioita, datapisteitä ja ajatuksia herättäviä mielipiteitä. Se ei ole suositus. Jos haluat harkita sijoitusta, sinua neuvotaan vahvasti neuvonantajaasi. Tämä artikkeli on ehdottomasti vain koulutustarkoituksiin.

Suhel Khan on ollut intohimoinen markkinoiden seuraaja yli kymmenen vuoden ajan. Tänä aikana hän oli olennainen osa Mumbaissa toimivan pääomantutkimusorganisaation myynti- ja markkinoinnin päällikköä. Tällä hetkellä hän viettää suurimman osan ajastaan ​​leikkaamalla Intian super -sijoittajien sijoitukset ja strategiat.