Vähittäiskaupan työntö: RBL Bank kohdistaa kolminkertaiset lainat, lisää sivukonttoreita
RBL Bankin tavoitteena on kolminkertaistaa vähittäiskaupan lainakirja sivukonttoreiden kautta 6 000 kruunuun 2 000 kruunusta FY26: lla. Yksityisen sektorin lainanantaja aikoo myös laajentaa sivukonttorinsa 770 myyntipisteeseen FY28: lla.
”Olemme siirtymässä tukkumyynnistä raskasta vastuurakenteesta tasapainoisempaan, vähittäiskaupan johtamaan franchising-palveluun”, sanoi Narendra Agrawal, RBL Bankin sivukonttori- ja vähittäisvelkojen johtaja ja vähittäisvelkojen johtaja. ”Rakeiset talletukset (alle 3 kruunun talletukset) ovat jo kasvaneet 49,8%: sta 52%: iin sekoituksestamme, ja kohdistamme tämän verotuksen 55%.” Hän lisäsi, että tämän muutoksen ytimessä on strateginen kääntö syvemmälle asiakkaiden sitoutumiselle, ristiintutkimukselle ja hybridi-hankintamallille, joka sekoittaa digitaalisen asteikon fyysiseen syvyyteen.
Sivukonttori kasvun ytimessä
Pankin vähittäiskaupan tavoitteita tukee 5 miljoonan asiakkaan vankka luottokorttipohja, vaikka säästötilin levinneisyys heidän keskuudessaan on alle 3%. Tämä aukko tarjoaa voimakkaan mahdollisuuden myydä niputettuja tarjouksia, kuten luottokortteja, sips- ja pussivakuutuksia. Agrawal totesi, että yhden tuotteen asiakkaiden osuus on pudonnut 80 prosentista 77 prosenttiin vuosineljänneksellä, mikä merkitsee varhaista menestystä lompakon osuuden laajentamisessa.
Haaranpankkitoiminta on keskeistä tässä strategiassa. Pankin 560 sivukonttorista 50% on nyt kannattavaa, kun se on 37%, tavoite 60% FY26: lla. Polttoaineen kasvulle RBL on saanut hyväksynnän avata 210 uutta sivukonttoria seuraavan 2,5 vuoden aikana, ja 70 on suunniteltu tämän verotuksen käyttöönotolle. ”Fyysinen sitoutuminen lisää korkeampaa asiakasarvoa, ja sivukonttoreiden keskimääräiset lippukoot (ATS) ovat 90 000–1,00 000 ₹, kun taas vain digitaalisten yritysostojen 7 000–10 000”, Agrawal sanoi.
Pankin hybridimalli on suunniteltu puristamaan kaupallistamisaikatauluja. Pitkitetyn aluksen ja CRM: n johtaman sitoutumisen kautta säästötilien saavuttamat ajanjaksot ovat vähentyneet 7–8 vuodesta alle kolmeen vuoteen.
RBL: n omaisuuserän johtama vastuun kasvu on saamassa pitoa. Vähittäiskaupan maksut sivukonttoreiden kautta on jo saavuttanut 2 000 kruunua heinäkuuhun mennessä. Kultalainojen odotetaan nousevan 300 kruunusta 1 800 kruunuun ja koti- ja yrityslainoihin 1 700 kruunusta 5000 kruunuun.
Kohdistaminen varakkaille ja nuoremmille asiakkaille
Vauraat pankkitoiminta on toinen strategian pylväs. Koska 60% talletuksista tulee arvokkaiden asiakkaiden kanssa, monet perivät vanhat instituutiot, kuten ABN AMRO ja RBS, RBL on uudistanut ”tunnusmerkkinsä” ja ”allekirjoitus” -ehdotuksiaan. Omistettu varainhoitoalusta on tarkoitus käynnistää tulevina vuosineljänneksissä, joiden tarkoituksena on säilyttää CASA -saldot ja syventäminen sitoutumiseen varallisuus-, yritys- ja NRI -segmenttien välillä.
Pankki on myös uudelleenkalibroinut keskittymistä nuorempiin palkattuihin asiakkaisiin. Elämäntapakeskeisten tuotteiden, kuten ’Next Plus’ ja ’noste’, kautta RBL pyrkii skaalaamaan kuukausittaiset tilin hankinnat 6500: sta 15 000: een. ”Upotamme ristitutkimuksen tarjoukset heti aluksella olevaan varhaisen kaupallistamisen ajamiseksi”, Agrawal sanoi. Demografinen siirtyminen keskimääräisestä 45-vuotiaasta yli 45-vuotiaasta tavoitealueeseen 25–45 heijastaa pankin aikomusta rakentaa tahmea, tulevaisuuden valmis vähittäiskauppa.
Edessä oleva polku ei kuitenkaan ole ilman haasteita. Vaikka pankit ovat laskeneet talletusten ja omaisuuden korkoja RBI: n repo -leikkauksen jälkeen, talletussota jatkuu, Agrawal sanoo. Suoritusriski on edelleen, etenkin haarojen kannattavuuden skaalaamisessa ja ristiinmyyjän ylläpitämisessä. Tasauskustannusten äkillinen piikki tai sääntelyn kiristäminen vakuudettoman lainauksen ympärillä voi puristaa marginaaleja.
Silti Agrawal on edelleen optimistinen. ”Rakennamme skaalautuvaa, kannattavaa ja tahmeaa vähittäiskaupan franchising -ohjelmaa. Varhaiset merkit ovat rohkaisevia, ja olemme sitoutuneet syventämään asiakassuhteita ja ajamaan jatkuvaa kasvua.” Kun RBL Bank kaksinkertaistuu vähittäiskaupassa, sen menestys riippuu tasapainottaa innovaatioita operatiivisella kurinalaisuudella varmistaen, että kunnianhimo ei ylittää toteutusta.
