Uusi raja: Älykäs rahoitussuunnittelu AI: n kanssa

Kun AI on tunkeutunut jokaiseen verkkotunnukseen, ammattilaisten roolit määritetään uudelleen tai muuttuvat tarpeeksi. Talousneuvojat ovat antaneet tukea perinteisesti varallisuudenhoidon, sijoitusoptioiden, verosuunnittelun ja eläkesuunnittelun aloilla. AI: n tuleminen verkkotunnukseen herättää kysymyksiä talousneuvojien ja autonomisten tai robo-neuvonantajien vertailevasta tehokkuudesta.

Aluksi AI-moottorit rahoitusneuvojat kaupallisena ehdotuksena ovat erittäin houkuttelevia, koska palveluja voitaisiin tarjota paljon alhaisemmilla maksuilla kuin perinteiset neuvonantajat. Lisäksi on mahdollista käyttää niitä milloin tahansa, missä tahansa ilman rajoituksia ympäri vuorokautta. Valtavia määriä tietoja on mahdollista käsitellä nopeasti ja syvät oivallukset voidaan saada saataville ilman mitään puolueellisuuksia, jotka on räätälöity sijoitusten yksittäisiin tavoitteisiin ja riskihaluun.

Koneoppimisen ja ennustavan analytiikan avulla AI-käyttöiset alustat pystyvät tarjoamaan sijoittajille hyödyllisiä suuntauksia ja oivalluksia, joiden avulla he voivat tehdä asianmukaisia ​​sijoituspäätöksiä. Vähittäissijoittajat ja kokeneet kauppiaat toimivat pääomamarkkinoilla kohtuuhintaisia ​​kustannuksia Robo Advisory Services -palveluita, kuten Zerodhan Nudge tai Grow’s, ja kokeneet kauppiaat ovat hyödyntäneet. Tällaiset työkalut ovat demokratisoineet Intian sijoitusmaisemaa häiritsemällä varainhoidon areenaa, joka oli perinteisesti keskittynyt korkeaverkkoihin. Nuoret ovat tyytyväisiä mobiilisovellusten ja maksualustojen käyttöön, jotka tarjoavat heille helpon ja suoran pääsyn sijoitusvaihtoehtoihin.

Intian robo-neuvontamarkkinoiden odotetaan kasvavan CAGR: llä 33,4% vuodesta 2023-2030, mikä tuottaa 2 155 miljoonan dollarin tuloja vuoteen 2030 mennessä. Sijoittajien on kuitenkin oltava tietoisia mahdollisista puolueellisuuksista. AI-moottorit neuvonantajat ovat myös alttiita petoksille ja epäeettiselle hakkeroinnille, eivätkä ole vielä täysin integroituneita pankkiinfrastruktuuriin. Sääntelyvalvonta on syntymässä, mutta vaatimustenmukaisuudet eivät vieläkään kata suurta osaa mahdollisista skenaarioista, koska riskien kattavat vaikutukset eivät ole vielä syntyneet.

Tulevaisuudessa näemme monipuolisten rahoitusinstrumenttien ja sijoitusten integroinnin, mikä johtaa kattavien automatisoitujen varainhoitoalustojen syntymiseen. Sijoituspankit, joilla on täydet automatisoinnit, voivat myös tarjota varallisuudenhoitoratkaisuja, jotka tekevät neuvoa -antavista suosituksista tehokkaampia ja asiaankuuluvia sijoittajille.

Jopa kaikilla tällaisilla edistymisillä, ihmisneuvojia ei voida kokonaan eliminoida. Ihmisen neuvonantajat hyötyisivät varmasti AI -moottorijärjestelmien automatisoidusta tuesta, joka auttaisi nopeuttamaan heidän suosituksiaan ja tekemään asiakkailleen asiaankuuluvia ohjeita. Monimutkaisissa sijoituksissa, jotka perustuvat luottamus- ja suhdetekijöihin, ihmisen neuvonantajilla olisi edelleen tärkeä rooli päätöksentekoprosessissa. Hybridi -malli menestyisi edelleen, laajentaisi sijoitusmaisemaa ja luo huomaavaisen sitoutumisprosessin.

Kirjailija on puheenjohtaja, globaali lahjakkuus.