Uudet rahoitussäännöt PPF:lle, sijoitusrahastoille ja vakuutuksille 1. lokakuuta alkaen

Kalenterin kääntyessä lokakuuhun rahoitusuudistusten aalto on valmis muokkaamaan sijoittajien, lainanottajien ja vakuutuksenottajien maisemaa. Nämä päivitykset vaihtelevat piensäästöjärjestelmien muutoksista, lainojen läpinäkyvyystoimenpiteistä ja sairausvakuutussäännöistä uusiin sijoitusrahastojen verorakenteisiin ja osakkeiden takaisinostoihin.

Tässä on kattava erittely muutoksista, joita sinun on varottava:

Hallitus on tarkistanut postisäästöohjelmia koskevia sääntöjä, mukaan lukien PPF (Public Provident Fund) ja Sukanya Samriddhi Yojana. Yksi merkittävä muutos vaikuttaa alaikäisten PPF-tileihin. Jatkossa alaikäiselle voidaan avata vain yksi PPF-tili, mikä vähentää useiden tilien käyttöä. Jos olet avannut useamman kuin yhden tilin alaikäiselle, lisätilit luokitellaan ”epäsäännöllisiksi” ja saavat 4 %:n alennettua korkoa normaalin 7,1 %:n sijaan, kunnes lapsi täyttää 18 vuotta.

”Non-Resident Indians (NRI:t), jotka eivät tienneet tai eivät paljastaneet oleskelulupaansa samalla kun heillä oli PPF-tili, kohtaavat myös muutoksen tavassa, jolla heidän tilejään käsitellään. Lokakuun 1. päivästä alkaen nämä tilit eivät enää kerry korkoa, mikä heijastaa tiukempaa kantaa PPF-tilin kelpoisuuteen”, kertoo Sanjiv Bajaj, Jt. Puheenjohtaja ja tohtori, BajajCapital Ltd.

Intian keskuspankki (RBI) vaatii 1. lokakuuta alkaen pankkeja ja NBFC:itä antamaan Key Facts Statement (KFS) -selvityksen kaikista vähittäislainoista. Tämä asiakirja tarjoaa lainaajille selkeän ja kattavan erittelyn lainaehdoista, -palkkioista ja -kuluista. KFS:n tavoitteena on antaa lainanottajien taloudellinen selkeys eliminoimalla piilokustannukset ja pienellä kirjaimella olevaa sekaannusta.

Jos sinulla on sairausvakuutus, joka on myönnetty ennen maaliskuuta 2024, näet merkittäviä muutoksia vakuutuksen uusimisen aikana. Intian vakuutusalan sääntely- ja kehitysviranomainen (IRDAI) on lyhentänyt moratorion ajanjaksoa, jonka aikana vaateita ei voida riitauttaa muutoin kuin petosten perusteella, kahdeksasta vuodesta viiteen vuoteen. Lisäksi jo olemassa olevien ehtojen odotusaikaa on lyhennetty neljästä vuodesta kolmeen vuoteen, mikä helpottaa vakuutuksenottajien etuuksien hakemista.

Pääomahenkivakuutuksen vakuutuksenottajat hyötyvät paremmista takaisinostoarvoista, jos he päättävät irtisanoa vakuutustaan ennenaikaisesti. ”Aiemmin ne, jotka luopuivat vakuutuksistaan ensimmäisen vuoden aikana, eivät saaneet vakuutusmaksuistaan palautusta. Uusi sääntö velvoittaa osittaisen vakuutusmaksun palautuksen ennenaikaisesti eroaville, mikä tarjoaa paremman taloudellisen tyynyn vakuutuksenottajille, jotka eivät ehkä pysty jatkamaan vakuutusmaksujen maksamista tai ymmärtävät, että heille on myyty vakuutus väärin”, Bajaj sanoo.

Sijoittajien verorasituksen keventämiseksi hallitus on poistanut 20 prosentin lähdeveron (TDS) rahasto-osuuksien takaisinostoista. Tämä muutos julkistettiin osana unionin vuosien 2024–2025 talousarviota, ja sen tarkoituksena on helpottaa sijoittajia järkeistämällä sijoitusrahastojen nostojen verotusta. Tämä vähentää rahasto-osuuksien lunastuksesta aiheutuvaa välitöntä verotusta 1.10. alkaen.

1. lokakuuta alkaa myös Direct Tax Vivad Se Vishwas Scheme 2024. Tämä aloite on suunniteltu vähentämään verooikeudenkäyntien taakkaa, ja se tarjoaa veronmaksajille virtaviivaistetun mekanismin riitojen ratkaisemiseksi verohallinnon kanssa. Järjestelmä tarjoaa pienemmät sovintosummat uusille valittajille ja lisäetuja niille, jotka ilmoittavat riidan ennen 31. joulukuuta.

Aiemmin kun yritys osti osakkeitaan takaisin, yhtiö kantoi verotaakan, kun taas osakkeenomistajat saivat verovapaata tuottoa. Lokakuun 1. päivästä alkaen takaisinostotuloa käsitellään kuitenkin osinkotulona ja verotetaan osakkeenomistajan tuloverolaatan mukaan. Tämä muutos voi vaikuttaa merkittävästi sijoittajiin, erityisesti uusiin työntekijöihin, jotka käyttävät työntekijöiden osakeoptioiden (ESOP) takaisinostoja.

Sijoittajille, jotka ovat kiinnostuneita bonusemissioista, Intian arvopaperi- ja pörssilautakunta (SEBI) on nopeuttanut prosessia. Tästä kuusta alkaen bonusemissioista saadut osakkeet ovat kaupankäynnin kohteena vain kaksi päivää täsmäytyspäivän jälkeen, kun aikaisempi odotusaika oli enintään kaksi viikkoa. Tämä muutos lisää sijoittajien likviditeettiä ja nopeampaa pääsyä bonusosakkeisiin.

”Näiden uudistusten tullessa voimaan, niin yksityishenkilöiden kuin yritysten on arvioitava uudelleen rahoitusstrategiansa. Olipa kyseessä vakuutusten tarkistaminen, sijoitussalkkujen sopeuttaminen tai verotuksen muutosten huomioiminen, lokakuun taloudelliset muutokset vaativat tarkkaa huomiota. Ennakoiva näiden päivitysten ymmärtäminen voi auttaa sinua navigoimaan muuttuvassa talousympäristössä ja tekemään tietoisia päätöksiä”, Bajaj sanoo.

Nämä muutokset heijastavat hallituksen laajempaa tavoitetta yksinkertaistaa rahoitusprosesseja ja tarjota avoimempia, sijoittajaystävällisempiä mekanismeja. Pysy ajan tasalla, ole valmis ja hyödynnä näitä päivityksiä taloudellisten etujesi turvaamiseksi.