Useat ehdokkaat helpottavat seuraajasuunnittelua
Pankkitilinomistajat voivat 1. marraskuuta alkaen nimetä talletustilille ja säilytyslokeroon enintään neljä ehdokasta ja määrittää kullekin osuuden. Se yksinkertaistaa kuoleman jälkeistä omaisuuden siirtoa ja vähentää lunastamattomien varojen riskiä.
Tilin haltijalla on täysi harkintavalta lisätä, muuttaa tai peruuttaa nimityksiä milloin tahansa. Yhteisten tilien osalta kaikkien haltijoiden on kuitenkin hyväksyttävä muutokset, mikä varmistaa läpinäkyvyyden. Muutokset tehdään kirjallisesti, pankki hyväksyy ne ja päivitetään linkitetyillä tileillä. Tämä auttaa välttämään tulevia kiistoja ja varmistamaan, että nimitys kuvastaa asiakkaan tämänhetkistä tarkoitusta selkeästi ja hallitusti.
Jos tilinomistajaa edelsi yksittäinen hallintarekisteröinnin haltija, aikaisempi järjestelmä vaaransi komplikaatioita tai lunastamattomia talletuksia. Useat ehdokkaat lieventää sitä. Itse asiassa rahoitustuotteet, kuten sijoitusrahastot, henkivakuutus, kansallinen eläkejärjestelmä, työntekijöiden eläkerahasto, sallivat useita ehdokkaita.
Adhil Shetty, BankBazaarin toimitusjohtaja, sanoi, että useat ehdokkaat lisäävät korvausratkaisujen läpinäkyvyyttä ja vähentävät riitojen todennäköisyyttä, joita usein syntyy, kun paikalla on vain yksi ehdokas. ”Asiakkaille tämä merkitsee selkeämpää peräkkäisyyttä, sujuvampia siirtoja ja vähemmän oikeudellista kitkaa perillisille”, hän sanoi.
Intian keskuspankin ohjeiden mukaan pankkien on selvitettävä kuolleiden asiakkaiden vaatimukset 15 päivän kuluessa. He eivät voi vaatia perintötodistuksia, testamenttitodistusta tai vakuutusta, jos voimassa oleva ehdokas- tai perhelauseke on olemassa.
Tapauksissa, joissa ei ole edustajaa tai testamenttia, enintään 15 000 Rs (osuuspankeilla 5 000 000 rupiaa) suuruiset vaateet voidaan kuitenkin käsitellä yksinkertaistetulla menettelyllä, joka vaatii vain kuolintodistuksen, henkilötodistuksen ja korvaustakuuta hakijalta.
Oikeudelliset perilliset
Kun tilinomistaja kuolee, ehdokas ilmoittaa pankille kuolemasta, toimittaa vaadittavat asiakirjat, kuten kuolintodistuksen, henkilöllisyystodistuksen ja vaatii säästötilillä olevat varat, kiinteän talletuksen tai muun nimetyn omaisuuden.
Vishnu Chundi, perustaja ja toimitusjohtaja, AasaanWill, online-testamenttikirjoitusalusta, sanoo, että omaisuuden lopullinen oikeus määräytyy sovellettavien perintölakien tai testamentin, jos sellainen on, mukaan. ”Tämä korostaa sen arvoa, että nimitys on linjassa testamentin tai laajemman kiinteistösuunnitelman kanssa, koska ehdokastoiminto ei yksinään korvaa perintösuunnittelua”, hän selitti.
Jos ei ole ehdokasta
Keskuspankki on korostanut, että mahdolliselta asiakkaalta ei voida evätä tai viivästyttää tilin avaamista pelkästään siksi, että hän kieltäytyy nimeämisestä, mikäli muut tilin avaamisen edellytykset täyttyvät tyydyttävästi.
Jos tilinomistaja kuolee ilman nimeämistä, pankki noudattaa standardoitua prosessia RBI:n korvausten käsittelykehyksen mukaisesti. Jos voimassa oleva testamentti on olemassa, pankit vapauttavat varat testamentissa nimetylle testamentin toimeenpanijalle tai saajalle – erityisesti silloin, kun testamentti on rekisteröity tai testamentiksi asetettu. Tällaisissa tapauksissa laillista perillistodistusta ei vaadita, koska testamentti itsessään toimii ratkaisevana todisteena tallettajan aikeista.
