UPI -sovellukset kääntyvät maksuihin, kun hallituksen kannustimet kutistuvat
Kun hallituksen kannustimet alhaisen arvon UPI-liiketoimien ja RuPay-maksukorttimaksujen suhteen vähenevät, UPI-sovellukset etsivät yhä enemmän uusia tapoja ansaita laajaa asiakaskuntaa, mukaan lukien mukavuusmaksujen asettaminen tietyille liiketoimille.
Esimerkiksi äskettäin Google Pay otti käyttöön 0,5–1%: n mukavuusmaksun maksuista, kuten sähkö- ja keittokaasulaskuista, jotka on suoritettu luotto- ja maksukorttien kautta. Nämä palvelut olivat aikaisemmin ilmaisia alhaisen arvon liiketoimille. Suoraan pankkitileille linkitetyt UPI -tapahtumat ovat kuitenkin edelleen ilmaisia. Samoin Phonepe ja Paytm maksavat myös mukavuusmaksut erilaisista laskumaksuista, mukaan lukien apuohjelmat, luottokorttimaksut ja matkapuhelimen lataukset.
”Mukavuusmaksut auttavat rahoittamaan asiakaskuntaa lisäarvojen lisäpalvelujen avulla”, sanoi Yashraj Erande, globaali johtaja-Fintech ja Intian johtaja-BCG: n rahoituslaitokset. ”Kolmansien osapuolten sovelluspalvelujen tarjoajat (TPAP) tuottavat jo merkittäviä bruttomarginaaleja vertaiskäyttäjistä (P2M), koska ne eivät ole toiminnallisesti intensiivisiä. He rakentavat kannattavaa liiketoimintaa huolimatta siitä, että he ansaitsevat vain pienen osan kokonaisvaihtomaksusta. ”
Tällä hetkellä maksupalveluntarjoajat (PSP) ja kolmansien osapuolten hakemustoimittajat saavat vain 5 peruspistettä (0,05%) jokaisesta tapahtumasta, jaettuna tasaisesti niiden keskenään. Samaan aikaan suurimman osan vaihtomaksusta – jopa 0,25% tapahtuman arvosta – säilyttää remitterin ja vastaanottimen pankit.
Hallitus oli alun perin tehnyt UPI -liiketoimia alle 2000 Rs ja Rupayn maksukorttimaksut, jotka eivät ole kauppiaiden diskonttokorkoja (MDR) adoption edistämiseksi. Kustannusten korvaamiseksi se korvasi pankit, PSP: t ja TPAP: t kannustimien kautta. Nämä kannustimet ovat kuitenkin vähentyneet voimakkaasti FY24: n jälkeen.
Näiden korvausten budjettivakuutukset ovat laskeneet huomattavasti – 2 484 kruunua FY24: llä 2 000 kruunua (tarkistettu arvio) FY25: lle ja paljon alhaisemmalle Rs 437 crorelle FY26: lle.
Tukien vähenemisestä huolimatta mukavuusmaksut ovat vain yksi tulovirta UPI -sovelluksille. Monet tuottavat myös merkittäviä tuloja jakelumaksujen kautta rahoitustuotteiden, kuten vakuutusten, sijoitusrahastojen ja lainojen sekä lento- ja matkavarauksista.
FY24: ssä Phonepe: n liikevaihto operaatioista nousi 74% 5 064 kruunuun, kun taas sen tappiot kavensivat 1 996 kruunua 2 795 kruunusta FY23: ssa. Yhtiön ensisijainen tulo -kuljettaja pysyi maksupalveluina.
