Termivakuutus vs. henkivakuutus: mikä toimii sinulle paremmin?
Henkivakuutus ei toimi vain turvaverkkona, vaan myös rahoitusvarana. Perheille, joissa on yksi elättäjä, se voi olla korvaamaton. Monien mielestä on kuitenkin haastavaa valita aikavakuutuksen ja perinteisen henkivakuutuksen välillä. Näiden kahden välisen eron ymmärtäminen on avain oikean päätöksen tekemiseen.
Määräaikainen vakuutus on suoraviivainen, puhtaan riskin kattavuussuunnitelma. Se varmistaa, että jos sinulle tapahtuu jotain vakuutuskauden aikana, edunsaajat saavat ennalta määrätyn vakuutussumman tai ”kuolemantapausetuuden”. Jos kuitenkin elät vakuutuskauden kauemmin, maksua ei makseta. Tämän seurauksena määräaikavakuutuksissa on tyypillisesti huomattavasti alhaisemmat vakuutusmaksut verrattuna koko elämän vakuutuksiin, mikä tekee siitä edullisen tavan turvata läheisesi taloudellinen suoja.
*
Termisuunnitelmat antavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden varmistaa korkeat vakuutussuojat pienemmillä vakuutusmaksuilla. Voit esimerkiksi saada 1 miljoonan Rs:n vakuutusturvan 500–1 000 Rs:n kuukausimaksulla iästä ja terveydentilasta riippuen.
*
Koska määräaikaiset suunnitelmat keskittyvät vain henkiturvaan ilman lisäsäästöjä tai sijoituskomponentteja, vakuutusmaksut ovat edelleen edullisia. Monet kausisopimukset tarjoavat vaihtoehtoja matkustajien lisäämiseen, kuten vakavan sairauden suoja, tapaturmaisen kuoleman korvaukset tai vakuutusmaksusta luopuminen, mikä parantaa entisestään suojaa.
:
*
Toisin kuin koko elinikäinen tai lahjoitusvakuutus, määräaikaiset järjestelyt eivät tarjoa korvausta, jos vakuutuksenottaja selviää vakuutuskaudesta, mikä saattaa joidenkin mielestä olla haittaa.
Tyypillisesti määräaikaisia eläkejärjestelyjä tarjotaan enintään 40 vuodeksi tai siihen asti, kunnes vakuutuksenottaja täyttää 75 vuotta, jonka jälkeen vakuutus päättyy, ellei sitä uusita tai muunneta.
:
Termi ”henkivakuutus” viittaa usein koko elämän vakuutuksiin ja rahastoihin, joissa vakuutusturva yhdistetään sijoitus- tai säästökomponenttiin. Tämä tarkoittaa, että nämä vakuutukset tarjoavat kuolemantapauskorvauksen lisäksi maturiteettiedun, jos vakuutuksenottaja selviää kaudesta. Perinteiset henkivakuutussuunnitelmat, kuten lahjoitus- ja rahat takaisin -sopimukset, tarjoavat taatun maksun ja ovat suosittuja pitkän aikavälin säästösuunnitelmina.
:
* Henkivakuutussuunnitelmat tarjoavat maksun, vaikka selviät vakuutuskaudesta, mikä tekee niistä houkuttelevia sekä vakuutus- että sijoitustuotteina.
* Koko elämän ja lahjoitussuunnitelmat kerryttävät rahallista arvoa ajan myötä, mikä voi toimia taloudellisena tyynynä.
* Kertynyttä käteisarvoa voidaan lainata tarvittaessa, ja nämä vakuutukset ovat tuloverolain 80C §:n mukaisia veroetuja, mikä voi tehdä niistä houkuttelevia.
* Perinteisten henkivakuutusten vakuutusmaksut ovat tyypillisesti paljon korkeammat kuin määräaikaisen vakuutuksen lisätyn säästökomponentin vuoksi. Lisäksi vakuutussumma on usein pienempi kuin saman vakuutusmaksun määräaikaisen vakuutuksen. Esimerkiksi palkkio, joka tuottaisi 1 miljoonan Rs:n takuun, voi tarjota vain 10–20 000 rupiaa koko elinkaaren.
* Koko elämän vakuutuksilla voi olla monimutkaisia rakenteita, ja tuotto on alhaisempi verrattuna muihin sijoitusmenetelmiin, kuten sijoitusrahastoihin.
Adhil Shetty, Bankbazaar.comin toimitusjohtaja, sanoo: ”Voimanaikainen vakuutus on ihanteellinen niille, jotka etsivät edullista ja korkeaa kattavuutta perheensä taloudellisen tulevaisuuden turvaamiseksi. Jos olet nuori, sinulla on huollettavia, kuten lapsia tai iäkkäitä vanhempia, tai sinulla on velkoja, kuten asuntolaina, laina-aika tarjoaa taloudellisen turvan odottamattomien tapahtumien varalta. Se on yksinkertaista, joten voit omistaa säästetyn palkkion muihin sijoituksiin, jotka tarjoavat hyvän tuoton.”
Valitsetpa sitten määräaikavakuutuksen tai koko henkivakuutuksen, riittävä kattavuus on välttämätöntä perheesi taloudellisen vakauden takaamiseksi. Vakuutuksen ensisijainen tavoite on varmistaa, että läheisesi voivat säilyttää elämänlaatunsa ja välttää taloudellisia vaikeuksia poissa ollessasi.
