Tarkista portfolio jokaisessa tärkeässä elämäntapahtumassa

Se, miten sijoitat ja mihin sijoitat, ovat kaksi tekijää, jotka määrittelevät, pystytkö saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi säädetyssä aikataulussa. Riskin ja kasvun tasapainottaminen sijoitustyyliä valittaessa riippuu useista keskeisistä tekijöistä.

Taloudelliset tavoitteet

Taloudelliset tavoitteesi ovat avaintekijä sijoitustyyliäsi määritettäessä. Lyhyen aikavälin tavoitteet (1–3 vuotta) saattavat vaatia konservatiivisempaa lähestymistapaa, kun taas pitkän aikavälin tavoitteet (10+ vuotta) voivat usein sisältää enemmän riskiä. Esimerkiksi asunnon osto 5–7 vuoden kuluttua saattaa vaatia maltillista lähestymistapaa, lasten koulutus seuraavien 10–15 vuoden aikana saattaa vaatia kohtalaista tai aggressiivista strategiaa, ja yli 20 vuoden eläkesuunnittelu voi alkaa aggressiivisella lähestymistavalla. nuoremmille sijoittajille, muuttumassa konservatiivisemmiksi eläkkeelle siirtymisen lähestyessä.

Riskinottohalun ymmärtäminen on yhtä tärkeää oikean sijoitustavan valinnassa. Esimerkiksi konservatiivinen salkku voi kohdentaa 15–20 % osakkeisiin, 60–70 % korkoihin, 5–7 % vaihtoehtoihin ja 0–5 % käteiseen. Toisaalta aggressiivinen salkku kohdentaisi 60–70 % osakkeisiin, 10–15 % korkoihin, 5–10 % vaihtoehtoihin ja 0 % käteiseen.

Aikahorisontti

Myös aikahorisontilla on tärkeä rooli. Pidemmät horisontit mahdollistavat aggressiivisempien strategioiden käytön, sillä markkinoiden laskusuhdanteesta toipumiseen on enemmän aikaa. Kun aikahorisonttisi lyhenee, on viisasta siirtyä kohti konservatiivisempaa jakoa voittojesi suojaamiseksi.

Lisäksi nykyisen taloudellisen tilanteen – tulojen vakaus, olemassa olevat varat ja velat sekä hätärahastonäkökohdat – pitäisi vaikuttaa sijoitustyyliisi. Ne, joilla on vakaat tulot ja vahva taloudellinen perusta, voivat ottaa enemmän riskejä, kun taas niiden, joiden ennustettavuus on heikompi, tulee olla varovaisia.

Muista, että sijoitustyylisi pitäisi kehittyä olosuhteiden muuttuessa. Tee portfoliosi perusteellinen tarkastus vähintään kerran vuodessa tai kun tapahtuu merkittäviä elämäntapahtumia, kuten avioliitto, lapsen syntymä tai työpaikan vaihto. Tasapainottamiseksi voit vähitellen säätää varojen allokaatiota myymällä joitain sijoituksia ja ostamalla muita säilyttääksesi halutun riskitason.

Riippumatta valitsemastasi tyylistä, hajautus on avainasemassa riskien hallinnassa ja tuoton optimoinnissa.

Kirjoittaja on Scripboxin perustaja ja toimitusjohtaja.