’Tarkastellaan tuotteiden monipuolistamista korkeampien satojen suhteen’: Virat Diwanji
Federal Bank kehittyy tekniseksi asiakaskeskeiseksi laitokseksi. Kansallinen pääkuluttajapankkitoiminta. Ensimmäisessä mediahaastattelussaan liittyessään yksityiseen pankkiin, Diwanji kertoo Mahesh Nayakthatille, että pankilla on kohdennettu lähestymistapa lisätä CASA-suhdettaan 36-38%: iin ja kalibroida laina-salkunsa keskikokoisen tuoton segmentteihin, kuten pk, kierros ja kultalaina. Ote:
Pankkisektori navigoi herkän tasapainon positiivisten taloudellisten indikaattorien, kuten BKT: n kasvun ja digitaalisten hyötyjen, ja taustalla olevien epävarmuustekijöiden, mukaan lukien makrotaloudelliset riskit, sääntelymuutokset ja kyberturvallisuusuhat, välillä, mikä edellyttää varovaista, mutta tulevaisuuteen suuntautuvaa lähestymistapaa. Pankkitoiminta vaatii jatkuvaa valppautta; Se ei ole koskaan Cinderella -tarina, vaan kävelymatka Jurassic Parkissa – sinun on oltava aina valppaana ja varovainen pysyäksesi joustavana ja menestymässä kehittyvien haasteiden keskellä.
Olemme siirtyneet perinteisestä vähittäiskaupan mallista kohdennetulle lähestymistavalle, jonka tavoitteena on lisätä CASA-suhdetta 30%: sta 36-38%: iin seuraavan 2–3 vuoden aikana. Tämä strategia keskittyy nykyisen tilin liiketoiminnan laajentamiseen perustamalla sivukonttoreita korkean potentiaalisille alueille, kasvattamalla varakkaita asiakashankintoja ja vahvistamalla sen ulkomailla asuvaa (NR) liiketoimintaa Keralan ja GCC-käytävän ulkopuolella kasvun ja monipuolistamisen edistämiseksi. Priorisoimme nykyisen tilin saldojen kasvua keskittyen keskipitkällä aikavälillä keskikauppamarkkinoiden nykytilien ja varakkaiden säästötilien. Nykyisen tilikohdamme kasvattaminen on avain kustannusten alentamiseen ja nettomarginaalien (NIMS) lisäämiseen.
Tuotteen tuottostrategia keskittyy tuoton optimointiin tasapainoisella riskiprofiililla. Luokittelemme lainat matalaksi, keskisuuriksi ja korkeatuottoisiksi segmenteiksi. Keskitymme keskipitkän tuoton segmentin (laina kiinteistöihin, autolainoja, pk-lainoja ja kultalainoja Olemme hidastaneet matalan tuoton kirjojen (asuntolainoja) kasvua salkun sekoituksemme uudelleenkalibroimiseksi parempaan satoon. Nyt strategiamme hyödyntää näitä käyttämättömiä segmenttejä (LAP, käytetty AUTO/CV-lainat, mikrolaula) suuremmille satoille ja salkun monipuolistamiselle.
Erottelumme on vahvan läsnäolomme vakiinnuttamisessa neljässä eteläosassa ja laajentuen valikoivasti korkean BKT: n ja teollisuusvaltioiksi ympäri Intiaa. Priorisoimme asteittaista kasvua, joka ei vaaranna olemassa olevia vahvuuksiamme varmistaen kestävän markkinoiden johtamisen.
Federal Bank johtaa Kerala-GCC-käytävää NRI-pankkitoiminnassa, joka on rakennettu vuosikymmenien ajan luottamukseen. Laajennamme uusiin käytäviin, kuten Uttar Pradesh, Bihar ja Odisha, toistaaksemme menestyksemme ja lisätäksemme markkinaosuuttamme. Strategiamme sisältää rahansiirtovirtojen, yhteisön sitoutumisen ja räätälöityjen tuotteiden räätälöityjen tuotteiden parantamisen NRI-suhteiden syventämiseksi.
Noin 70% uusista asiakkaistamme tulee digitaalikanavien kautta, 25% Fintech -kumppaneiden kaltaisten fintech -kumppaneiden kautta. Ostamme myös asiakkaita orgaanisesti käyttämällä analytiikkaa kohdistaaksemme heidät luotonanto- ja sijoitustuotteisiin.
Gen Z -asiakkaat houkuttelevat kannustimia, kuten Cash Back, Exclusive Events Access ja Digital Ominaisuudet, kuten matkaluottokorttimme nähdään, mikä vastaa heidän mieltymyksiä ja käyttäytymistä.
Kyllä, pyrimme avaamaan 80-100 uutta sivukonttoria tänä vuonna keskittyen pohjoiseen ja Länsi-Intiaan vahvistaen eteläistä läsnäoloamme. Tehokkuuden maksimoimiseksi säätämme sivuliikkeen toimintaa ’Project Udaan’ kautta, joka on tarkoitettu virtaviivaistamaan sivuliikkeen toimintaa vapauttamalla henkilöstöä muusta kuin tuotantotoiminnasta.
Pk -luotto -strategia kohdistuu yrityksiin, joiden tulot ovat jopa 200 kruunua, keskittyen keskeisiin teollisuusklustereihin, kuten Tirupur, Coimbatore, Ludhiana ja Ankleshwar/Vapi. Syventämme suhteita olemassa olevien pk-asiakkaiden kanssa liiketoiminnan ja ristiinmyynnin mahdollisuuksien ajamiseksi keskittyen Casa-kasvuun ja vastuun laajentumiseen, pk-yrityksien sijoittamiseen keskeisiksi kasvun ohjaimiksi ja tekemällä tästä pankille ensisijainen alue tulevana ajanjaksolla.
RBI: n äskettäinen selvennys on tasoittanut Gold Lainan segmentin pankkien toimintaedellytyksiä hyödyttäen liittovaltion pankkia, jolla on jo suurin kultalainakirja yksityisen sektorin pankkien keskuudessa. Hyödynnämme vahvuuksiamme ja saavutamme aggressiivisesti laajentamaan portfolioamme, parantamaan satoja ja pysymme asiakkaille suositeltavana valintana, asettamalla vertailuarvoja tähän segmenttiin.
Asiakkaiden sitoutuminen ja kokemus ovat kriittisiä erottelijoita vastuun saldojen rakentamisessa ja ristikkäisuhteiden parantamisessa parannetun tuotemerkin läsnäolon, laajentuneiden tuotetarjousten, yksinkertaistettujen prosessien ja ainutlaatuisten kokemusten avulla kanavien välillä. Tavoitteenamme on lisätä tuotteiden levinneisyyttä ja lompakon osuutta palkattujen, yritysten, NRI: n ja valtion laitossegmenttien yli.
Tällä hetkellä edullinen asunto ei ole ensisijainen painopiste; Arvioimme kuitenkin tätä segmenttiä asuntolainaliiketoimintamme potentiaalisena jatkeena hyödyntämällä verkkoamme Tier-II- ja Tier-III-kaupungeissa. Vahvat riskienhallintatoimenpiteet toteutetaan luotonantoriskien lieventämiseksi.
Federal Bank noudattaa yhtenäistä riskipohjaista arviointiprosessia kaikille lainatuotteille. Seuraamme tarkkaan vakuudettomia lainaussalkkuamme ja meillä on mahdollisuus kasvattaa henkilökohtaisia lainoja ja luottokortteja turvallisesti riskikehyksissämme. Hyödynnämme fintech -kumppanuuksia ja keskitymme orgaaniseen kasvuun tarjoamalla luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja nykyisille asiakkaillemme.
Federal Bankin digitaaliset lainauskehykset hyödyntävät edistyneitä data-analytiikkaa, AI/ML-malleja ja fintech-kumppanuuksia reaaliaikaisen riskinarvioinnin, nopean päätöksenteon ja kattavien asiakkaiden näkemysten mahdollistamiseksi. Koska digitaalisiin aloitteisiin (yli 8% toimintamenoista) sijoittamisella on merkittäviä investointeja, toimitamme saumattomia, turvallisia ja innovatiivisia digitaalisia luotonantokokemuksia, jotka priorisoivat tekniikan alan johtajuuden ylläpitämiseksi.
Lähestymistapa kustannustulojen hallintaan keskittyy tuottavuuden ja toiminnan tehokkuuden parantamiseen sen sijaan, että pelkästään kustannusten leikkaaminen. Keskittämällä back-office-toimintoja odotamme 25%: n lisäyshaarojen tuottavuuden lisäävän tulojen kasvua. Ymmärrämme, että avain kustannustulo-suhteen parantamiseen ei ole vain kulujen hallitsemisessa, vaan myös korkeampien tulojen ajamisessa. Sijoitamme kasvualoitteisiin, mikä voi johtaa suurempiin kustannuksiin lyhyellä aikavälillä, mutta olemme vakuuttuneita siitä, että nämä sijoitukset tuottavat huomattavia tuotoksia keskipitkällä tai pitkällä aikavälillä.
Intian laina -alan rikollisuusaste moderoivat, ja täydellisen vakautumisen odotetaan kestävän vielä vuosineljänneksen. Pankit ja NBFC: t ovat omaksuneet varovaisen asenteen, oppimisen aiemmista aggressiivisista vakuutuskäytännöistä ja jälkikäteen jälkikäteen ”matala ja kasvata” laiminlyönnistä, jotka johtivat laiminlyöntiin. Vakuudeton lainaus on valmis kasvulle tämän tilikauden jälkipuoliskolla, mikä johtuu hienostuneesta riskinarvioinnista.
Vähittäiskaupan ja yrityskysynnän kuljettajat eroavat toisistaan. Yritysten kysyntä riippuu makro- ja mikrotaloudellisista tekijöistä, kuten kapasiteetin käytöstä ja sijoitusilmastosta. Alemmista koroista huolimatta yksityisen sektorin investoinnit ovat olleet hidasta. Vähittäiskaupan lainat ovat päinvastoin kasvaneet huomattavasti edistyneiden tietoanalyysien ja digitaalisen toteutumisen avulla. Luoton helppous on johtanut lisääntyneeseen lainanottoon, mukaan lukien harkinnanvarainen kulutus, kuten ylellisyyslomien rahoittaminen pidennetyillä takaisinmaksutehdoilla. Vaikka sääntely- ja lainanantajan suojakaiteet estävät valumattomia lainanannoituksia, pankkien on hyödynnettävä tekniikkaa ja data -analytiikkaa sopeutuakseen kehittyvään kuluttajakäyttäytymiseen.
