SIP:n välienselvittely: 15 000 Rs:n sijoittaminen 20 vuodeksi vs. 20 000 Rs 15 vuodeksi – Voittaja yllättää sinut

Kaikki sijoittajat aloittavat matkansa samalla ajatuksella. Onko parempi aloittaa pienestä ja aikaisin vai odottaa, kunnes voit sijoittaa suurempia summia? Tämä kysymys näyttää yksinkertaiselta, mutta sijoittamisen oppiminen oikeaan aikaan on tärkeää.

Otetaan kaksi sijoittajaa, joita kutsumme Aaraviksi ja Meeraksi. Aarav aloittaa tänään ja sijoittaa 15 000 ₹ kuukaudessa 20 vuoden ajan. Meera lykkää aloittamista ja on hukannut viisi vuotta, minkä jälkeen hän alkaa maksaa aggressiivisesti 20 000 ₹ kuukaudessa 15 vuoden ajan. Molemmat maksavat yhteensä lähes saman summan. Lopulta, kun heidän sijoituskellonsa pysähtyvät, tulokset ovat hämmästyttävän erilaisia.

Ennen kuin päätät, mikä SIP-strategia sopii sinulle, puretaan tämä yhdistämispeli ja selvitetään, mikä sijoittaja todella voittaa – ja miksi ero saattaa järkyttää sinua.

Oletetaan, että molemmat sijoittavat osakerahastoihin, joiden keskimääräinen vuosituotto on 12 %, mikä on realistinen pitkän aikavälin luku.

Aarav	15 000 ₹/kk	20 vuotta	36 00 000 ₹	1,50 ₹
Meera	20 000 ₹/kk	15 vuotta	36 00 000 ₹	99 lakh ₹

Aarav (1,50 miljoonaa ₹ vs. 99 000 000 ₹)

51 000 ₹, vaikka sijoitit saman kokonaissumman.

Yhdistäminen tarkoittaa, että tuottosi alkavat tuottaa omia tuottojaan. Mitä pidempään panostaa, sitä suuremmaksi tämä lumipallo tulee.

Aaraville tämän SIP:n parilla ensimmäisellä vuodella ei ole todellista vaikutusta, mutta 10-12 vuoden kuluttua käyrä jyrkkenee yhtäkkiä ja vuonna 20 räjähtää.

Itse asiassa yli 40 % Aaravin varallisuudesta syntyy viimeisen viiden vuoden aikana, eikä syynä ole se, että hän sijoitti enemmän, vaan se, että menneisyydessä sijoitetun pääoman tuotto on pahentunut.

Meera puolestaan ​​menettää nämä tärkeät viisi ensimmäistä vuotta – eikä ajan puutetta voi korvata, olipa hänen SIP-määränsä kuinka suuri tahansa.

Tajuttuaan aloittaneensa myöhään, Meera päätti nostaa SIP:ään 20 000 ₹ kuukaudessa 25 000 ₹ kuukaudessa toivoen, että suurempi investointi auttaisi kompensoimaan menetetyt vuodet.

	25 000 ₹	15 vuotta	45 00 000 ₹	1,24 miljoonaa ₹
	15 000 ₹	20 vuotta	36 00 000 ₹	1,50 ₹

Huolimatta 9 000 ₹ lisäsijoituksesta Meera oli edelleen jäljessä. Aarav viiden vuoden etumatkalla oli mahdollistanut hänen tuottonsa lisääntymisen joka vuosi, sillä paljon pidemmällä aikavälillä voittoja kertyi. Meera, jolla on suurempi SIP, ei voinut olla yhtä suuri kuin menetettyjen vuosien aiheuttama suurempaa lisähyötyä, mikä suoraan korosti, että aika osoittautui jälleen kerran paljon paremmaksi kuin panoksen suuruus.

Aikaisempina vuosina Aaravin ja Meeran sijoitukset kasvavat samaa vauhtia. Meeran korkeampi SIP auttaa häntä pysymään tahdissa ja näyttää olevan hieman Aaravia edellä. Noin 10 vuoteen mennessä molemmat salkut olisivat enemmän tai vähemmän samanlaisia, esimerkiksi noin 40 lakhs.

Lähivuosina Meeran suuremmat panokset kuitenkin auttavat häntä turvaamaan tasaisen kasvun, mutta Aaravin aiemmin alkaneet investoinnit tulevat näyttämään etunsa. Hänen korpusnsa ansaitsee tuottoa sekä hänen panoksistaan ​​​​että viime vuosien lahjoituksistaan.

Viimeisellä kierroksella Aaravin investoinnit kasvavat rajusti. Compounding tarjoaa hänelle eksponentiaalista kasvua tasaisiin SIP-panoksiin verrattuna, kun taas Meeran portfolio, vaikka se kasvaa, ei kasva samalla vauhdilla. Näin ollen on selvää, että aikaisemmin aloittaminen yleensä enemmän kuin kompensoi suuremman panoksen myöhemmin.

Monet uudet sijoittajat pelkäävät aloittaa SIP-sopimuksia, koska heidän mielestään rahamäärä on liian pieni, jotta sillä olisi merkitystä. Tämä esimerkki osoittaa, että pienet varhain aloitetut investoinnit voivat tuottaa paljon vaurautta. Tänään aloitettu SIP on usein arvokkaampi kuin monet suuret SIP:t, koska niillä on ehtinyt hyötyä taikuudesta.

Oletetaan esimerkiksi sijoittavan vain Rs. 10 000,00 kuukaudessa 20 vuoden ajan kohtuullisella 12 prosentin vuosivoitolla. Sinulla on lopulta paljon suurempi korpus kuin sinulla on, jos sijoittaisit Rs. 15 000,00 kuukaudessa 15 vuoden ajan. Ero ei piile sijoittamassasi summassa, vaan siinä, että rahasi ovat hankkineet useita ylimääräisiä vuosia saadakseen voittoa voittojen päälle.

Oppitunti on yksinkertainen – aloita ”oikealla” määrällä odottamatta. Pieni SIP voidaan aloittaa nyt, jotta saat hyödyt yhdistämisestä, mikä auttaa sinua valtavasti luomaan tarvittavan perustan taloudelliselle tulevaisuudelle.

Niin monet ihmiset odottavat ”täydellistä aikaa” sijoittaa. Ajattelevat, että he ostavat, kun markkinat ovat alhaiset. Ongelmana on, että he eivät tiedä milloin se on. Jopa kokeneilla sijoittajilla on huono kokemus markkinoiden ajoittamisesta. Todellinen hyöty on olla markkinoilla pitkään.

Aarav ei koskaan yrittänyt ajoittaa markkinoita, hän sijoitti vain saman summan joka kuukausi. Hänen varhainen alkunsa vaikeutui pidemmän ajan kuluessa, kunnes todelliset räjähdysmäiset voitot veivät hänet eksponentiaalliselta kasvulta näyttävälle kaaviolle. Meera ei pystynyt saamaan takaisin menettämänsä eivätkä hänen myöhemmin tekemänsä suuret investoinnit kyenneet saavuttamaan Aaravin saamia lisätuottoja markkinoiden noususta ja laskusta huolimatta.

Oppitunti tässä on yksinkertainen: Jos haluat ansaita pitkällä aikavälillä varallisuutta, se ei tule yrityksistä arvata markkinoita. Se tulee varhaisesta ja johdonmukaisesta sijoittamisesta, jossa on riittävästi aikaa ja antaa ajan ja yhdistämisen toimia puolestasi.

Tämä vertailu todistaa yhden asian selvästi: varhainen aloittaminen on tärkeämpää kuin pelkkä suurempien summien sijoittaminen myöhempään ajankohtaan. Aaravin pienempi kuukausittainen SIP kasvoi vuosien varrella, tekijöistä oli hyötyä, mutta Meeran suurempi SIP, joka oli suurempi kuukausittain, ei pysynyt perässä myöhäisen alkamisensa vuoksi.

Aika markkinoilla on voimakkain henkilökohtaisen varallisuuden kertymiseen vaikuttava tekijä. Mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen, sitä todennäköisemmin rahasi kasvavat ja sitä vähemmän sinun on huolehdittava siitä, että yrität ”kurissa kiinni” suuremmilla rahallisilla panoksilla. Pienetkin sijoitukset, jotka on sijoitettu säännöllisesti varhaisesta iästä lähtien, voivat kasvaa useiden vuosikymmenten aikana suuriksi summiksi.