SIP vs. Hallitusjärjestelmät: Mihin sinun pitäisi sijoittaa stressitöntä eläkkeelle siirtymistä varten?

Eläkesuunnittelu on ratkaisevan tärkeää taloudellisen vakauden kannalta, kun sinulla ei ole kiinteää säännöllistä tuloa. Sijoittajat harkitsevat usein kahta ensisijaista vaihtoehtoa: systemaattiset sijoitussuunnitelmat (SIP) ja valtion tukemat järjestelmät eläkkeelle siirtyessä. Haastavin tehtävä on, kun henkilöllä on rajoitetusti rahaa eläkkeelle siirtymiseen ja hän on hämmentynyt valtion järjestelmien vs. pääomasijoitusvaihtoehtojen välillä.

Paras strategia voisi tässä vaiheessa olla selvittää tuotto toimikauden aikana, johon kohdistat pysäköidäksesi rahasi tietylle sijoitusvaihtoehdolle. Oletetaan, että haluat investoida hallituksen järjestelmään, niin voit tarkistaa koron ja kuinka paljon se olisi 10-20 vuotta. Samoin voit tarkistaa sijoitusrahaston keskimääräiset tuotot, joihin haluat sijoittaa rahat ja ottaa sen käyttöön. Tehdään sinulle helppo päättää hallitusjärjestelmien ja SIP: n välillä.

SIPS antaa sijoittajille mahdollisuuden osallistua kiinteään määrään säännöllisesti sijoitusrahastoihin. Tämä menetelmä kannustaa kurinalaista säästöä. BankBazaar.com -sivuston toimitusjohtaja Adhil Shetty sanoo: ”SIP: t ovat markkinariskejä, mutta ne ovat historiallisesti tuottaneet vuosituottoa 12 prosentista 15 prosenttiin. Näillä tuottoilla, vaikka niitä ei taata, on potentiaalia ylittää inflaatio ja rakentaa huomattavaa varallisuutta ajan myötä. ”

Katsotaanpa tätä yksityiskohtaisemmin.

NPS on valtion säätelemä eläkesäästöjärjestelmä, jolla on alhaiset hallintokustannukset. Se tarjoaa markkinasidottuja tuotteita, tyypillisesti 8–10%. Sijoittajat voivat hyötyä verovähennyksistä 80C ja 80 ccd (1), yhteensä 2 lakh. Järjestelmä valtuuttaa osittaisen annuitisoinnin eläkkeellä varmistaen tasaisen tulot eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

SCSS on suunniteltu erityisesti 60 -vuotiaille henkilöille. Se tarjoaa kiinteän koron 8,20% vuodessa viiden vuoden toimikaudella, joka on jatkettava kolmella vuodella. Ansaittu korko on verotettava sijoittajan tulolaatan mukaan, mutta järjestelmä tarjoaa turvallisen ja ennustettavan tuotto.

PPF on pitkäaikainen sijoitusvaihtoehto 15 vuoden lukitusjaksolla. Tällä hetkellä se tarjoaa 7,10% vuodessa. PPF: n maksut ovat oikeutettuja verovähennyksiin 80C §: n nojalla, ja tuotot ovat täysin verovapaita. Tämä järjestelmä on suosittu turvallisuus- ja veroetujensa vuoksi.

Vertaamme mahdollisia tuloksia, jotka koskevat 10 000 euroa kuukausittain 20 vuoden aikana jokaisessa optiossa.

Olettaen, että keskimääräinen vuosituotto on 10%, sijoituksesi kasvaisi noin 76 lakh: ksi.

Keskimäärin 9%: n tuotto, korpus kerääntyisi noin 66 lakh: iin.

7,10%: n korolla kokonaismäärä olisi noin 52 lakh.

SIPS tarjoaa potentiaalin korkeampaan tuottoon, vaikkakin markkinariskeillä. Toisaalta hallitusjärjestelmät, kuten NPS ja PPF Tasapainoinen eläkesalkku saattaa yhdistää sekä SIP: t että hallitusjärjestelmät, jotka on räätälöity yksittäisiin taloudellisiin tavoitteisiin ja riskien suvaitsevaisuuteen. Joten voit luoda eläkesalkun sopivien taloudellisten tavoitteiden ja tarpeiden perusteella.