Sijoitusrahastojen tuotot nousevat: Pitäisikö sinun pysyä sijoittuna vai maksaa asuntolainasi pois? – Rahauutiset

Sijoitusrahastojen tuotot ovat nousussa, ja sijoittajat näkevät merkittäviä voittoja. Samaan aikaan asuntolainojen korot pysyvät korkeina, jolloin monet miettivät, pitäisikö heidän lunastaa sijoitusrahastonsa ja käyttää rahat asuntolainansa ennakkomaksuun. Se on kriittinen taloudellinen päätös, joka riippuu useista tekijöistä.

Adhil Shetty, Bankbazaar.comin toimitusjohtaja, selittää: ”Kun sijoitusrahastot tuottavat korkeampaa tuottoa, ne voivat ylittää asuntolainalle maksamasi korot. Jos esimerkiksi rahastosi tuottaa 12 % vuosituottoa ja asuntolainasi korko on 9 %, saat 3 % nettoedun pysymällä sijoittuna. Varojen lunastaminen merkitsisi tämän potentiaalisen kasvun menettämistä.”

Tämä laskelma riippuu kuitenkin sijoitusrahaston tuloksen johdonmukaisuudesta. Esimerkiksi osakerahastot ovat markkinasidonnaisia ​​ja voivat vaihdella. Jos sijoituksesi ovat epävakaita, et ehkä näe tasaista tuottoa, mikä tekee ennakkomaksusta houkuttelevamman.

Asuntolainat ovat pitkiä, mikä tarkoittaa korkean koron maksamista ajan mittaan. Vaikka korkotasosi olisi maltillinen, kumulatiivinen korko voi olla merkittävä. Maksamalla osan lainasta ennakkoon voit pienentää pääomaa ja säästää koroissa.

Jos sinulla on esimerkiksi 50 000 rupiaa laina 8,5 prosentin korolla 20 vuodeksi, 10 000 Rs:n ennakkomaksu voi säästää yli 13 000 rupiaa koroissa ja lyhentää laina-aikaa useilla vuosilla. Tämä voi tuoda mielenrauhaa ja taloudellista vapautta.

Sijoitusrahastojen lunastukset voivat aiheuttaa pääomatuloveron. Osakesijoitusrahastojen pitkän aikavälin pääomatulovero (LTCG) on 12,5 % voitoista, jotka ylittävät 1,25 000 rupiaa tilikaudessa, kun taas velkasijoitusrahastojen pääomatuloista verotetaan vastaanottajan sovellettavaa tuloverokantaa uuden 12,5:n sijaan. % LTCG-verokanta.

Toisaalta asuntolainat tarjoavat 80C ja 24(b) pykälän mukaisia ​​veroetuja. Lainan takaisinmaksu voi vähentää näitä vähennyksiä. Jos luotat näihin verohelpotuksiin verotettavan tulosi pienentämiseksi, kannattaa harkita uudelleen täyttä ennakkomaksua.

Sijoitusrahastot ovat likvidejä sijoituksia, jotka tarjoavat nopean pääsyn varoihin hätätilanteissa. Asuntolainat, kun ne on maksettu etukäteen, lukitsevat rahasi kiinteistöön. Jos sinulla ei ole vankkaa hätärahastoa, sijoitusrahastojen lunastaminen lainan ennakkomaksuun voi jättää sinut taloudellisesti haavoittuvaiseksi.

• Korkeakorkoiset lainat: Jos asuntolainasi korko on korkeampi kuin sijoitusrahastosi tuotto, ennakkomaksu on järkevää.
• Lähellä eläkkeelle siirtymistä: Velkojen vähentäminen lähestyessäsi eläkkeelle siirtymistä varmistaa taloudellisen vakauden.
• Matala riskinottohalu: Jos markkinoiden epävakaus tekee sinusta epämukavaa, velan selvittäminen voi tarjota mielenrauhaa.

• Korkea rahaston tuotto: Jos sijoitusrahastosi tuottavat vakaata, korkeaa lainakoron yläpuolella olevaa tuottoa, sijoittaminen voi kasvattaa varallisuuttasi nopeammin.
• Veroedut: Jos hyödyt merkittävästi asuntolainan verovähennyksistä, EMI:n jatkaminen voisi olla tehokkaampaa.
• Taloudelliset tavoitteet: Sijoitusrahastojen lunastaminen voi häiritä pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläkkeelle siirtymistä tai lapsen koulutusta.

Tasapainoinen strategia voi toimia hyvin. Voit käyttää osan rahastovoitoistasi osittaiseen ennakkomaksuun ja pitää loput sijoitettuina. Tämä vähentää lainataakkaasi ja antaa sinun hyötyä mahdollisesta markkinoiden kasvusta. Jos sinulla on esimerkiksi 10 000 Rs sijoitusrahastoja, voit lunastaa 5 000 000 Rs maksaaksesi lainasi ennakkoon. Tämä alentaisi EMI- ja korkokulujasi samalla, kun 5000 000 rupiaa investoidaan lisäkasvuun.

Päätös lunastaa sijoitusrahastoja ja maksaa asuntolaina ennakkoon riippuu taloudellisista tavoitteistasi, riskinhalustasi ja lainaehdoistasi. Arvioi vaihtoehtokustannukset, verovaikutukset ja likviditeetti ennen valinnan tekemistä.

Useimmissa tapauksissa tasapainoinen lähestymistapa toimii parhaiten. Pidä jotkin sijoitukset kasvussa ja vähennä velkaa vähitellen. Ota yhteyttä rahoitusneuvojaan, jos olet epävarma ja tee päätös, joka sopii yhteen pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmiesi kanssa.