Selitys: Mikä on luottoraja ja miten se määritetään?

Kun haet ensimmäistä luottokorttiasi, yksi asia, josta olet eniten innoissasi, on se, että saat käyttöösi hyvän määrän varoja, joilla voit tehdä ostoksia, ostaa asioita, joita et muuten voi ostaa, ja hajottaa suuret kulut pieniksi. EMI:n määrä. Luottokortit ovat siis tehokas työkalu jokapäiväisten kulujen ja isojen ostosten hoitamiseen ja helpottaa elämääsi aina kun tarvitset.

Luottokortin käytön perustavanlaatuisen näkökohdan ymmärtäminen edellyttää luottorajan käsitteen ymmärtämistä. Luottoraja tarkoittaa suurinta luottomäärää, jonka kortinmyöntäjä myöntää kortinhaltijalle. Pohjimmiltaan se tarkoittaa enimmäissummaa, jonka luottokortilla voi käyttää. Se toimii kulutuksen rajoituksena, joka estää henkilöitä ylittämästä kortilleen ennalta määrättyä kapasiteettia.

Luottorajasi määräytyy tulojesi, lyhennysten ja aiempien maksuhistoriasi perusteella. On olemassa useita tekijöitä, jotka perustuvat alla oleviin huomioihin:

Luottopisteesi on avainasemassa luottorajan saamisessa. Se on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka auttavat sinua saamaan korkeamman rajan. Mitä korkeampi luottopistemäärä on, sitä suurempi on sallittu luottoraja – sillä se yleensä lisäisi henkilön luottokelpoisuutta. Luottohistoriasi on yksi tärkeimmistä tekijöistä lainanantajille, ja aiempi luottoriskisi, kuten luottokortit, otetut lainat ja aikaisempi maksukäyttäytyminen, ovat tekijöitä, jotka heijastavat kykyäsi maksaa velkasi takaisin ajallaan.

Lisäksi tulot ovat toinen tärkeä kriteeri. Mitä korkeampi tulotaso, sitä suurempi luottoraja sinulle myönnetään, sillä se todistaisi kyvyn maksaa luottokorteihisi käyttämäsi summa takaisin ennen eräpäivää.

Velka-tulosuhde mittaa kuukausittaiset velkakulut suhteessa bruttokuukausituloosi. Yksinkertaisesti sanottuna se edustaa prosenttiosuutta tuloistasi, joka käytetään velkojen takaisinmaksuun kuukausittain. DTI-suhde vertaa velkamaksujasi bruttokuukausituloihisi ja toimii arviona kyvystäsi hallita velkojen takaisinmaksua.

Vakaa työpaikka ja tulot ovat välttämättömiä, jotta voit saada tuotteita, kuten luottokortteja. Mitä korkeammat tulot ja pidempi työsuhde, sitä suurempi mahdollisuus saada luottotuote on. Pitkäaikainen ja vakaa työsuhde voi auttaa suuresti vaikuttamaan luottorajaasi, koska se kuulostaa lainanantajalle taloudelliselta vakaudelta. Jos tulosi ovat korkeat, luottokortin myöntäjä todennäköisesti tarjoaa sinulle korkeamman luottorajan ja jatkaa korotuksen tarjoamista käyttöjesi perusteella.

CUR edustaa lainanottajan tällä hetkellä käyttämän käytettävissä olevan luoton prosenttiosuutta. Se lasketaan jakamalla tällä hetkellä käytössä oleva luoton kokonaismäärä käytettävissä olevan luoton kokonaismäärällä. Tämä on käyttämäsi korko ja se prosenttiosuus luottorajastasi, jonka käytät. Matala käyttöaste, yleensä alle 30 %, jota pidetään hyvänä, on hyödyllinen luottopisteesi kannalta. Korkea luottojen käyttöaste voi vaikuttaa luottopisteeseesi ja siten myös tulevaan lainaan.

Muista, että korttisi hyväksymishetkellä sinulle tarjottu luottoraja ei ole kiinteä. Se muuttuu jatkuvasti takaisinmaksuhistoriasi ja luottokäyttäytymisesi perusteella. Myönnetty pankki voi alentaa luottorajaasi ja korottaa sitä sen mukaan, miten hallitset korttiasi. Katsotaanpa joitain syitä, jotka voivat johtaa luottorajojesi laskuun:

Kortinmyöntäjät tarkistavat yleensä tilisi säännöllisesti ja voivat muuttaa luottorajaasi. Limiitissä voidaan tehdä muutoksia luottokäyttäytymisesi ja taloudellisen asemasi mukaan.

Vastuullinen luottokäyttäytyminen, mukaan lukien oikea-aikaiset maksut ja alhainen luottojen käyttöaste, automaattisesti edistää tai kokoaa pyynnöstä luottorajan nousua. Pankit lähettävät sinulle tarjouksia sähköpostilla ja puheluilla ja pyytävät sinua valitsemaan korkeamman luottokorttirajan. Voit valita käyttöjesi perusteella korkeamman luottorajan tai pitää sen ennallaan.

Päinvastoin, maksujen myöhästyminen, korkea käyttöaste tai heikkenevä taloudellinen tilanne voivat laukaista luottorajan pienenemisen. Luottoprofiilin heikkeneminen voi johtaa luottorajan laskuun. Mutta aina luottokäyttäytymisesi ei vaikuta rajaan. Joskus tietyn kortin lainauskäytännöt voivat muuttua ja johtaa kyseisen kortin limiitin laskuun. Jos näin on, voit valita päivitetyn kortin ja käyttää korkeampaa luottorajaa tarvittaessa. Pankeilla voi olla myös useita muita syitä alentaa korttirajaasi. Esimerkiksi pidempi passiivinen kortti jne.

Se on joustavampi suurten ostojen yhteydessä. Se voi auttaa luottopisteitäsi, jos se alentaa käyttöastettasi. Se voisi toimia hätäturvaverkkona. Voit helposti maksaa suuria ostoksia yhdellä kortilla ilman useita maksuvälineitä.

Korkea velka voi helposti kertyä, jos ei ole varovainen sen käsittelyssä ja käytössä, mikä voi myöhemmin johtaa korkeampaan taloudelliseen taakkaan korkojen kanssa.

Se hillitsee impulsiivista kuluttamista, josta tulee melko helposti hallitsematon. Se helpottaa myös budjetointia ja rahoitussuunnittelua, jos kulutus rajoittuu vain harvempaan asiaan.

Jos olet impulsiivinen ostaja, se voi houkutella sinua kuluttamaan enemmän, ja jos et maksa samaa takaisin ajoissa, se voi lisätä kuukausikulujasi. Tavallinen maksujen viivästyminen voi myös vaikuttaa luottopisteeseesi negatiivisesti

Yhteenvetona totean, että luottorajasi on tärkeä ja jos taloudellisessa asemassasi tapahtuu muutoksia, ilmoita siitä korttisi myöntäjälle. Liikkeeseenlaskija saattaa pitää mahdollisena kohdistaa luottorajasi uudelleen. Hyvä taloudellinen kunto voidaan ylläpitää tuntemalla ja hallitsemalla luottorajasi. Käsittele luottoasi vastuullisesti ja maksa laskusi ajallaan.

Esitetyt näkemykset ovat henkilökohtaisia eivätkä kuvasta FinancialExpress.comin virallista kantaa tai politiikkaa. Tämän sisällön kopioiminen ilman lupaa on kielletty.