Selitä | Sääntöjen mukaan pelaaminen: Miksi itsesääntely on parasta fintechille – Pankki- ja rahoitusuutisia
Intian keskuspankki on hyväksynyt Fintech Association for Consumer Empowerment -järjestön fintech-alan ensimmäiseksi itsesäätelyorganisaatioksi (SRO-FT). Jitendra Soni selittää, kuinka tämä auttaa hyödyntämään sen kasvupotentiaalia samalla kun puututaan erityisiin riskeihin, joita se aiheuttaa rahoitusjärjestelmälle.
l Mikä on SRO-FT?
AN SRO-FT ON alan johtama yksikkö, joka vahvistaa ja valvoo sääntelystandardeja, edistää eettistä käyttäytymistä, varmistaa markkinoiden eheyden, ratkaisee riidat ja edistää läpinäkyvyyttä ja vastuullisuutta jäsentensä keskuudessa. Se toimii Intian keskuspankin (RBI) valvonnassa. Kehyksen mukaan fintech-yksikkö voi liittyä useisiin SRO:ihin, ja heitä kannustetaan osallistumaan vähintään yhteen. SRO-FT:n tulisi olla oikeudenmukainen ja avoin riitojenvälittäjä, joka edistää vakaata fintech-ympäristöä. SRO-FT:n tulisi ohjata jäseniä noudattamaan sääntelyn prioriteetteja, helpottamaan viestintää RBI:n kanssa ja valvomaan noudattamista samalla kun tuetaan innovaatioita ja kuluttajansuojaa. Lisäksi sen tulisi kerätä ja jakaa tietoja jäsenten toiminnasta tutkimuksen, trendianalyysin ja päätöksenteon tukemiseksi, mikä parantaa alan kehitystä ja joustavuutta.
l Itsesääntelyn edut
SÄÄNTÄJÄN näkökulmasta itsesääntely voi auttaa saavuttamaan herkän tasapainon fintech-yritysten luovan potentiaalin maksimoimisen ja niiden rahoitusjärjestelmälle aiheuttamien omituisten riskien minimoimisen välillä. Toimialan toimijan näkökulmasta itsesääntely edistää itsekurikulttuuria, korkeatasoista sisäistä hallintoa ja ympäristöä, joka edistää alan organisoitua ja hallittua kehitystä. Kaiken kaikkiaan tämä lähestymistapa mahdollistaa teollisuuden sopeutumisen tehokkaasti nopeaan teknologiseen kehitykseen ja muuttuvaan markkinadynamiikkaan.
l FACE ensimmäisenä SRO-FT:nä
FINTECH ASSOCIATION FOR Consumer Empowerment (FACE) on itsesääntelevä toimiala fintech-lainanantajille Intiassa. Fintech-lainanantajat Cashe, LoanTap, Fibe, KreditBee ja Paysense perustivat vuonna 2020, ja sillä on nykyään lähes 50 jäsentä, jotka yhdessä muodostavat 80 prosenttia Intian digitaalisen lainaustoiminnan volyymista.
28. elokuuta 2024 RBI tunnusti FACE:n Intian ensimmäiseksi SRO-FT:ksi. FACE edistää vastuullista luotonantoa ja lainaamista asettamalla alan standardeja ja varmistamalla jäsentensä eettiset käytännöt.
l Kuinka SRO-FT varmistaa, että yhteisöt noudattavat määräyksiä?
SRO-FT:N tehtävänä on paitsi laatia erilaisia koodeja ja standardeja jäsenilleen, myös määritellä rikkomusten seuraukset ja valvoa niitä. Nämä standardit sisältävät käytännesäännöt, alan vertailuarvot, standardoidut asiakirjat, akkreditointimekanismit, mainonnan ohjeet, perustason hallintostandardit sekä tietosuoja- ja lakisääteiset vaatimukset. Se voi valvoa standardejaan valvomalla alan toimijoiden toimintaa, määräämällä kohtuullisia rangaistuksia ja ryhtymällä toimiin, kuten neuvomalla, varoittamalla, nuhtelemalla ja karkottamalla jäseniä. Fintech-yhteisöt voidaan tarvittaessa estää tilapäisesti tai pysyvästi.
l Kelpoisuus- ja jäsenyyskriteerit
HAKIJAN SRO-FT:n tulee olla voittoa tavoittelematon yhtiö, joka on rekisteröity osakeyhtiölain 2013 pykälän mukaisesti ja jolla on hajautettu omistusosuus ja jossa yksittäinen yhteisö ei omista 10 % tai enemmän osakepääomasta, joko yksin tai yhdessä. Vuoden sisällä tunnustamisesta tai ennen toiminnan aloittamista (sen mukaan kumpi on aikaisempi), sen nettovarallisuuden on oltava vähintään 2 miljoonaa Rs.
Sen tulee edustaa fintech-sektoria kaikenkokoisilla, -asteisilla ja -toiminnallisilla fintech-kokonaisuuksilla jäseninä, ja jäsenyys on vapaaehtoista. Sen on sijaittava Intiassa, mutta se voi sisältää fintecheja maan ulkopuolelta. Jäsenyyden tulisi koostua ensisijaisesti fintech-yrityksistä, joita mikään finanssialan sääntelyviranomainen ei sääntele, vaikka se voi sisältää myös säänneltyjä yhteisöjä pankkeja lukuun ottamatta. Jäsensopimukset on tehtävä, jotta sen jäsenille asetetaan säännöt, standardit, käytännesäännöt jne. Hakemuksessa on oltava yksityiskohtainen perustelu siitä, kuinka se täyttää SRO-FT:n ominaisuudet, ja kattava selvitys siitä, kuinka se suorittaa SRO-kehyksen mukaiset vastuut ja toiminnot.
l Vaikutus toimialaan
Huolimatta lupauksestaan nopeuttaa luottojen saantia, fintech-teollisuus on kohdannut lukuisia haasteita. Häikäilemättömät digitaalisen lainauksen toimijat, joilla on väärinkäytöksiä, joutuivat valvontaviranomaisilta tiukkaan tarkastukseen, mikä vaikutti jopa laillisimpiin fintech-yrityksiin. Tämä yhdistettynä epävarmuustekijöihin, jotka liittyvät lainanantajayhteisöihin liittyviin FLDG-rakenteisiin ja säännösten noudattamiseen, olivat vaikeuttaneet fintech-yritysten sujuvaa toimintaa. Yksinkertaisesti sanottuna se on jäänyt säänneltyjen yksiköiden määräämien hallintonormien ja reunatoimijoiden valvonnan väliin. Tässä yhteydessä FACE:n tunnustus SRO-FT:ksi on ratkaisevan tärkeää, sillä se tarjoaa fintechille mahdollisuuden asettaa omat standardinsa ja itsesääntelyyn.
