Selitä: mitä pankkilain muutokset merkitsevät pankeille ja tallettajille

Lok Sabhan viime viikolla hyväksymä pankkilain (Amendment) Bill 2024 pyrkii parantamaan pankkisektorin hallintoa. Sachin Kumar selittää, kuinka nämä vahvistavat pankkeja ja tekevät prosesseista asiakasystävällisempiä ja tehokkaampia.

Yksi lain keskeisistä muutoksista on, että pankkitilinomistajat voivat nimetä tililleen enintään neljä henkilöä. Nykyiset normit sallivat yksittäisen tai yhteistalletuksen haltijan nimetä talletukselleen yhden henkilön. Tallettajilla on myös mahdollisuus peräkkäiseen tai samanaikaiseen nimeämiseen, kun taas kaapin haltijoilla on vain peräkkäinen nimitys. Peräkkäiset ehdokkaat merkitsevät sitä, että ehdokas, joka on nimetty ensimmäiseksi ehdokasjärjestyksessä, saa etusijalle. Samanaikainen nimeäminen tarkoittaa, että kaikki ehdokkaat ovat samanaikaisesti oikeutettuja tilin tuottoon tilinhaltijan kuoleman varalta. Ehdokkaat ovat oikeutettuja saamaan kuolleen tilinhaltijan määrittelemän prosenttiosuuden. Usein nimeämisen odotetaan estävän varojen kertymistä lunastamattomina talletuksina, koska rahastoihin pääsyssä on selkeä peräkkäisyyslinja. Lakiehdotuksessa ehdotetaan, että tallettaja voi hakea joko peräkkäistä nimitystä tai samanaikaista nimeämistä, mutta ei molempia.

Nykyiset säännökset mahdollistavat maksamattomien tai nostamattomien osinkojen siirtämisen pankin maksamattomalle osinkotilille. Jos tilillä olevat rahat ovat maksamatta tai noutamatta seitsemän vuoden ajan, ne siirretään sijoittajan koulutus- ja suojarahastoon (IEPF).

Lakiesitys laajentaa IEPF:lle siirrettävien varojen soveltamisalaa. Näitä ovat osakkeet, joille ei ole maksettu osinkoa tai haettu osinkoa seitsemänä peräkkäisenä vuonna, sekä joukkovelkakirjalainan korko- tai lunastusmäärä, jota ei ole lunastettu seitsemän vuoden ajan. Kuka tahansa henkilö, jonka osakkeet tai lunastamattomat rahat siirretään IEPF:lle, voi hakea palautusta. RBI:n vuosikertomuksen mukaan lunastamattomien talletusten määrä kasvoi 26 prosenttia maaliskuun 2023 lopun 62 225 rupiaan 78 213 rupiin maaliskuun 2024 lopussa.

Pankkilainsäädäntö määrittelee ”merkittävän edun” yhtiössä omistamalla osakkeita, joiden arvo on yli 5000 000 rupiaa tai 10 % yhtiön maksetusta pääomasta sen mukaan, kumpi on pienempi. Tämä etu voi olla yksityishenkilöllä, hänen puolisollaan tai alaikäisellä lapsella joko erikseen tai yhdessä. Lakiehdotuksella pyritään nostamaan tämä 2 miljoonaan rupiaan, jotta yksilöiden noudattamista koskevia vaatimuksia voitaisiin keventää ja sääntelytaakkaa keventää.

”5 000 rupian yläraja perustettiin vuonna 1968, ja se tarvitsi selkeästi tarkistusta inflaation huomioon ottamiseksi. Tällä hetkellä sijoittajat (sekä puoliso ja alaikäinen lapsi), jotka omistavat 500 000 rupiaa jossakin tietyssä yrityksessä, voivat joutua tiettyjen rajoitusten kohteeksi, mukaan lukien mahdollisuus saada pankkilainoja joissakin tapauksissa”, sanoi Anish Mashruwala, kumppani ja puheenjohtaja (Finance). ) JSA Advocates & Solicitorsissa. ”Lisäksi niille, joilla on tämän kynnysarvon arvoisia osakkeita, sovelletaan lisämuodollisuuksia, mikä lisää paperityötä. Rajaa nostamalla muutos säästää monet sijoittajat näiltä tarpeettomilta rajoituksilta, hän lisäsi.

Lakiehdotuksessa ehdotetaan muutoksia nykyiseen pankkien ”Reporting Friday” -järjestelmään ja tarkistetaan säännösten noudattamisen päivämääriä. Uusien puitteiden mukaan pankkien olisi toimitettava raportit kunkin kuukauden 15. ja viimeisenä päivänä toisen ja neljännen perjantain sijaan. Tällä hetkellä kaksi viikkoa määritellään ajanjaksoksi lauantaista seuraavaan perjantaihin. Kuukausiraportointia varten pankit toimittavat tiedot valvojalle kuukauden viimeiseen perjantaihin asti.

Vastaavasti neljännesvuosittaiset raportit toimitetaan vuosineljänneksen viimeiseen perjantaihin asti. ”Lakiehdotuksessa määritellään kaksi viikkoa uudelleen ajanjaksoksi kunkin kuukauden 1. päivästä 15. päivään tai 16. päivästä kuukauden viimeiseen päivään”, Mashruwala selitti. ”Tämä muutos parantaa raportoinnin tarkkuutta pankkijärjestelmässä, sillä viimeinen perjantai ei välttämättä aina vastaa raportointikauden todellista viimeistä työpäivää”, hän lisäsi.

Lakiehdotuksella pyritään myös antamaan pankeille enemmän vapautta päättää tilintarkastajille maksettavista palkkioista.

Pankkisääntelylaki kieltää pankin johtajaa (paitsi sen puheenjohtajaa tai kokopäiväistä johtajaa) toimimasta virassa yli kahdeksan vuotta peräkkäin. Lakiehdotuksella on tarkoitus nostaa osuuspankkien määräaika 10 vuoteen. Tällä pyritään saattamaan pankkialan sääntelynormit synkronoitumaan perustuslain 97. muutoksen kanssa, jossa määrätään osuuskauppojen hallitusten jäsenten toimikaudeksi viisi vuotta tai usean viiden vuoden toimikausi. Johtajien jatkuvuus pidemmälle toimikaudelle antaisi jatkuvuuden politiikoille ja hallinnolle. Pankkisääntelylaki kieltää pankin hallitukseen kuuluvaa johtajaa toimimasta toisen pankin hallituksessa. Lakiehdotuksessa ehdotetaan kuitenkin myös, että keskuspankin johtaja voisi toimia valtion osuuspankin hallituksessa.