’Satiiniryhmä on kohdistunut 30%: n ei-MFI-osuuteen salkkuun ”, sanoo HP Singh
Satin CreditCare -verkko kaksinkertaistaa keskittymisensä mikrorahoituslainaan, vaikka pankit ja pienet rahoituspankit ovat varovaisia huolimatta stressin helpottamisesta varhaisista merkistä. Puheenjohtaja ja MD HP Singh kertoo Narayanan V: lle rahalaitoksen luottokasvusta, lainanantajan sivukonttorin laajenemisesta, varainhankintasuunnitelmista ja strategiasta, jolla voidaan kasvattaa ei-MFI-kirjaansa. Ote:
Mielestäni mikrorahoitusteollisuuden vastatuulien huippu kulki edellisen verotuksen toisella puoliskolla. Kaikki alkavat nyt paljon paremmasta tukikohdasta. Mikrorahoituslaitosten verkon (MFIN) suojakaiteet 2.0 paikallaan, lainanantajat ovat kyenneet ymmärtämään paremmin dynamiikkaa siitä, mistä nuo vastatuulet yleensä tulevat. Ylivertailusta voi vielä puhua, mutta uskon, että pahin on takana. Meidän on silti oltava varovaisia siitä, kuinka lähestymme kasvua täältä. Intian varantopankki (RBI), joka vähentää NBFC-MFIS: n karsintavarojen vaatimusta 75 prosentista 60 prosenttiin, on myös valtava positiivinen teollisuudelle. Se antaa meille enemmän päätilaa laajentaakseen myös ei-MFI: n lainoja.
Uskon, että jokaisella, joka toteutti suojakaiteet 2.0, on lisääntynyt lainanottajien hylkäämisasteet. Meidän tapauksessamme lainan hylkäämisaste oli noin 65–68% aikaisemmin, ja se on noussut vielä 3–4%. Jotkut nykyisistä lainanottajistamme eivät teknisesti voi ottaa enemmän lainoja suojakaiteiden 2.0 takia. Mutta tämä käsittelee myös ylimääräistä aiheuttamista, koska se suodattaa jo ylimääräisen lainanottajat. Teollisuudelle on hyvä, että vaikka joku olisi olemassa oleva asiakas, emme lainaa edelleen, jos takaisinmaksu on epävarma. On parempi olla laajentamatta enemmän luotto- ja riskikauppaa. Joten kyllä, Guardbrails 2.0 on nostanut hylkäämisastetta, mutta mielestäni se on viime kädessä hyvä alalle.
Emme ole antaneet mitään erityistä kasvuohjeita. Viime vuonna meistä kasvoi noin 5–6%, ja ainoa asia, jonka voin sanoa, on, että lyömme viime vuoden kasvun. Monet pienet rahoituspankit (SFB) ja liikepankit vedettiin takaisin mikrorahoitussektorilta stressin takia, ja näemme tämän sopivana ajankohtana astua sisään. Olemme avaamalla noin 200 haaraa heti kasvun edistämiseksi, ja meillä on jo vielä 200 haaraa suunnitelmassa.
Tämän vuoden loppuun mennessä odotamme avanneen noin 400 sivukonttoria ympäri maata. Tämä laajennus kääntyy ehdottomasti salkun kasvuun. Linnoitteemme ovat Uttar Pradesh, Bihar, Länsi -Bengal ja Madhya Pradesh, joissa kasvu on ollut tervettä ja emme ole kohdanneet ongelmia. Jopa Uttar Pradeshin sisällä olemme toistaiseksi kattaneet vain puolet valtiosta, joten laajenemiseen on huomattava laajuus. Jatkamme läsnäolomme vahvistamista näissä ydinvaltioissa. Toisaalta, emme aio keskittyä suurella tavalla eteläisiin osavaltioihin, koska muut pelaajat ovat vahvempia näillä markkinoilla. Itse asiassa olemme vähentäneet salkkuamme Karnatakassa rahan lainauslaskun takia.
Intian pankkien vastaus on ollut melko haalea. He pakenivat ensimmäisenä aina, kun alalla oli stressiä tai vastatuulia, ja se on edelleen tilanne. Toisin sanoen, olemme tällä hetkellä rahastojen kanssa. Noin 60% rahoituksestamme tulee edelleen pankeista, mutta keskitymme nyt enemmän monipuolistamaan lainauslähteitämme. Keräsimme äskettäin 100 miljoonaa dollaria ulkoisten kaupallisten lainojen (ECBS) kautta, ja Sri Lankan kuusi pankkia osallistui numeroon. Markkinat, kuten Taiwan, Sri Lanka, Länsi -Aasia ja Japani, avautuvat melko merkittävästi. Merentakaisten sijoittajien kysyntä on vahvaa laittaa rahaa Intian taloudellisen osallisuuden markkinoille, etenkin rahalaitoksen toimijoiden kanssa.
Otimme todella puhelun noin kuusi -seitsemän vuotta sitten. Meillä on jo kohtuuhintainen asuntorahoitus tytäryhtiö, Satin Housing Finance ja MSME-luotonantaja, Satin Finserv, joka toimii korkeammilla lippikokoilla (Rs 1 lakh-Rs 10 crore) kuin tyypillisillä MFI-lainoilla (Rs 1 lakh). Vaikka jotkut muut lainanantajat puhuvat nyt laajentumisesta kultalainoihin tai lainoja omaisuutta vastaan (LAP) sen jälkeen, kun RBI vähensi rahalaitoksen karsintakynnystä, lähestymistapamme on hiukan erilainen. Uskomme, että vahvuutemme on mikrorahoitus.
Kahdella tytäryhtiöllämme on omat toimitusjohtajansa, infrastruktuurinsa ja työntekijät, jotka on omistettu LAP- tai asuntorahoitukseen, kun taas Satin Creditchare keskittyy puhtaasti mikrorahoitukseen. Siellä olemme parhaiten sopivia, ja siitä on myös syy, että avaamme 400 uutta haaraa. Ei-MFI-kirjamme on kasvanut tasaisesti noin 8%: sta 14 prosenttiin kokonaiskannasta viimeisen viiden vuoden aikana. Tavoitteenamme on ottaa se 25–30%: iin seuraavien neljän tai viiden vuoden aikana.
