Sarjayrittäjä keskinäiselle toimitusjohtajalle, Varun Guptalle sijoitusmatkalla

Taloussuunnittelu ja kurinalainen säästämissuunnitelma ovat avainasemassa turvallisen tulevaisuuden ja rauhanomaisten eläkevuosien kannalta. Prosessiin kuuluu oikea-aikainen aloitus, strateginen päätöksenteko, kurinalaisuus ja viisaat investoinnit. Viimeisimmässä Let’s Mint Moneyn jaksossa, joka esiteltiin yhteistyössä Groww Mutual Fundin kanssa, Groww MF:n toimitusjohtaja Varun Gupta tarjosi Mintin toimittajalle (Personal Finance) Neil Boratelle suunnitelmansa taloudelliseen menestykseen. Hän puhui siitä, mihin hän sijoittaa omat rahansa, kuinka hän on kehittynyt sijoittajana ja hänen näkemyksensä joistakin suurista kysymyksistä, joita jokainen sijoittaja kohtaa – kuten vuokra vs osta -keskustelu, lasten tulevaisuuden suunnittelu ja eläketavoitteet.

Alkaa

Gupta suoritti insinööritutkinnon Indian Institute of Technologysta (IIT), Madrasista, ja halusi aina olla yrittäjä. Hän on kotoisin Ujjainissa sijaitsevasta suuresta yritysperheestä, ja vaikka hänen perheensä odotti hänen saavan ”korkeapalkkaisen työn” valmistuttuaan IIT:stä, hänellä oli muita suunnitelmia. Hän tiesi, että hänellä oli rajallinen vuosi aikaa ottaa riskejä ennen oman perheen perustamista, koska hänen vanhempansa eivät tarvinneet häntä tukemaan heitä taloudellisesti. Katso koko jakso täältä,

Kun hän oli hyvin nuori aloittaessaan yrittäjyysmatkansa, hänen edukseen toimi se, että hän oli erittäin hyvä datan ja tekniikan kanssa ja pystyi tuomaan lisäarvoa näillä rintamilla. Hän puhui Boratelle varhaisista haasteista ja sanoi: ”Olimme melko nuoria ja keskustelimme toimitusjohtajien kanssa, joten se oli vaikeaa. Mutta koska toimme jonkin ajan kuluessa Intiaan jotain täysin uutta – analytiikkapalvelu intialaisille yrityksille FMCG-sektorilla oli melko uutta, ihmiset näkivät siinä arvoa ja yritys menestyi hyvin.

Vuoteen 2015 mennessä Gupta oli valmis siirtymään eteenpäin ja katsomaan kuluttajateknologian start-up-yritystä ja oli yksi ensimmäisistä lintuista, jotka yrittivät jakaa sijoitusrahastoja verkossa. Vuonna 2019 Groww osti tuon start-up-yrityksen ja hän muutti sen mukana. Mutta yrittäjä hänessä on pysynyt hengissä, kun hän on perustanut alusta alkaen useita vertikaaleja, kuten sijoitusrahastojen jakelun, AMC:n jne.

Sijoittaminen itsellesi

Kysyttäessä, kuinka hänen ammatillinen matkansa on muokannut hänen henkilökohtaisia ​​sijoituksiaan, Gupta kutsui itseään aluksi ”kurittamattomaksi” – asia, jota hän ei suosittele nuorille seuraamaan. ”Aloin sijoittaa kurinalaisesti markkinoille vasta vuonna 2019, eli yhdeksän vuotta valmistumisen jälkeen. Se on yksi pahoitteluni. Suosittelen nuoria sijoittajia aloittamaan sijoittamisen hyvin aikaisin, koska yhdistäminen tapahtuu vasta, kun on kertynyt tietty korpus”, hän sanoi.

Hän oppi virheistään ja on aloittanut Systematic Investment Plans (SIP) -suunnitelmat viimeisen 4-5 vuoden aikana. Gupta katsoi, että vuosi 2014 olisi ollut oikea aika tulla rahoitusmarkkinoille, mutta yksi väärä sijoitusvalinta sai hänet jumissa, koska hänellä ei ollut ylimääräisiä varoja sijoittaa.

Kultaiset neuvot

Hänen mukaansa oikea tapa sijoittaa osakkeisiin on SIP:n kautta. Ne, joilla on kertasumma sijoitettavana, voivat tarkastella STP:itä velasta osakkeeksi. Sijoitusrahastosijoittajien ei tarvitse ajoittaa markkinoita. Omia sijoituksiaan hän sanoi, että hänen ideaalissaan olisi noin 70 prosenttia osakkeita, vielä 10-15 prosenttia velkaa, 10 prosenttia kultaa ja 5 prosenttia jonkinlaisia ​​kansainvälisiä sijoituksia tai joukkovelkakirjoja. Hän on äskettäin ostanut asunnon perheelleen, ja se on muuttanut hänen sijoituksensa. Kiinteistöallokaatiota lukuun ottamatta sijoitusrahastojen osuus hänen kokonaissalkustaan ​​olisi siis noin 90-95 prosenttia.

Kun otetaan huomioon, että hän on käynnistänyt niin monta start-up-yritystä, sijoittaako hän myös niihin? ”Olen sijoittanut noin kolmeen startup-yritykseen enkelisijoittajana. Mutta jälleen kerran, koska olen tehnyt suuren taloudellisen päätöksen asunnon ostamisesta, en tee sitä tällä hetkellä aktiivisesti. Haluaisin aloittaa uudestaan ​​seuraavan vuoden aikana. Se on riskialtis ehdotus, joten en pidä siellä enempää kuin 5 prosenttia varoistani. Olen tavannut monia enkelisijoittajia, jotka eivät koskaan saaneet rahojaan takaisin. Sitä varten pitää todella hajauttaa ja sijoittaa vähintään 20-25 startupiin, sillä se on start-up-yritysten menestymisen todennäköisyys”, hän sanoi.

Hänen sijoituksensa ovat menestyneet hänelle hyvin 17-18 prosentin CAGR:llä vuodesta 2019 tähän päivään asti. Merkittävä osa tähän oli osakejuoksu. ”Sijoitus on 70 prosenttia kurinalaisuudesta ja 30 prosenttia siitä, mihin sijoitat. Yritän siis sijoittaa hyvin kurinalaisesti markkinoille, joilla heti palkkani tullessa suurin osa siitä menee SIP:iin, jotka tasapainottuvat vuoden kuluttua”, hän sanoi.

Vastaaminen sijoittajan keskeisiin kysymyksiin

Gupta kutsuu itseään keskeiseksi sijoitusrahastosijoittajaksi, koska hänen mielestään rahastonhoitajien on paljon paremmat mahdollisuudet tuottaa alfaa ja hallita rahastojaan verrattuna siihen, mitä voit tehdä itse.

”Olen nyt alkanut tehdä, mikä mielestäni voisi sopia monille sijoittajille, on se, että olen hoitanut ydinsalkkua, jossa pidän vain hajautettuja rahastoja. Sen lisäksi olen alkanut ylläpitää satelliittiportfolioita, joissa otan vetoa joistakin hyvin erityisistä teemoista. Esimerkiksi sähköautot ovat erittäin suuri trendi, jossa ihmisten matkustamistapassa tapahtuu perustavanlaatuinen muutos. Joten sähköautot ovat osa satelliittivalikoimaani”, hän sanoi.

Toinen jokaisen sijoittajan mielessä oleva kysymys on, kuinka paljon riskiä on hyvä ottaa. Tässä yhteydessä Gupta kutsui itseään ”kohtalaisen riskin” sijoittajaksi ja sanoi sijoittavansa enemmän multi-cap- ja flexi cap -rahastoihin. Hänellä on myös jonkin verran allokaatiota pieniin pääomarahastoihin, mikä on jatkuvaa. Hän ei ole muuttanut allokaatiostrategiaansa huolimatta massiivisesta keskisuurten ja pienten yhtiöiden rallista viimeisen parin vuoden aikana.

Hän syventyi myös osta vs vuokra -keskusteluun kiinteistösijoituksista ja sanoi, että kiinteistöjä tulisi ostaa vain asumista varten, ei sijoitusta varten. Vastoin yleistä käsitystä, hänen mielestään unelmatalo kannattaa ostaa 80 prosentin käsirahalla ja 20 prosentin lainalla, eikä toisinpäin, jotta maksuvalmius säilyy. ”Sanoisin, että asunnon ostaminen ei ollut tunnepäätös. Se oli hyvin käytännöllinen päätös. Aiemmin ostin asunnon sijoittamista varten, mikä oli minusta erittäin typerää. Mutta nyt minulla on kaksi poikaa – seitsemän ja vuoden ikäinen, ja haluan heille vakaan elämän. Sain hyvän sopimuksen, joten ostin sen tarkoituksenani asua siellä”, hän sanoi.