Sain äskettäin 50 lakh: n tuulen. Kuinka minun pitäisi sijoittaa se?

Olen 40 -vuotias ja sain äskettäin a ₹50 lakh Windfall. Nykyinen portfolioni on voimakkaasti painotettu osakepääomarahastoihin (60%), loput kultaa ja kiinteitä talletuksia. Koska minulla on jo huomattava altistuminen osakkeille, pitäisikö minun harkita tämän tuulen sijoittamista kiinteistöihin 15-vuotiseen horisonttiin, koska voin suunnitella eläkkeelle tuona aikana? Tarjotaanko kiinteistöjä paremman monipuolistamisen kuin enemmän pääomaa tai korkoinvestointeja?

Kuinka minun pitäisi myös tasapainottaa riskit ja palautukset ottaen huomioon tavoitteeni eläkkeelle siirtymiselle ja lasten koulutuksen rahoittamiseksi 8-10 vuoden aikana? Pitäisikö minun jakaa osa tuumusta turvallisempiin vaihtoehtoihin, kuten velkahastoihin tai pitää likvidiä omaisuutta hätätilanteissa? Mitä verotehokkaita investointeja minun pitäisi harkita, ja pitäisikö minun mukauttaa nykyistä salkkuani tämän tuulen valossa? Kuinka usein minun pitäisi tarkistaa ja tasapainottaa salkuni pysyäkseni yhdenmukaisena tavoitteideni kanssa?

Eräs ₹50-Lakhin Windfall tarjoaa arvokkaan tilaisuuden arvioida uudelleen rahoitusstrategiaasi, etenkin eläkesuunnittelun ja lasten koulutuksen rahoittamisen yhteydessä seuraavan 8-15 vuoden aikana. Koska olet 40-vuotias ja aiot jäädä eläkkeelle noin 55, sinulla on 15-vuotias sijoitushorisontti ja olet hyvin sijoitettu optimoimaan riskisopeutettuja tuotteita monipuolistamalla salkkuasi.

Lue myös: Uusi tuloverolasku ”verovuosi”, korvaa määritelmät kaavoilla

Ottaen huomioon, että 60% nykyisestä salkustasi on osoitettu oman pääoman sijoitusrahastoille, kiinteistöjen sisällyttäminen voi tarjota monipuolistamisetuja, etenkin 15 vuoden aikahorisontin kanssa. Kiinteistösijoitukset tarjoavat yleensä pääoman arvostusta pitkällä aikavälillä sekä vuokratuottomahdollisuudet. Sinun on kuitenkin punnitsevat edut ja haitat huolellisesti. Kiinteistöt ovat epälikvidit, vaatii huomattavan etukäteen sijoituksen, sillä on korkeat transaktiokustannukset ja tyypillisesti tarvitaan jatkuvaa ylläpitoa. Tämä voisi sitoa merkittävän osan varoistasi vähemmän joustavassa, epälikvidisessä omaisuudessa.

Kun otetaan huomioon kaksinkertainen tavoitteesi eläkkeelle 15 vuodessa ja lasten koulutuksen rahoittaminen 8–10 vuoden aikana, tasapainoisen omaisuuden allokoinnin ylläpitäminen on ratkaisevan tärkeää. Strateginen lähestymistapa olisi sijoittaa uudelleen ₹50 Lakh -tuulenpinta 60:40 -jakoon, nykyisen portfoliorakenteen mukaisesti. Tässä on potentiaalinen jakaminen:

• ₹30 lakh monipuoliseen osakepääomarahaston portfolioon, varmistaen altistumisen suurten korkki-, keskipitkien ja pienkorttien rahastojen välillä. Tämän avulla voit jatkaa markkinoiden kasvun hyödyntämistä ja levittää riskiä eri segmentteihin.
• ₹20 lakh turvallisiin, kiinteätuloisiin instrumentteihin, kuten pitkäkestoisiin joukkovelkakirjalainoihin (10-15 vuotta), jotka voivat auttaa sinua lukitsemaan korkeammat kuponkikorot ja mahdollisesti hyötyä tulevista korkojaksoista. Tämä tarjoaa vakauden ja suojan osakemarkkinoiden volatiliteetista lähestyessäsi taloudellisia tavoitteitasi.

Kun salkusi kehittyy, sen säännöllisen tarkistaminen ja tasapainottaminen on avainasemassa olevien taloudellisten tavoitteiden mukaisesti. Suosittelen sinua arvioimaan salkkuasi uudelleen kerran tai kahdesti vuodessa ja säätämään omaisuuserän jakaminen markkinaolosuhteiden, elämänmuutosten ja riskinkantokykyesi perusteella.