Re-KYC: Kaksiteräinen miekka asiakkaiden turvallisuuden takaamisessa – Money News

Vaikka Re-KYC on sääntelyn välttämättömyys, jonka tarkoituksena on ylläpitää asiakastietojen tarkkuutta ja ajantasaisuutta, se on vahingossa avannut ovia huijareille, jotta he voivat käyttää hyväkseen aavistamattomia uhreja esiintymällä pankkien edustajina.

Intian keskuspankin ohjeiden mukaan on ratkaisevan tärkeää, että Re-KYC suoritetaan säännöllisesti. Rahoituslaitosten, mukaan lukien pankit ja muut rahoitusyhtiöt (NBFC:t), on suoritettava Re-KYC (jaksollinen KYC-päivitys) riskiperusteisen menetelmän mukaisesti. Asiakkaat arvioidaan ja luokitellaan erilaisten riskitekijöiden, kuten identiteetin, luottokelpoisuuden, sosiaalisen ja taloudellisen aseman, liiketoiminnan jne. perusteella, ja luokitellaan sitten erilaisiin riskiprofiileihin: korkea riski, kohtalainen riski ja pieni riski.

Korkean riskin asiakkailta vaaditaan Re-KYC 2 vuoden välein, kohtalaisen riskin asiakkailta 8 vuoden välein ja matalan riskin asiakkailta 10 vuoden välein. RBI:n asiakkaan tunnistamis- ja riskiluokitusprosessin noudattaminen on pakollista.

Näiden pöytäkirjojen noudattamatta jättäminen voi johtaa seuraamuksiin ja ohjeisiin korjaavista toimenpiteistä. Jatkuva noudattamatta jättäminen voi johtaa ankariin seuraamuksiin, jotka ovat samanlaisia ​​kuin Paytmin kaltaisille tahoille.

Kuitenkin se, että pankit ja NBFC:t ovat suhtautuneet Re-KYC-prosessiin lievästi, on vaikuttanut merkittävästi petostapauksiin. Erityisesti 70 % petoksista tapahtuu KYC:n jälkeen, mikä korostaa Re-KYC:n ja jatkuvan asiakasvalvonnan tarvetta mahdollisten petosriskien kartoittamiseksi ja vähentämiseksi.

Huijarit pääsevät helposti käsiksi henkilökohtaisesti tunnistettaviin tietoihin (PII), kuten asiakkaan pankkikonttoriin, pankin nimeen ja asiakkaan nimeen, käyttämällä vain UPI:hen yhdistettyä matkapuhelinnumeroa – tietopisteitä, jotka riittävät asiakkaan kartoittamiseen.

Lähettämällä ei-toivottuja viestejä Re-KYC:lle, huijarit voivat saada ansaan asiakkaita, jotka ovat jo tottuneet vastaanottamaan tällaisia ​​viestejä pankeistaan. Tämä johtaa usein hämmennykseen asiakkaiden keskuudessa, joilla on vaikeuksia varmistaa viestien aitous.

1. NPCI:n, pankkien ja NBFC:n on kehitettävä yhteistyössä turvallisempi Re-KYC-strategia, koska NPCI/UPI on yleisimmin käytetty maksutapa.

2. Viestintä asiakkaiden kanssa tulisi ensisijaisesti tapahtua sovelluksen tai verkkosivuston kautta, mikä vähentää merkittävästi petosten mahdollisuutta.

Befiscin perustaja Shobhit Goyal korostaa turvatoimien tehostamisen tarvetta. ”Todellinen haaste ei ole vain Re-KYC:n suorittaminen; se varmistaa, että se tehdään tavalla, joka ei altista asiakkaita uusille riskeille. Meidän on uudistettava lähestymistapaamme asiakkaiden todentamiseen ja vuorovaikutukseen hyödyntäen teknologiaa luodaksemme esteitä petoksia vastaan ​​ja tehdäksemme prosessista saumattoman ja turvallisen aidoille asiakkaille”, Goyal sanoo.

Korjaamalla Re-KYC-prosessin puutteet ja ottamalla käyttöön vankkoja, teknologialähtöisiä ratkaisuja, pankit ja NBFC:t voivat suojata asiakkaitaan paremmin petosten kehittyviltä taktiikilta.