RBL Bankin tavoitteena on kolminkertaistaa vähittäiskaupan varat sivukonttorin kautta FY26: Narendra Agrawal

RBL Bank aikoo kasvattaa rakeisia talletuksiaan 35 prosentista 55 prosenttiin FY26: lla. RBL Bankin sivukonttoripankki- ja vähittäisvelkojen johtaja Narendra Agrawal kertoo Mahesh Nayakille, että CRM: n johtaman sitoutumisen ja niputettujen tarjousten, kuten luottokorttien, SIP: n ja vakuutuksen, avulla pankki lisää tasaisesti lompakkoon ja tavoitteenaan nopeampaan asiakkaiden ansaitsemiseen. Ote:

Mitkä ovat ydinvahvuudet RBL: n hyödyntäminen vähittäispankkitoiminnan kasvattamiseksi?

Tämä skenaario on kypsä ristiinlähetykselle huomattavalla luottokortti-asiakaskunnalla 5 miljoonaa ja alhainen säästötilien levinneisyysaste, joka antaa pankin hyödyntää olemassa olevia asiakassuhteitaan ja lisätä tuotehenkilöitä. Lisäksi pankin vahva tukkumyyntipankkifranchising voidaan hyödyntää henkilökohtaisten ja palkkatilien hankkimiseen, laajentaen asiakaskuntaansa edelleen. Merkittävä 80 prosentilla asiakkaistamme on tällä hetkellä vain yksi tuote, joka korostaa valtavia mahdollisia mahdollisuuksia myydä ja laajentaa lompakkoja. 560-haaran verkostolla pankki on hyvin sijoitettu hyödyntämään näitä mahdollisuuksia ja lisäämään kasvua lisäämällä asiakkaiden sitoutumista ja tuotteiden omaksumista.

Mitkä ovat haarapankkitoiminnan tärkeimmät strategiset esityslistat?

Kun liittyin RBL: ään, yksi ensimmäisistä huomasin, että oli suhteeton riippuvuus tukkumyynnistä. Vähittäiskaupan talletuksemme osuus oli vain 35% sekoituksestamme. Suhde on parantunut 35%: sta 52%: iin, tavoitteena 55% tällä tilikaudella, CASA: n kasvu ja kiinteiden talletusten kasvu alle 3 kruunua. Talletusten kustannukset ovat laskeneet, ja säästötilien kustannukset laskivat 5,24%: iin (6,4%: sta maaliskuusta 2025) ja kiinteiden talletuskustannusten mukaan 7,52% (7,69%). Tämä johtaa talletuskustannusten kokonaismäärään 6,23% (6,53%). Vähittäiskaupan omaisuuserien maksaminen sivukonttoreiden kautta odotetaan kolminkertaistuvan 6 000 kruunuun. Pankki on keskittynyt myös lompakon osuuksien ja tuotteiden hallussapidon lisäämiseen. Yhden tuotteen asiakkaat laskivat 77%: iin 80%: sta. Haaran kannattavuus on noussut 50%: iin 37%: sta 560 sivukonttorista, tavoitteena 60% FY26. Kasvun tukemiseksi 210 uutta sivukonttoria avataan 2,5 vuoden aikana, jolloin FY28 tavoitteena on 770 sivukonttoria, ja 70 sivukonttoria on suunniteltu tänä vuonna. Nämä aloitteet asettavat pankin jatkuvan kasvun ja parantuneen kannattavuuden parantamiseksi.

Kuinka katsot pankin omaisuuserän johtamaa vastuun kasvua?

Näemme pankin vähittäiskaupan omaisuuden maksut sivukonttoreiden kautta kasvavan kolme kertaa, 2 000 Rs: stä 6 000 kruunuun, FY26: lle. Tämän vuoden heinäkuuhun mennessä olemme saavuttaneet kasvun 2 000 kruunua. Odotamme, että kultalainat nousevat 300 kruunusta 1 800 kruunuun, kun taas koti- ja yrityslainat kasvavat 1 700 kruunusta 5000 ruplaan.

Kuinka RBL lähestyy varakkaita pankkitoimintaa ja varallisuudenhoitoa?

Pankin talletuskantaa ohjaavat huomattavasti varakkaat asiakkaat, ja 60% talletuksista tulee tästä segmentistä, joka on pääosin perinnöllinen sen vanhat pankit, kuten ABN Amro ja RBS. Näiden arvokkaiden asiakkaiden palvelemiseksi pankki on uudistanut ”tunnusmerkkinsä” ja ”allekirjoitus” -ehdotuksensa tarjoamalla räätälöityjä ratkaisuja varallisuus-, yritys- ja NRI-segmentteihin. Parantaakseen asiakkaiden säilyttämistä ja syventää sitoutumista pankki aikoo käynnistää omistetun varainhallintaalustan tulevilla vuosineljänneksellä keskittyen CASA: n (nykytili- ja säästötili) saldojen säilyttämiseen ja kattavamman rahoituspalvelujen tarjoamiseen.

Kuinka RBL tasapainottaa fyysistä ja digitaalista hankintaa?

RBL Bank omaksuu hybridi -hankintamallin, joka yhdistää digitaalisen asteikon fyysisen sitoutumisen syvyyteen. Digitaalisesti 95% yrityspalkkatileistä on hankittu verkosta, ja DIY -matkoja otetaan käyttöön nykyisillä tileillä. Mobiilipankkiympäristöt, kuten ’myBank’ ja ’Bizbank’, parantavat asiakaskokemusta. Digitaaliset hankintakustannukset ovat laskeneet 500 Rs 1 000 tiliä kohti. Pankki laajentaa sivukonttoriaan ja saa hyväksynnän 210 uudelle sivukonttorille 2,5 vuoden aikana. Fyysinen sitoutuminen lisää merkittävästi asiakasarvoa, ja keskimääräiset lippikoot (ATS) nousee 90 000–1,00 000 Rs: iin verrattuna 7 000-10 000 Rs vain digitaalisiin uusiin yritysostoihin. Ajoneuvoon ja ristimyynnin paketoidut pelastustilien puristaminen 7-8 vuodesta alle 3 vuoteen. Pankin strategia keskittyy digitaaliseen hankkimiseen, fyysiseen sitoutumiseen ja älykkääseen kaupallistamiseen skaalautuvan, kannattavan ja tarttuvan vähittäiskaupan franchising -ohjelman rakentamiseksi.

Mikä on strategia Gen Z: lle ja nuoremmille palkaksi asiakkaille?

Pankki esittelee innovatiivisia niputettuja tuotteita, kuten ’Next Plus’ ja ’Elevate’, jotka on suunniteltu palvelemaan asiakkaiden elämäntapatarpeita. Lisäksi pyrimme laajentamaan merkittävästi kuukausittaisia ​​tilin hankintoja 6500: sta 15 000 tileihin kuukaudessa vaiheittain kuluvana tilikautena. Keskeinen painopistealue on varhainen ristiinmyynti, jossa pankki aikoo upottaa tarjouksia, kuten luottokortteja, systemaattisia sijoitussuunnitelmia (SIP) ja Panchet-vakuutuksia asiakkaan alueella, mikä parantaa alusta alkaen tuotteiden käyttöönottoa ja syventää asiakassuhteita. Keskittymisemme keskimääräisestä 45-vuotiaasta asiakas-ikäryhmästä on siirtynyt cateringiin 25–45-vuotiaaseen ikäryhmään jatkaen vanhusten priorisointia.

Onko kultalainojen nousu RBL: lle?

Huolimatta 100%: n ylittävien kultalainojen kasvusta, RBL on havainnut asiakkaidensa vakaata takaisinmaksukäyttäytymistä, mikä osoittaa terveellisen lainasalkun. Kultalainojen käyttö on ensisijaisesti kotitalouden tarpeita kuin spekulatiivisia toimia, mikä viittaa kestävämpaan ja vastuullisempaan lainanottomalliin. Tulevaisuuteen pankki odottaa kultalainojen kasvun kapenevan tulevina vuosineljänneksissä mahdollisesti kausittaisten tekijöiden tai markkinoiden kylläisyyden vuoksi.

Mikä on pankin kanta MSME -luotonannoon?

Pankin MSME (mikro, pienet ja keskisuuret yritykset) -lainakirja on kaksinkertaistunut korostaen sen strategista keskittymistä tähän segmenttiin. Kasvun lisäämiseksi riskien hallinnassa pankki on luonut sidokset luottotakuujärjestelmillä. Näiden kumppanuuksien tavoitteena on lieventää mahdollisia luottoriskejä ja laajentaa pankin ulottuvuutta laajempaan joukkoon MSME -asiakkaita. Pankki ei ole havainnut välitöntä stressiä MSME-portfoliossaan, mikä osoittaa terveellistä ja hyvin hallittua altistumista tälle kriittiselle sektorille.