RBI:n punaiset liput heikentävät vakuudettomia lainoja
Intian keskuspankki (RBI) on ilmaissut huolensa vakuudettomien lainojen omaisuuden laadun heikkenemisestä, vaikka henkilökohtaisten lainojen kasvu on hidastunut huippupankin omien sääntelytoimenpiteiden seurauksena niiden nopean kasvun hillitsemiseksi.
Financial Stability Report (FSR) -raportissa RBI mainitsi yksityisten pankkien alaskirjausten jyrkän kasvun mahdollisena indikaattorina omaisuuden laadun heikkenemisestä tällä segmentillä ja vakuutusstandardien heikkenemisestä.
”Pankkien ja NBFC-yhtiöiden kulutusluottojen myöhästymistasot pysyivät vakaina. Vakuudettomissa vähittäisluottosalkuissa oli kuitenkin havaittavissa arvonalentumisten kasvua”, se huomautti. ”Lisäksi päivitys on laskussa ja liukuminen SMA-2:sta NPA:ihin on kasvussa”, se sanoi.
Laina tai tili luokitellaan Special Mention Account (SMA) -1:ksi, kun pääoma- tai korkomaksu on myöhässä 31–60 päivää, kun taas se luokitellaan SMA-2:ksi, kun pääoma- tai korkomaksu on myöhässä 61–90 päivää. .
Vakuudettomien lainojen kasvuvauhti on hidastunut jyrkästi syyskuun 2021 27 prosentista syyskuun 2024 15,6 prosenttiin. Hidastuminen seuraa sen jälkeen, kun RBI päätti nostaa vakuudellisten lainojen riskipainoja viime vuoden marraskuussa, kun se ohjasi pankkeja ja muita pankkeja. rahoitusyhtiöitä varaamaan enemmän pääomaa riskipainoille. Pakollista riskipainovaatimusta nostettiin 25 prosenttiyksikköä ja se koskee vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja, luottokortteja ja NBFC-lainaa.
”Huolenaihe on alaskirjausten jyrkkä kasvu erityisesti yksityisen sektorin pankkien keskuudessa, mikä saattaa osittain peittää omaisuuden laadun heikkenemisen tällä segmentillä ja vakuutusstandardien laimenemisen”, raportissa todettiin. ”Pankkiryhmistä pienet rahoituspankit (SFB) ovat todistamassa suurempaa arvonalennusta vähittäisluottosalkussaan, kun GNPA-suhde on 2,7%, SMA (1+2) -suhde 3,6 prosenttia ja vakuudettomien GNPA-suhde 4,7 prosenttia. sanoi.
Järjestämättömien saamisten (NPA) tuoretta kasvua vähittäisluottosalkkuihin hallitsi myös vakuudettoman lainakannan lipsahdus, 51,9 % vakuudettomista lainoista syyskuun 2024 lopussa.
Lähes puolella luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja käyttävistä lainanottajista on toinenkin live-vähittäislaina, jotka ovat usein kalliita lainoja, raportissa todetaan.
”Koska laiminlyönti missä tahansa lainaluokassa johtaa siihen, että lainaa antava rahoituslaitos käsittelee saman lainanottajan muita lainoja järjestämättöminä, nämä suuremmat ja vakuudelliset lainat ovat vaarassa joutua maksuhäiriöihin suhteellisen pienempien henkilökohtaisten lainojen lipsumisen vuoksi”, sanoi tiedottaja. raportti.
