RBI: n uudet henkilökohtaisten lainojen säännöt, kullan vakuudet, pääoman kerääminen: nämä muutokset tulevat voimaan huomenna

Intian varantopankki (RBI) on ilmoittanut merkittävistä muutoksista pankkisääntöihin, joiden tarkoituksena on varmistaa nopeampi politiikkakorkojen virtaus, helpottaa kultaa ja hopeaa tukevia lainaussääntöjä ja suuriin luotto-altistuksiin liittyviä rentouttavia määräyksiä.

Keskuspankki julkaisi 29. syyskuuta seitsemän kiertokirjettä/ohjeita, joita ”sovelletaan pankkeihin ja muihin säänneltyihin yhteisöihin”. Näistä seitsemästä suunnasta kolme tulee voimaan heti. Vaikka julkisia kommentteja pyydetään neljästä muusta, RBI sanoi.

Ohjeet, jotka tulevat voimaan 1. lokakuuta 2025

1.

Uusien ohjeiden mukaan pankkien sallitaan vähentää kelluvien lainojen leviämistä, vaikka kolmen vuoden lukitusjaksoa ei olisi täytetty. Tämän tarkoituksena on siirtää asiakkaille nopeasti poliittisten korkojen alennuksen edut vähentäen siten EMIS- tai korkojen maksuja. Lisäksi pankit voivat nyt tarjota lainanottajille mahdollisuuden valita kiinteäkorkoinen vaihtoehto koron palautuksen yhteydessä, vaikka tämä vaihtoehto ei enää ole pakollinen.

”… Resunoituneiden kuukausierien (EMI) henkilökohtaisten lainojen osalta, EMI -pohjaisten henkilökohtaisten lainojen kelluvien korkojen nollaaminen 18. elokuuta 2023 päivättyjen korkojen palauttaminen vaatii säänneltyjen yksiköiden tarjoamaan pakollisen vaihtoehdon lainanottajille korkojen nollaamisen ajankohtana”, RBI Circular sanoi.

Intian nykyisen varantopankin (edistysaskeleiden korko), 2016, päivätty 3. maaliskuuta 2016 päivätty, suunniteltujen liikepankkien (SCBS) on vertailtava kaikkia hintaan henkilökohtaisia ​​tai vähittäiskaupan lainoja (asunto, auto jne.), Ja MSMES: ään ulottuvat kelluvat hinnat ulkoiseen vertailuarvoon. Vaikka pankit voivat vapaasti päättää ulkoisen vertailukohdan yli, lukuun ottamatta luottoriskipalkkioita, kaikki leviämisen komponentit voidaan muuttaa vain kerran kolmen vuoden aikana.

2.

RBI on ilmoittanut muutoksista vuonna 2025 annettuihin ”Intian varantopankkiin (kulta- ja hopea vakuuksiin) -ohjeisiin”.

Muutosten mukaan pankit ja Tier-3- ja Tier-4-kaupunkiosuuspankit voivat nyt tarjota käyttöpääomalainoja jokaiselle lainanottajalle, joka käyttää kultaa tai hopeaa tuotannossaan tai teollisessa toiminnassaan. Tämä tarkoittaa, että korujen valmistajat, vaan myös kultaa tai hopeaa käyttäviä raaka -aineina, voi nyt saada lainoja pankeista antamalla takuun.

RBI on kuitenkin selventänyt, että tämä laitos ei ole käytettävissä henkilöille, joilla on kultaa sijoitus- tai spekulatiivisiin tarkoituksiin. Vanhojen sääntöjen mukaan primaarista kultaa tai hopeaa vastaan ​​ja sen rahoitusvälineet, kuten ETF: t tai sijoitusrahastoyksiköt, oli kielletty. Uuden muutoksen mukaan tämä on rajoitettu vain teollisuuden tai tuotannon käyttöön.

3. Muutokset Basel III: n ja suurten luotto -altistuksiin

RBI on myös muuttanut Basel III: n pääomamääräyksiä. Tämän nojalla ulkomaille annettujen ikuisten velkainstrumenttien tukikelpoinen raja on korotettu. Tämä antaa pankeille paremman joustavuuden kerätä tason 1 pääomaa ulkomaisilta markkinoilta.

Ohjeet/kiertokirjeet, jotka annetaan julkisen palautteen luonnoksina

4. RBI: n uudet kultametallilainojen säännöt

Gold Metal Lainan (GML) järjestelmä otettiin käyttöön 31. joulukuuta 1998 päivätyllä ’kultalainalla’, joka on päivätty 31. joulukuuta 1998 helpottamaan käyttöpääomarahoitusta korujen viejille pankkien tuomalla raakakullina. Järjestelmä on vapauttanut vuosien varrella, mikä antaa pankeille mahdollisuuden laajentaa GML: tä kotimaan korujen valmistajille ja myös kullan kaupallistamisjärjestelmän puitteissa mobilisoiduista kultakerroksista.

Järjestelmän vapauttamiseksi edelleen, yhdenmukaistavat koruteollisuuden tukikelpoisten lainanottajasegmenttien sovellettavat määräykset ja tarjoa pankeille enemmän toiminnallista vapautta GML -politiikan laatimiseksi, GML: n kattavien ohjeiden luonnos. Luonnos ohjeet, lukuun ottamatta samasta periaatteellisemmasta, kattavat seuraavat avainmuutokset nykyisessä GML-järjestelmässä:

Pankit voivat korjata takaisinmaksu -tenorin GML: lle, joka on laajennettu muihin jalokivikauppiaisiin kuin viejiin, jollei tarkistettu 270 päivän katto (nykyisestä 180 päivästä)

Nykyiset ohjeet mahdollistavat GML: n laajentamisen korujen viejille ja kotimaan koruvalmistajille. Ehdotetaan, että GML myös kotimaisille ei-valmistajille, korujen valmistuksen ulkoistamiseksi.

5. Ohjeet ryhmien sisäisten tapahtumien ja altistumisen hallinnasta (muutosympäristö), 2025

Kaksi muutosta kiertokirjeitä muuttavat olemassa olevia normeja selventääkseen tiettyjä näkökohtia Intian sivukonttoreina toimivien ulkomaisten pankkien altistumisen varovaisuuden kohtelussa ja joidenkin varovaisten normien mukauttamisessa suurten valotuskehyksen (LEF) ja ryhmien sisäisten tapahtumien ja altistumisen (ITE) mukaisesti.

”Intian ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden altistumista heidän HO: lle, ja HO: n sivukonttorit/tytäryhtiöt on otettava huomioon vain LEF: n eikä iteen. Tällaisia ​​altistuksia, jos keskus vastapuolen kautta puhdistetaan, otetaan huomioon karkeasti”, ympyrä sanoi.

6. Uudet luottotietojen raportoinnin säännöt

Pääohjaus – Intian varapankki (luottotietojen raportointi), 2025 valtuuttaa luottotietojen luottotietojen toimittamisen luottotietoyrityksille (CIC) kahden viikon välein tai lyhyemmillä väliajoin. Kun otetaan huomioon CIS: n luottamus luottotietoraportteihin luottovakuutusprosesseissa, on välttämätöntä, että CICS: n toimittamat luottotiedot (CIR) heijastavat viimeisimmät tiedot. Vastaavasti Master Directionin – Intian varantopankin (luottotietojen raportoinnin) varantopankkien määräykset, 2025, jotka liittyvät CIC: ien luottotietojen ilmoittamiseen CIC: iin.

7. Mittaukset, jotka helpottavat luottolaitosten nopeampaa tiedonsiirtoa ja virheenkorjausta

Luonnosmuutosluonnokset valtuuttavat myös toimenpiteet CIS: n nopeamman tiedonsiirton ja virheenkorjauksen helpottamiseksi. Lisäksi CICS: n luottotietojen yhdistämisen helpottamiseksi Central Know Know Your Asiakkaasi (CKYC) -numero ehdotetaan erillisellä kentällä kuluttajasegmentin raportointimuodossa.

Nämä RBI -muutokset ovat tärkeitä sekä pankkisektorille että lainanottajille. Rentouttavat kulta- ja hopealainamääräykset, kelluvien lainojen joustavuus ja suurten luottolistojen parantaminen tekevät pankkijärjestelmästä avoimemman ja joustavamman. Samanaikaisesti julkisen mielipiteen etsiminen ehdotusluonnoksista tekee politiikasta kattavamman ja käytännöllisemmän. Muutokset, jotka tulevat voimaan 1. lokakuuta 2025, ovat erityisen hyödyllisiä teollisille ja tuotantopohjaisille lainanottajille.